石家庄的王先生
从去年11月底开始，我先申请了1500元的贷款。
不断借新还旧
到现在，3个月了。
他手机上安装了250个贷款app，“以贷还贷”。
欠费的“坑”越来越大
至今已达55万元。
如今，现金贷APP已经成为“网络高利贷”
让很多受害者陷入越来越多的欠款和讨债的噩梦中。
缺钱，收到贷款短信。
2018年11月底，做生意的王先生缺钱。这时，他收到一条短信:“你缺钱吗？下载APP，资金每秒到账……”抱着试一试的心态，他点击了短信上的链接，安装了一个名为“XX钱包”的APP，填写了个人信息进行注册，进行了一系列身份验证，绑定了手机号和银行卡，并填写了家庭住址、家人朋友电话等。
注册完成后，系统显示他可以借1500元。他立即点击“借款”，几分钟后，1050元到账(系统会自动扣除450元手续费)，借款期限为七天。7天后，王先生在APP上返还了1500元。还款后，APP显示他的借款额度增加到2000元，王先生又借了2000元，账户收到1400元(扣除600元手续费)。7天后，他还了2000元。
安装200多个app还款，欠55万。
虽然贷款利息很高，但王先生觉得在短期周转中是可以偿还的。一个APP的借款期限一般是七天。有时候，一时用不上，他会下载新的APP来借旧的，新的用不上，又下载另一个继续借，不断拆东墙补西墙。王先生的资金缺口会越来越大。
到2019年2月，他手机上有200多个借款的app。借来的钱滚雪球。到2月22日，王先生应该还的钱已经到了55万元，远远超出了他的想象。
照片被做成人像，扬言要发一群好友。
自从王先生决定不安装新APP还贷后，就陷入了讨债的噩梦。
“催债的电话和短信狂轰滥炸。一会儿短信一百多条，电话一个接一个。”王先生说，催债电话还骚扰他的家人和朋友。家里知道这件事后，筹集了几万元帮他还债，但这几万元不到一天就用完了。
有收藏者把他的照片做成人像，告诉他如果不还钱就群发给他的朋友。还扬言要把儿子的照片做成人像，群发给朋友。
王先生说，他的手机现在基本瘫痪，只敢深夜开机看看资料。APP上的贷款利息和滞纳金都是按天计算的，拖欠的雪球一天比一天“胖”。
贷款APP变成了高利贷平台。
王先生的遭遇，其实属于“套路贷”的一种——“现金贷”“套路贷”。据调查，网上有很多贷款公司和贷款app，王先生手机上安装的250个app只是冰山一角。以点对点借贷平台和贷款app应用为依托，以有消费需求但无经济实力的年轻人、大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押”为虚假宣传，引诱其陷入“套路贷”陷阱。
“套路贷”之所以总是不清不楚，说白了就是因为贷款机构一开始就不想让你还清。只要你上钩了，借钱了，就会有无穷无尽的套路等着你。层层设置陷阱，循序渐进，滚雪球式的小贷从几千、几万到几百万甚至上千万。受害者自然还不清楚。
以王先生的贷款为例。如果他借2000元七天，要收600元手续费，七天利息30%。如果换算成一整年，年利息超过1500%。业内人士表示，这些贷款平台的赚钱方式就是高息，15倍的高息足以抵消很多欠款的缺口。借贷平台直接和催收公司对接。一旦客户逾期，材料进入催收公司，催收人员就会用各种方法催收，按催收成功的金额拿提成。
旺盛的贷款需求推动了现金贷市场的快速增长。据第三方网贷之家研究院统计，目前安卓市场上做现金贷业务的app超过1000款。2017年4月17日，安卓市场前100名现金贷平台累计下载量约为8亿次，而11月10日统计数据约为18.49亿次。短短半年多时间，下载量增长了2.3倍。
“套路贷”怎么玩套路？
公安部刑侦局政委曾海燕在2月26日的新闻发布会上总结了“套路贷”的三种主要类型，包括房贷、车贷、现金贷。具体来说，套路都很像。
第一步:打广告吸引借款人。
通常借贷机构会在微信群、贴吧、QQ群等各大流量平台打出“诱人”的广告。借款人联系上门时，贷款机构会以无抵押、快速贷款的名义吸引借款人，要求其填写各种材料评估家庭财产和还款能力，同时留下亲友的联系方式，往往成为后期催收中“轰炸”的骚扰对象。
第二步:建立一个“常规合同”来产生一个虚假的高债务额。
出借人会以“出借机构、平台”的名义招揽业务，与借款人签订借款协议，制造出借假象。同时，以“违约金”、“保证金”为名，诱骗借款人签订“虚假合同”、“阴阳合同”，甚至包括按揭贷款、房产销售委托书等，其中部分还要求公证。
贷款机构一般会将虚增的贷款金额转入借款人账户，要求借款人到柜台提取现金，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。但实际上，借款人得到的只是贷款额的一部分。由于虚假流水和房地产抵押的充分证据链，该犯罪团伙在有利形势下拥有虚高的债权金额。
第三步:制造障碍，使其默认。
常规贷款的目的往往不是让借款人按时还本付息，而是通过滚动计息最终获得车辆和房产。因此，为了防止借款人按时还钱，他们会故意制造一些假象，甚至设置还款障碍使其违约，比如故意在还款日不接电话、系统故障等原因，让借款人不能按时还款，从而收取违约金、手续费和高额利息，一步步侵吞财产。
第四步:帮忙算账，但实际上债务是滚起来的。
无论是车贷、房贷还是其他常规贷款，最后都会被逼违约。当借款人拖欠第一笔贷款时，债务会增加，他无法偿还。贷款公司往往伪装成帮忙介绍或者打其他公司跟他们签约结算，实际上是为了进一步提高贷款额度。同样，第二次贷款会导致借款人因各种原因违约还款，债务金额会滚起来。
第五步:软硬兼施疯狂要债。
做套路贷的犯罪团伙一般会雇佣两组人软硬兼施。一群人打温情牌，让借款人陷入层层套路，而在催收过程中，另一群人会通过骚扰、威胁、暴力等方式干扰借款人及其亲属的正常生活。同时，出借人会通过虚假材料提起诉讼，主张所谓的“合法”权益来施压借款人还款。
如何避免陷入“套路贷”的陷阱？
第一，选择正规的机构。了解同类贷款产品(消费贷款、抵押贷款等)的平均贷款利率。)在市场上，不贪图低利率，保持警惕。
第二，仔细阅读协议。借款人应该意识到书面材料的重要性。口头承诺与协议内容不一致的，以协议内容为准。
第三，拒绝虚假行为。包括拒绝任何带有欺骗性质的虚假合同，拍摄虚假照片等。这些虚假材料会成为后来“套路”的证据。借多少，还多少，以协议内容为准。
第四，保留贷款过程中的证据。不管对方是不是套路贷，都要保留好借款每个过程的相关证据，拍照或者复印的时候提醒对方。一方面提醒对方，一方面为以后的纠纷提供证据。
第五，对暴力催收零容忍。获得贷款后，如果贷款公司给你设置各种障碍，让你按时履行合同，那就是逼你违约。这时候就需要保全证据了。如有侵犯人身权利，及时报警。
内容来源:赵岩晚报、中国经济网等。
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