6月21日，国家金融监督管理总局网站连续公布75张罚单，矛头指向银行、保险、信托等领域的多家金融机构。
据杜南湾金融社记者了解，上述罚款涉及农业发展银行、中国银行、交通银行、民生银行、兴业银行、招商银行、广发银行、渣打银行、江西银行、北京银行等数十家银行机构和个人，罚款总额超过1.5亿元。其中民生银行重庆分行、北京银行、招商银行上海分行被罚超千万。
值得注意的是，从银行被处罚的主要原因来看，信贷业务、票据业务、同业业务仍是被点名监管处罚的“重灾区”。
三家银行被罚1000多万元。
被罚超千万元的三家银行机构分别是民生银行重庆分行、北京银行和招商银行上海分行。
根据国家金融监督管理总局网站披露的处罚信息，民生银行重庆分行因十张违规票据被罚款，共计5967.8万元，3名责任人被罚款，其中2人被禁止营业10年。作出处罚决定的日期为2023年6月20日。
根据监管披露，2015年至2016年，民生银行重庆分行的主要违法事实(原因)包括:非法买断假贴现商业承兑汇票；违反规定开立票据交易的同业账户；票据贴现、回购、回售业务环节存在“规模缩减”行为；与非上市交易对手开展票据业务；票据代理回购存在列表交易；违规开展票据代理回购业务；票据业务的审慎评估机制有待完善；票据业务重要数据文件保存不完整；票据承兑业务未能按期收到所有发票；擅自办理投资业务。
北京银行也收到了数千万的巨额罚款。处罚信息显示，北京银行因14项违法违规行为被责令改正，共罚款4830万元。同时，对周文君等11人给予警告，并处5万元或10万元罚款。
处罚原因涉及贷款业务和理财业务。具体来看，北京银行的主要违法事实(案由)包括:房地产业务违规；贷款和投资业务管理不到位；内控管理不到位；贷款和同业投资“三查”严重不审慎；流动资金贷款管理不到位，贷款资金搬家；向不具备借款资格的借款人发放经营性贷款、个人贷款和信用卡资金不审慎；理财业务不合规；表外业务不合规等。
招商银行上海分行接连收到两张罚单，罚款总额1040万元。其中一张罚单显示，2020年5月至2021年1月，该分行个人贷款资金违规用于购房等禁止领域，招商银行上海分行被责令改正，共罚款160万元。处罚决定的日期是2023年6月13日。
第二天，另一张罚单显示，该支行被主管责令改正，罚款880万元。主要违法事实(案由)包括:2020年1月至2021年4月，将该分行个人贷款资金违规用于购房等禁止领域；2020年10月至12月，该分行M&A贷款业务严重违反审慎经营规则。
信贷业务频遭监管处罚。
从国家金融监督管理总局网站更新的一批罚单来看，多家银行机构违法违规的原因与信贷业务、票据业务、同业业务有关。其中，银行信贷业务仍是业务违规的“重灾区”。
处罚信息显示，多家银行因信贷业务违规收到数百万元罚款。如江西银行被罚款810万元，12名责任人被给予警告，并处5万元至30万元罚款。违法违规的具体原因包括:因内控管理不到位，以优惠利率向关联自然人发放贷款；向关联方发放信用贷款；借新还旧，以贷还贷，用贷款利息掩盖不良；员工个人消费贷款资金违规流入股市；个人综合消费贷款的约定用途为购房；银行资金违规用于购买土地；银行资金非法投资股市。
此外，渣打银行上海分行因“2014年10月至2018年2月，向部分关联方发放信用贷款”、“2018年1月至2月，部分个人消费贷款贷后管理严重疏忽”等多项违规行为被责令改正，共被没收约274万元。
多家中小银行也因信贷业务违规被罚款。如汉口银行宜昌分行以自有资金发放委托贷款，并承担实质性风险，被罚款25万元。宁波鄞州农村商业银行股份有限公司违反贷款“三查”被罚款30万元；宁波奉化农村商业银行股份有限公司因贷款“三查”不规范、员工行为管理不到位被罚款60万元；云南元谋农村商业银行因信贷资金管理不慎，信贷资金违规流入房地产企业账户，被罚款90万元。
事实上，自年初以来，已有多家商业银行因信贷业务违规被监管处罚，金额高达数千万甚至上亿元。
6月5日，国家金融监督管理局也开出一批罚单，矛头指向中国工商银行深圳分行、中国建设银行深圳分行、农业银行衢州分行、浙江稠州商业银行衢州分行等。罚款金额从50万元到285万元不等，均涉及信贷业务违规。
频繁罚款的背后，是银行监管力度的不断加大。据普华永道统计，今年一季度，中国银监会及其派出机构共开出1283张监管处罚罚单，涉及325家银行机构，合计罚款7.338亿元，较去年同期增长53.46%。从各类商业银行违法违规的前五类原因来看，违规发放贷款、资金流向不规范、贷后管理不到位、资金挪用、信贷管理不善、不审慎等涉及的罚款数量最多。
6月8日，国家金融监督管理总局党组书记、局长李在第十四届陆家嘴论坛上表示，要坚决消除监管盲区空百合，明确责任边界，绷紧责任链条，强化综合治理，完善多主体参与、多领域合作、多层次渗透的责任体系，真正实现监管“全覆盖、无盲区”。
由杜南湾金融协会记者王文妍撰写。
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