来源|央视法制报道(微信号:cctvjrsf)
“我们老板很会做人。
所以你不能说一个字不
没有脸就拉不下脸。
说我想出去，我不干了。"
上门讨债的“前七名”
2017年10月底，王家年29岁的女婿在黑龙江哈尔滨某小区突然离世，留下刚结婚三年的妻子，伤心欲绝。
可还没等家里人缓过神来，突然一群人怒气冲冲地找上门来，说王的女婿去世前欠了他们三万块钱，他们是来讨债的。而这一天恰好是王家女婿去世的前七天。
这个小组拿着几份纸质材料，包括借款协议、收据、租房协议等。，每份都有王女婿的签名。王家仔细辨认，确认确实是女婿的笔迹。
就在女婿过世后，有人来讨债，连女儿都不知道这个所谓的外债。王家不愿承认，但那群人威胁说，如果一周内不还钱，就拿走他们女儿女婿原来的房子。
这伙人找上门后，王的女儿担心他们再闹事，暂时搬到了外地。但刚搬出去没几天，婆婆突然来访，进门就是一顿盘问。
原来，婆婆去夫妻俩家时，发现屋里住着一个陌生的女人。该女子自称是房子的租客，房子是从房主处租来的。婆婆认为儿媳妇不把儿子放在心上，儿子刚去世就把房子租出去了，很生气。
后来问了租房的人，大家才知道房子是那些来讨债的人租出去的。家人赶紧报警，警察说这是经济纠纷，只能调解。
原来，王家女婿在向该团伙借钱时，签了一份协议，上面写着到期不还，就把自己的房子给对方出租，用租金来还债。
借5万元还15万元贷款
同样在哈尔滨的张先生和王家有着相似的经历。2017年12月，张先生因购房款不足，找到一家名为智干的投资管理公司贷款。知感公司了解张先生情况后，同意贷款15万元。
双方谈好之后，智干公司让张先生回去等消息。回家没多久，张先生接到一个电话。电话里的人自称是智干公司的员工，负责给他发放贷款。
双方很快就签订合同的时间达成了一致。智干公司员工见到张先生后，直接将车停在路边，让张先生在车上签了多份文件，包括收据、借款协议、承诺书、个人联系单、租房协议等。
签了一系列材料后，他们去银行取了5万元现金给张先生，然后告诉张先生，剩下的10万元已经打入他的银行卡。
张先生没有怀疑，带着5万元现金回到家中，但当他拿出银行卡查询时，发现剩下的10万元还没有到账。
张先生拨通了对方的电话，对方表示转账可能会有延迟，但是到了第二天，10万块钱还没有到账，对方电话已经断线。
五天后，张先生突然接到一个陌生人的电话。对方称前几天张先生签的借款协议在自己手里，要求张先生返还15万现金。
张先生一开始没当回事，对方却开始了疯狂的讨债模式:盯梢、跟踪、上班闹事、堵锁眼、喷字、撬门锁...
张先生工作单位附近贴的纸
这群人为了要钱，在张先生工作单位的外墙和电线杆上贴满了这样的纸条。白纸上清楚地写着张先生的名字、电话以及“骗子”、“还债”等字样。
涂在张先生门上的红漆
张先生家门口、楼道等多处被这群人喷了红漆:张还钱了，骗子...
