低调的雨点并不为外界所熟知。
11月14日，重庆小雨点小额贷款有限公司(以下简称“小雨点小额贷款”)宣布获得以李嘉诚为代表的李兆基家族增资5000万美元。至此，小雨点的注册资本将从2.5亿美元增至3亿美元。
一位业内人士告诉《消费者》记者，重庆小贷公司的融资余额不得超过净资本的230%，3亿美元的注册资本最多7亿多美元。
金消费者注意到，这是小雨今年第二次进行注册资本变更。2018年5月，小鱼的注册资本从2亿美元增加到2.5亿美元。仅2017年，小鱼就三次将注册资本增加至2亿美元。
消费行业了解到，今年9月3日，重庆市相关领导赴港推介重庆投资环境。正是在这次推介会上，小雨点与重庆两江新区管委会达成增加注册资本5000万美元的协议。
裁判文书网显示，小雨点小贷因为综合费率、砍头利息等问题，已经遭遇多起诉讼，重庆近期也加大了对小贷公司的利率管理。这样的公司应该如何面对新的监管要求？
低调的小贷公司
低调的雨点并不为外界所熟知。
据金融行业查询，小雨点是一家港资企业，由一家名为数字网络金融有限公司的香港企业100%控股，于2016年6月获批为全国性网络小额贷款公司，可以使用自有资金在全国范围内开展贷款业务。
小雨点小贷的核心业务是“小雨点”现金贷。年满18周岁、月收入超过1500元的中国大陆公民均可申请，额度在1000元至6万元之间。
官方资料显示，小雨点已服务60万人，累计贷款约40亿元。
除了线上现金贷业务，小鱼小贷还有面向小微企业的供应链金融产品。目前有订单贷款和应收账款融资。
消费行业明白，这两款产品目前采用的是白名单制度。白名单由服务过的核心企业提供。是为核心企业提供上下游的小微企业。目前可以全线申请和放款。
小雨点小贷的定位是“科技小贷公司”。目前技术人员比例为68%。核心产品为人工智能模型部署管理平台“小鱼儿”和智能客服机器人“小鱼儿”。
但消费行业注意到，在很多涉及雨滴、小贷的民间借贷纠纷案件中，根据雨滴与借款人签订的借款合同，约定的贷款年利率为24%，但仍向借款人收取最终贷款金额6.735%的贷款费用，该费用将直接从借款人的贷款账户中扣除。这就是所谓的砍头。
近日，有媒体报道称，重庆市金融办发布了《关于进一步加强小额贷款公司贷款利率管理的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。
在这份征求意见稿中，重庆市金融办将小贷公司综合费率限定为24%，并对罚息和违约金均设定上限，规定不得以任何形式、任何主体收取贷款合同之外的费用，不得发放名义利率低、实际利率高的贷款。
算下来，小雨小贷综合率已经超过24%。而且如果借款人逾期，每日罚息加到本金金额的0.1%。
在另一起小鱼小贷与张的民间借贷纠纷中，借款合同约定的贷款年利率甚至达到了30%，但最终法院判决仅支持贷款年利率24%。
重庆:小贷行业的风向标
在企业发布的草案中，小鱼小贷被介绍为“重庆市金融办指导企业”、“全国小微金融机构联合成员”。
有了前述的判决案例，它凭什么成为“指导企业”？更何况重庆对小贷的监管在收紧。
在央行公布的2018年第三季度小额贷款公司统计报告中，虽然重庆的小额贷款公司只有274家，数量上仅排在全国第16位，但贷款余额以1614.77亿元位居第一，占全国贷款余额的16.61%。
纵观重庆的小贷公司，包括蚂蚁尚城小贷、蚂蚁小微贷、JD.COM同赢小贷、百度小贷、小米小贷、众安小贷、苏宁小贷、海尔小贷等等。
说重庆是全国“小贷之乡”并不为过。因此，重庆对小额贷款公司的政策自然会引起市场关注。
值得注意的是，近期小贷公司的盈利情况并不乐观。
数据显示，新三板正常运营的36家小贷公司2018年上半年共实现营业收入59076.73万元，同比下降12.40%；净利润19896.98万元，同比下降48.54%。
最近曝光的《征求意见稿》对利率上限做了严格规定。业内普遍认为，如果落地，势必影响重庆小贷公司的盈利能力。如果各地跟进，全国小贷、网贷行业重新洗牌在所难免。
但通过小玉的融资事件，可以一窥重庆监管机构在引入资金时对小贷公司的态度。
为了规范，重庆对小贷行业制定了严格的规定。但在保持或提升重庆小贷行业在全国的竞争力方面，征求意见稿是否会实施仍存在变数。
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