“把你的收款码借给我，给我老婆付住院费。我不会让你白帮的，我给你5%的手续费……”在柔情和利益的双重诱惑下，杂货店老板把自己的收钱码借了出去。
9月1日，财付通官方发布了一段关于租用个人收款码的视频，讲述了上述案例。视频最后，原本在副食店正常交易的收款码，变成了不法分子洗钱的工具。老板本人也被大量的租码广告骚扰，账户最终被限制交易。
除了发布视频进行提示，财付通官方还详细介绍了新的“推推式”租码模式的流程和风险。在这种模式下，犯罪团伙中的“推人”会在线下挨家挨户向商户收取支付码，声称只是简单无害的现金，并约定每转账一笔向商户支付一定的手续费。
“推手”在获得一定数量的支付码后，会将收集到的支付码交给“分级员”，分级员再将支付码分发给网络上实施诈骗的人，也就是俗称的“键盘手”。“键盘手”在网上设置各种骗局，诱骗事主扫码支付，被骗的钱被转到商家账户。
“推送模式”代码租用流程图片来源:财付通
不知情的商家此时成了犯罪分子的帮凶。按照约定扣除手续费后，商家会把收到的钱转给借码的“地推”，而“地推”会从中提取一部分手续费，把钱转给“码摊”，最后流向“键盘手”。几个回合下来，就形成了一个赃款转移的闭环。
北京商报记者今日注意到，早在2019年，多地警方就对租用支付码的行为发出风险提示，媒体也有报道称用户受到“躺着赚手续费”的利益诱惑，无形中卷入洗钱风波或造成自身资金损失。为了防止普通用户收到钱后不转账，不法分子还可能要求用户预先支付一定费用，或者提交个人信息进行“信用担保”。
时隔两年，在“推送模式”的重新包装下，出租收条码的犯罪行为再次引起广泛关注。在博通分析高级分析师王鹏博看来，“推送模式”下的借书码实际上是将原来的线上借书码搬到了线下，围绕借书码的犯罪活动与买卖个人银行卡、电话卡如出一辙。
“聚合支付兴起后，洗钱黑产盯上了收钱码。除了上述模式，不法分子还可能通过网上兼职提成、网上商城等方式对骗局进行各种翻新，诱导用户提供收款码”，王鹏博指出。
北京商报今日记者在中国裁判文书网搜索“收货码”和“洗钱”，发现围绕收集用户收货码的犯罪频发。在文件编号中(2021)晋05 34号山西省晋城市中级人民法院5月17日发布的判决书中提到，某被告人在明知自己在网上从事电信诈骗犯罪的情况下，利用自己与亲友的微信、支付宝、银行卡账户，帮助诈骗团伙转移诈骗犯罪所得资金，最终被认定犯诈骗罪，判处有期徒刑三年。
图片来自:中国裁判文书网截图。
另一方面，近年来，电商平台购物退款、学生账户注销、贷款账户激活等各种骗局层出不穷。用户意识到被骗后，往往很难追回被骗的钱。在这种情况下，财付通的解释是，犯罪分子在短时间内通过洗钱链条将钱“洗”出来，拆分到不同的账户，增加了警方追踪被冻结账户的难度。
财付通进一步强调，如果支付码很容易被租用，一旦落入犯罪团伙手中，就可能被用于网络赌博中的资金转移、网络诈骗中的诱导支付、违禁品交易等违法行为。所以用户千万不要以为租码就是单纯的帮助套现。如果他们在租用收款码后无意中参与了犯罪行为，支付账户将被限制交易，账户的交易功能可能被永久禁止，并受到法律的惩罚。
王鹏博还指出，除了支付机构要加强对商户的审核和控制，商户要加强对套现行为的防范，普通用户也要加强防范。“个人收款码和账户也有收款和转账的功能。当收到不明来源的大额转账或发现此类催收码时，应主动向支付机构或警方反映情况。”
王鹏博表示，目前监管对这种套现、洗钱的打击力度一直在加大，但屡禁不止。一定程度上，大量用户无意中成为了帮凶。为防范此类隐形犯罪，用户需要保管好个人支付账户、银行卡等隐私信息，不要与陌生人进行各种资金交易。对各种兼职收入、佣金奖励等信息保持警惕，不要盲目相信高利益导致上当受骗。
北京商报记者岳品瑜廖萌
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原文地址"看好你的收钱码！租借收款码现“地推模式”，是何流程？怎么防范？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/239916.html。
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