收债人敲门
最后张先生家的门锁也被撬开，他和妻子被这群人搅得回不了家。
假贷款，真诈骗
将情况反馈给哈尔滨市公安局道外分局后，警方调查发现，辖区内有十余人遇到过类似情况，出借人均为智干公司。
从这些人的经历来看，智干公司总是要求借款人先签订全额借款协议，然后找各种借口少贷，再强行全额催收。
为了获取智干公司的违法证据，侦查员伪装成贷款人，进入智干公司对智干公司进行彻查。
进入智干公司后，侦查员谎称自己没有工作，但有房子，想借2万元。接待人员满口答应借钱，但要先签几份协议。
调查员在协议上签字后，智干公司的员工把东西都拿走了，没有给调查员留一份。后来对方说要去房子里确定有房子才能贷款。
于是侦查员带着智干公司的两名员工来到之前准备好的一套房子，并出示了房产证。
但是第二天，调查员打电话问什么时候放款，对方说房产证不是调查员的名字，一分钱也放不出来，调查员要月底还钱。调查员表示不同意，并为了方便用语言威胁调查员。
志干公司老板杨志
智干公司老板杨智是谁，能忽悠这么多人？
志干公司负责人杨志
杨志是哈尔滨知名的主持人，也是当地一家剧院的艺人。平时他以光鲜亮丽的主持人和艺人的身份示人，一转身却活跃在套路贷的圈子里。
杨志涉足套路贷是从几年前开始的。他的主持人和剧评人身份给了杨志很大的活动空间空，一群人迅速聚集在他的周围，很多人都是为了他的名气而来。
经过一段时间的摸索，杨志为自己的常规贷款制定了一套流程。首先，借款人在拿到钱之前必须签合同。
而在借款人签合同的时候，杨志等人会玩一个花招。他们只要求借款人填写信息，自己的一栏却是空，为的是在警方追捕时签上自己的名字，冒充正常的借款合同。
合同签订后，杨志会派人到借款人家里和单位实地考察，表面上是为了确定借款人的真实情况，实际上是为以后要钱做准备。按照杨志公司的规定，这些事情做完之后会把钱给借款人，但是一般都会以莫须有的理由把钱压下来。
通常情况下，他们承诺第二天就把钱还清，但从第二天开始，他们就故意躲起来，让借款人再也找不到。然后就会有人拿着借款人当时签的合同来找借款人还钱，索要合同上写的金额。
由于签订合同时没有填写贷款人信息，杨志公司拿到合同后随便填了一个贷款人，就成了个人贷款。这时候杨志的公司已经不承认是他们员工签的合同了。
如果借款人不还钱，杨志一伙会先对他进行警告，然后全天候跟踪，在借款人家里和单位的墙上喷字，撬开借款人家里的锁，把房子租出去甚至卖掉，等等，手段一步步升级。
2018年4月22日，道外分局安排多名民警同时出动，将杨志等25名犯罪嫌疑人抓获。杨志及其团伙在不到三年的时间里敲诈勒索400余人，涉案金额1500余万元。
2018年11月，杨志案开庭审理，团伙头目杨志被判处有期徒刑25年。这个盘踞哈尔滨三年多的套路贷团伙被成功摧毁。
普法时间
Q1:杨志一伙有借款人签订的各种借款协议。这些协议能得到法律支持吗？
A1:从法律上讲，有非常大的瑕疵。虽然协议形式上没有问题，但是在签订协议的过程中，嫌疑人采用了欺骗手段，设置了极短的时间和不对等条件下的特殊场景，让受害人没有任何时间仔细看协议，于是通过这个协议，将受害人放入了设计好的套路中。而且被害人签订协议后，嫌疑人并没有按照协议约定的金额借钱给被害人。无论是之前的约定，还是签订协议的过程，都是很好的套路，所以我们称之为套路贷。
Q2:目前全国正在开展扫黑除恶专项斗争，常规贷款也包括在内。为什么？
A2:因为常规贷款往往是帮派式的，带有暴力色彩，虽然这种暴力是一种软暴力，但有时软暴力对人或家庭造成的精神伤害更严重。套路贷一直是困扰基层公安机关的一个重要问题，因为它是一个民事处罚交织在一起的案件，即借款人与索赔人之间的纠纷，但其背后存在大量的暴力行为，包括犯罪行为。它实际上是我们打击潜在犯罪行为，维护整个社会秩序的一个非常重要的手段。
编辑|郑博元
维护|宋晓军
编辑|王秀敏
案件来源|《法制报道》节目《变脸的司仪》
记者|褚竹贤玉林
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