全链条打击网贷诈骗(法治头条)
前不久，江苏苏州公安机关成功侦破“3.26网贷电信诈骗专案”，在全国率先开展打击贷款电信网络诈骗集群行动，揭开了此类诈骗案件的黑色灰色产业链。随后，公安部指挥全国15地公安机关开展集中收网行动，共捣毁非法网贷推广团伙57个，抓获犯罪嫌疑人460余名。大量案例证明，面对网贷信息，一定要提高警惕。
“不用抵押可以贷30万”“有身份证可以贷10万”...这些网贷推广信息靠谱吗？是否隐藏着陷阱？
一条“无抵押贷款”的信息导致网贷诈骗。
今年3月的一天，江苏省南通市企业主程某正在手机上浏览新闻，突然从一个悬空的窗口跳出一条“无抵押贷款”的广告。考虑到公司月底刚好有一笔贷款到期，程抱着试试看的想法点了进去，输入了姓名、身份证号、手机号、家庭住址等个人信息。大约过了半个小时，程接到了一个电话。对方说是“一家小贷公司”的工作人员。知道程的借款需求后，希望加程的微信。程在网上搜了一下小贷公司的信息，没发现什么异常，就加了对方的微信。
过了一会儿，程在微信上收到一份电子合同，程按照“工作人员”的要求打印出来，签了合同。合同中有一项条款，出借人需要向出借人提供的银行卡转账10万元，并将转账记录截图发给对方。
随后，程收到一条手机短信，上面有一串验证码，对方要求把这个验证码发给他。过了一会儿，对方打来电话，详细“教”程某通过跑银行的方式进行验资——对方会先把钱打到程某的银行卡里，然后让程某把钱转到小贷公司“工作人员”的私人账户上，并说“这是帮程某跑银行，为了方便转到私人账户上”。
其间，程某银行卡的发卡银行还特意给程某打电话提醒，防止被骗。这时，已被“工作人员”劝服的程也责怪银行工作人员多管闲事。后来看到贷款迟迟不还，程意识到可能被骗，报了警。
事实上，“工作人员”利用程填写的个人信息和程手机上的验证码，为程的银行卡开设了一个电子账户，然后利用程的信息不对称，将程新电子账户里的钱转到程的银行卡上，使程误以为钱是对方打来的，于是将电子账户里的钱转到银行卡上，最后转到“工作人员”账户。短短10分钟内，程将两笔共计5万余元的款项转入“工作人员”的私人账户。
这样的骗局并非孤例。今年2月，苏州市公安局刑警支队反诈骗中心发现一条“某银行贷款”的推广短信。“某银行贷款”这个名字和某知名银行的理财产品很像。但民警打开界面发现，网页比较粗糙，底部签名显示该产品是中部某县的小贷公司开发的，签名字体极小，人们很难发现。
警方初步判断，该推广信息涉嫌网络诈骗。为了进一步摸清情况，民警根据页面提示输入了自己的手机号、姓名、身份证号和贷款金额，申请贷款。20分钟后，民警接到一个外地手机号打来的电话，自称是“某银行贷款”的客服，让他加自己的QQ。通过QQ，“客服”要求民警提供手持身份证的认证照片，远程签订借款合同，要求其向指定私人账户转账5000元，证明出借人有还款能力。“这些操作都是典型的诈骗套路。”警察说。
深挖透彻，黑灰产业链浮出水面。
为什么犯罪嫌疑人可以对有贷款意向的群体实施精准诈骗？他们是从哪里获得公民个人信息的？“银行贷款”在哪里？
办案民警发现，该产品金融资质虽为银行小额贷款公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，对宣传内容一无所知。犯罪分子利用他们的金融资格实施非法行为。
“我们发现‘某银行贷款’的服务器位于济南。”苏州市昆山公安分局刑警大队中队长何表示，大量证据显示，一家名为“芯壳科技”的互联网公司有重大嫌疑。
经查，该公司实际控制人为贾某军，山东济南人，实际工作人员6人。他们通过非法手段取得网贷金融广告资质，发布网贷广告。
“这些违规贷款广告也伪装成正规的知名网贷产品，精准推送给有贷款需求的网民。比如网友看过贷款相关的信息，然后在浏览新闻、小视频或者玩游戏的过程中就会收到这样的贷款广告，让人真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜伟斌说。
上游犯罪团伙以贾某军团伙为纽带，冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构资质，与相关广告平台员工合作，获取网贷金融广告账号。“这些伪造的证照其实很容易识别，过不了正常的审核。但在非法利益面前，一些广告发布平台的从业人员故意不严格审核，甚至帮助非法广告主逃避审核，发布非法贷款广告。”宿州市公安局刑警支队民警杨宇说。
下游犯罪团伙为贾军事团伙提供公民个人信息贩卖渠道。通过这些团伙，贾某军等人将收集到的公民个人信息转卖给境外诈骗团伙，为实际的远程精准诈骗提供帮助。仅今年3月，贾某军团伙就非法收集有网贷需求的公民个人信息40余万条。
经过两个多月的缜密侦查，整个案件的脉络逐渐清晰，主要涉案人员也已锁定。4月14日，苏州市公安局刑警支队、昆山市局200余名警力分赴山东省等5省7地，打掉非法网络推广团伙10个，抓获代理、经销商、运营商、促销员4个层级犯罪嫌疑人44名，查扣冻结涉案资金2亿余元。
雷霆出击，15省公安机关抓获犯罪嫌疑人460余名。
“该案涉案人员多，专业性强，隐蔽性高，形成了完整的贷款诈骗网络推动黑灰产业链。”昆山公安分局刑警大队民警姜超介绍。
在这个犯罪产业链中，各种团伙相互配合，参与人数多，专业性强，影响大。从非法收集公民个人信息到完成贩卖，“代理人”负责设置、投放虚假贷款广告，“渠道商”负责伪造正规营业执照和企业网站域名，“运营人”负责租用境外服务器，开发制作虚假贷款广告页面或手机app，收集有贷款意向的人的个人信息，“推广人”负责将非法获取的公民个人信息出售给诈骗团伙。
贾某军等人落网后，公安机关不断扩大侦查线，拓展贷款推销犯罪线索60余条，涉及15个省份。今年7月，在公安部的直接指挥下，15个省份的公安机关开展了集中收网行动，捣毁了57个非法网络推广团伙，逮捕了460多名犯罪嫌疑人。
“我们将继续保持对此类犯罪活动的零容忍高压打击态势，会同有关部门积极加强监管和整治，做好打击‘黑灰产’工作，切实维护人民群众的财产安全和合法权益。”公安部刑侦局相关负责人说。
防骗提醒
(1)如需贷款，请到银行或正规信贷机构办理。不要相信陌生电话和短信推销。
②不要以为所有的95号码来电和1069短信都是正规公司发的，一定要小心识别。
③不要相信打着“无抵押”、“无担保”、“当天放款”等幌子的网贷服务广告。
④不要随意点击不熟悉的网站链接，扫描不明二维码，在来源不明的网站注册，谨慎提交个人信息。
⑤所谓的“测试信用额度”等贷款网站广告收集个人信息。不要向他人提供你的银行卡号、身份证号、手机号、短信验证码。
6.请在正规平台下载贷款软件。任何人在收到贷款前索要押金和手续费，都是贷款诈骗。谨防被骗。
⑦如有疑问，应及时拨打96110咨询或向官方客服核实，避免自身财产损失。
本报记者王维俭
来源:人民日报
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