来源|央视法制报道(微信号:cctvjrsf)
“早上睁开眼睛。
催款电话来了。
在你的还款日要求还款。
一个心思就是还款，还款，还款。"
兔子面具饿狼心
2018年12月，甘肃兰州警方在进行网络巡查时，发现部分手机app存在问题。表面上看，这些应用程序是食谱和天气预报等正常的应用软件，但实际上，这些应用程序都包含恶意链接。用户在下载、安装、使用这些app时，如果曾经借过小贷，就会有“贷款超市”、“贷款渠道”等链接。
张宏伟(化名)在下载可爱兔logo的菜谱APP时，并不知道自己可能会被“套路贷”的饿狼吞噬。2019年2月，兰州警方找到了他。
致命的“斩首”
40岁的张宏伟正面临中年职业危机。父亲生病住院五年，每月5000元的医药费让他不堪重负。张宏伟的孩子在读书，花的钱也不少。家里的经济来源全靠他的小饭馆。资金紧张的时候，他连米和菜都买不起。
张宏伟需要借钱买原材料才能正常经营。他钱不多，一次一两千元。酒店一开业，收入就上来了，这个缺口几天就能补上。张宏伟听说有一种小额贷款，可以轻松填补短期的小额资金缺口。只需要手机申请，无抵押，无担保，快捷。他动心了。
2018年8月，张宏伟向网贷平台甜兔借款2000元，因平台提前扣除600元“砍头利息”的30%。他实际拿到的是1400元，借款期限是7天。到期后，借款人需偿还本金2000元。当时张宏伟按时还款。他觉得这种小额贷款除了利息高，确实很方便。此后，每当缺钱的时候，他就向网贷平台借钱，借的次数多了，偶尔也不还。
一旦不付款，这些小额贷款平台的客服人员会向受害人推荐第二个平台。有一次，张宏伟借了1000元，7天后还不上钱。为了弥补这1000元的窟窿，他只能从第二网贷平台借1500元，实际拿到了1050元还款。7天后，1500元又逾期了。为了还款，张宏伟只能向第三家网贷平台借钱。如此反复，量越来越高。直到民警找到张宏伟，他涉案1300元。
暴力讨债让人产生自杀念头。
这种拆东墙补西墙的还款方式，让雪球越滚越大。2018年年底，张宏伟觉得交钱有点力不从心。但这种小额贷款如果逾期，违约金会高得惊人。如果你借1000元，逾期第一天就要收10%，逾期金额就变成了1100元。第二天，逾期金额按10%利息1100元计算，重复计算利息。逾期天数达到一定程度后，逾期金额和本金会滚至一个非常大的数字。
同时还没交钱的用户会被拷问。借款人借款时，除了提交身份证件外，还需要提供其三个直系亲属的电话号码，以及三年内的手机通讯录和通话记录。逾期不付款，对方就会打电话骚扰他手机通讯录里的所有人。
骚扰内容诋毁威胁一切。有时讨债人PS有借款人的裸照和梅毒的照片，威胁要发给借款人的亲友。有时收债人在电话里说:“今天下午我给你家每个人送一口棺材。”有时讨债人威胁要向当地警方报案或向法院起诉借款人。
一番狂轰滥炸之后，大多数朋友都会给张宏伟打电话，问他怎么回事，这让张宏伟觉得很丢脸。张宏伟的妻子知道这件事后和他离婚了。张宏伟说，那几天他每天都会接到几十个催收电话，各种骚扰让他无法忍受。他甚至产生了自杀的念头。
无奈之下，张宏伟向朋友借了一笔钱，还清了所有网贷，才摆脱了网贷公司的骚扰。当初拿到4.2万，最后还清债务的时候，张宏伟还给网贷公司20多万。
满屋都是黄金空
像张宏伟这样与网贷平台签约的有25万人。得知事情的严重性，兰州警方于2019年2月12日成立“2.12”专案组，对此案展开调查。
随着案情的深入，警方发现“套路贷”的主要公司在杭州。他们发展了“甜兔”、“红番茄”、“米猪”等20余个贷款平台，然后利用杭州土豆货币资产管理有限公司等23家公司与受害人签订借款合同，发放小额贷款。主公司还外包了几家催收公司，分散在安徽、陕西等地。主公司按期奖励催收公司考核，催收公司业务完成良好。如果收藏不好，就会被淘汰。
2019年3月16日，主要公司负责人王被逮捕。侦查员在其家中查获现金2376万元，黄金22公斤。杭州抓捕组还在其女友家中查获了价值5300万的黄金150公斤。
在此次统一行动中，兰州警方摧毁了6个犯罪窝点，当场抓获相关人员750名。侦查人员迅速对查获人员进行甄别，依法将216名涉嫌犯罪人员押解回兰州。目前，该案已查封、冻结资金和财产价值11亿余元。
如果你和张宏伟有类似的经历，正确的做法是主动报警。
普法时间
Q1:罗教授，您好。不管是什么形式的“套路贷”，其危害在哪里？
A1:一般来说，传统的“套路贷”都有这样一个虚假的借款合同，一个虚假的银行流水，然后在合同中拟定非常苛刻的还款条件，比如债权人当时就消失了，所以就产生了这样一个违约责任，然后随意挪用对方的抵押物。而我们节目中提到的“714高射炮”的所谓“套路贷”，就是因为它没有担保。1000块钱，我砍了300，只给了你700。然后它的借款期限很短，一般是7天或者14天，然后如果没有到期，平台就会通过各种诱导的方式反复使用这个“砍头”。这个案子，一个受害人只借了4万，最后要还20多万。这种剥削是非常非常恶劣的。这种肆意剥削体现了其极度的寄生性质，必须严惩。
2019年4月，两校联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。为什么要出台这样的指导意见？
A2:因为在之前的司法实践中，对于“套路贷”的法律性质的认定一直存在较大分歧。有人认为只是民间借贷纠纷，也有人认为是犯罪行为。此次指导意见将“套路贷”与传统民事纠纷区分开来，明确了“套路贷”的定义。同时，关于“套路贷”可能存在的犯罪，由于其具有非法占有的目的，可能构成诈骗罪、敲诈勒索罪、抢劫罪。从其手段和行为来看，可能构成非法拘禁罪、寻衅滋事罪、强迫交易罪等等。《意见》甚至细化了“套路贷”的管辖范围，我认为这个指导意见的出台非常及时。
我的血汗，你的钱
你的例行公事，我的眼泪
编辑|张诗怡(实习)
维护|宋晓军
编辑|王秀敏
案件来源|《法制报道》节目《没人报案》
记者|刘文谌、郭振宇
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