作者|周谷
来源|激光财经(leishecaijing)
“没办法，现在监管政策越来越严。如果你想继续帮忙贷款和贷款，你可能必须持有执照。”
多家借贷平台表示，借贷牌照的趋势已经基本确定。年初以来，公司一直在四处寻求互联网小贷牌照，需要在政策实施前完成牌照布局。“即使成本1000多万，也要尽力争取牌照，避免政策变化对业务的影响。”
“激光金融”了解到，有些雇主和现金贷平台要有持牌雇主协议才能求助。一位助贷从业者透露，“去年我们要求贷超必须有持牌实体，不是简单的合作协议，而是与持牌机构的资本协议。”
早些年，放贷牌照的呼声不绝于耳。近两年金融科技整顿和信息保护力度加大，借贷分流业务被置于更严格的合规框架中。《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》(以下简称《金融产品营销新规》)成为许可贷款的导火索。
去年底，中国人民银行等七部门就金融产品营销新规公开征求意见，规范了第三方互联网平台的产品名称和商标注册。
其中，要求第三方互联网平台经营者在网站、移动互联网应用、小程序、自媒体名称中使用“金融”、“贷款”等金融相关字样或者内容，应当取得相应的金融业务资格或者金融信息服务资格。
在商标注册方面，第三方互联网平台经营者在注册和使用含有“金融”、“贷款”、“征信”等金融相关字样或者内容的商标时，应当取得相应的金融业务资格或者金融信息服务资格。
虽然新规尚未正式颁布，但借贷平台和借贷平台已经开始提前准备牌照资质。在助贷从业者看来，监管新规对无证助贷、超贷的影响最大。根据政策导向，上游渠道必须获得牌照才能求助或超贷。如果要保证获客、App上架、签约渠道等业务环节的合规和顺畅，获得牌照是大势所趋。
某老牌借贷机构相关人士表示，其公司正在接触一家全国性的互联网小贷牌照，预计牌照收购将在8月份落地。“现在大家都在找牌照，尤其是全国性的互联网小贷牌照。”
在牌照的布局上，助贷和贷超平台选择两条腿走路。一方面选择与小贷实体合作，小贷实体提供合规资质，帮助借贷平台实现合规背书，在移动应用商城投放app，或者在信息流平台投放贷款广告。
但随着放贷牌照的收紧，放贷渠道的业务成本成倍增加。据助贷从业者介绍，一年前渠道合作费150万左右，今年价格暴涨，最低300万。
除了成本飙升，贷款渠道获得牌照的方式还可能面临合规风险。业内人士认为，仅通过小贷牌照的背书，助贷的寿命不会太长，可能在一年内整改清理完毕。
小贷公司作为经营主体，帮助贷贷超越货架产品和包装资质。实际上，该业务由出借人操作，在产品设计和消费者保护上很容易触碰合规红线。
购买股份或获得许可证已经成为贷款平台许可的另一种方式。“我们优先考虑获得许可证。如果做不到，我们会考虑合作关系，最后是渠道合作。”某腰贷平台的李磊(化名)说。
“政策出台后，上游渠道必须持牌准入。现在政策还没有正式落地，环境相对宽松，但一旦落地，就会更严格。”李磊表示，除了形式获客模式，未来的助贷业务、流量业务都必须持牌，甚至贷超也必须持牌。
获得助贷牌照后，可以先解决助贷的客户合规问题。目前贷款广告信息流接入有两种模式。一种是持有互联网小贷牌照，以借贷名义接入流量平台，广告页面可以引导下载相关贷款App；另一种是贷款形式，只通过形式获取客户，不能下载App。
在借贷市场，大部分平台的后端直接与金融机构对接，收益模式为贷款分成或其他，因此在广告信息流时以贷款的名义接入。根据信息流平台和用人单位的要求，助贷和助贷超负荷需要牌照，暂不需要助贷表格模式。
即使有了牌照资质，贷款援助的信息流仍然有限。“现在线上平台的信息流广告标准非常严格，本地小贷牌照很难被认可。必须有全国网络小贷牌照。”帮贷从业者透露，“不一定要有牌照，还要看有没有信息流通的地方。”
有了互联网小贷牌照，不仅解决了获客问题，借贷平台也可以成为出借人，经营自己的借贷业务。李磊的借贷平台打算在牌照落地后从事借贷业务。他笑着说:“毕竟金融的终点是放贷。”
借贷平台除了获取客户和借贷方便外，还可以通过牌照联合建模和调用征信系统。“一些借贷平台投资了当地的小贷牌照。其实他们根本不是为了放贷，而是为了风控数据。”
随着需求的上升，全国互联网小贷牌照价格也一直保持坚挺。据知情人士透露，全国网络小贷牌照对于借贷平台的布局有两个难点。一种是价格较高，基础互联网小贷牌照1000万以上。
第二，过户要求很高，过户改签比较麻烦。互联网小贷牌照交易转让对股东资质要求较高，一般要求有国企背景，地方监管权限有限，转让审批需要上级监管来审批。
相比渠道合作，获取互联网小贷牌照的战略布局显然更高，虽然难度较大。目前大部分贷款和借款都是渠道展业支撑，没有独立的牌照主体。牌照布局仅停留在资质合作，不涉及贷款业务。
也有业内人士认为，大部分贷款和贷款都是超级厉害的，很难拿得起牌照。此外，贷款超市没有必要收购或购买许可证股份。他们的布局牌照主要是广告和现金贷产品，选择渠道合作就可以了。
对于有实力的借贷平台来说，牌照的获取被列入公司的战略重点，因为他们想持有自己的牌照，扩大自己的业务范围和规模。此外，贷款超载和贷款援助也可以避免授权情况下的法律合规缺陷。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"助贷模式，助贷通app最新版"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/244174.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
