首先，这并不是一个吸引眼球的标题。
不知道你有没有注意到，现在的消费模式和过去很不一样。几乎每个涉及衣食住行的APP都开通了自己的支付方式，不再局限于信用卡。消费变得极为便利，消费者不再需要攒够几千块钱一次性付清，而这种先消费后还钱的方式被越来越多的年轻人接受。
相信大家都看到了最近的一个新闻。支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示，每10个90后中，有近4个在花坛消费，这意味着中国近1.7亿90后中，有6500万人开了花坛。
让这6500万人不再花钱显然是不可能的，但我还是希望有足够多的人能读到这篇文章，至少他们能清楚地了解使用这种消费模式的利弊。
本质上是贷款。
当然，柏华只是互联网金融的代表。几乎每一家我们熟悉的互联网公司都提供过相关产品，比如JD.COM白条、美团月供、苏宁任性付、腾讯分单支付...这些产品填补了线上的细分支付场景，购物、旅游、吃喝玩乐，普通人很低的门槛就能开通，花钱的方式大大拓宽了。
从上表可以看出，这些大家熟悉的互联网公司都贴心的定制了消费贷和现金贷的组合产品。
所谓消费贷，全称是消费信贷，以蚂蚁花呗为例。申请开通后，可以获得500-50000元不等的消费额度。消费的时候可以提前这个额度享受& # 34；先消费，后付款& # 34；购物体验。而现金贷款，也就是小额现金贷款，就不用有& # 34；消费第一& # 34；这个过程。
无论是消费贷款还是现金贷，都是一种先借后还的贷款行为。好像买东西就要先付钱，每个月在规定时间还，真的和贷款买房一样。
但是有了这所房子& # 34；大& # 34；不一样，互联网上的消费贷、现金贷，因为额度低，申请门槛低，审批发放非常快。不知不觉，钱就借出去花掉了。更重要的是，这种消费贷款还存在一些隐患。
最近丹科公寓跑路事件大家都知道了吧？房子不能住，但房租要交。原因是用的房租贷款。这本质上是一种分期贷款，租客通过网贷向长租公寓公司预付租金，然后每月还贷。
现在贷款出了，中间人跑了，不管有没有房子，你还是要还贷款的。所以这件事也提醒了我们，当我们看待这些互联网消费贷、现金贷产品的时候，& # 34；这个月买，下个月还& # 34；重点必须放在& # 34；也& # 34；走吧。
信用信息会受到影响
既然是贷款，涉及信用，那么就会有一个无法回避的话题，那就是个人征信。为什么要关注自己的征信？举个简单的例子:以后有的银行打算申请房贷、车贷，有的银行可能因为贷款记录小而拒绝贷款。早在去年4月，杭州某银行就出台新规:半年内使用互联网信贷产品两次以上，拒绝放贷；还有的因小额贷款导致首套房贷利率上浮。
据我们所知，蚂蚁贷、JD.COM金条、微贷等现金贷都是个人消费贷款产品，你的贷款和还款情况都会上传到你的个人征信报告中，反映相应网银的经营性贷款情况。
同理，花和白条的消费记录也会上报征信局。花芽系统会随机推送& # 34；一键取款& # 34；升级任务消息，点击同意“个人信用报告查询授权”，用户的花呗将进入中国人民银行征信中心征信系统。
银行在办理每笔贷款时都会查询客户的信用信息，征信系统显示的花白条都是消费贷款。
还需要注意的是，近期客户信用查询的次数也是影响银行对客户信用评级的重要因素。
花呗、白条、小额信用贷款等产品不同于信用卡。办理信用卡的时候，银行会一次性抓取客户的信用信息，给客户一个信用等级。在本信用证项下使用时，银行不会每次都抓取客户的信用信息。
但无论是小贷公司，还是金融消费公司，还是知名的互联网贷款平台，他们的特点都是每次贷款都会抢一份征信报告。如果平时用的花多，借的花多，白条多，可能会有频繁的信用查询，银行会判断这个人很缺资金，影响贷款。
开和关都不容易。
基于这些原因，很多时候我们建议你尽量少用鲜花、白条等支付方式。如果可能的话，最好是把它们关掉，但是对于很多人来说，打开容易，关掉就没那么容易了。手机里那些我们离不开的app，总是设置各种导流入口引诱你使用，借贷行为可能在你不知情的情况下发生。
比如你可能会在美团外卖订单的支付界面看到这样的提示& # 34；点我，再减2元& # 34；点击之后就变成了美团月供，你甚至不需要做任何事情。当你以为自己花了2块钱的时候，你并不知道自己已经成为了消费贷款用户。
在支付宝上，你明明没有手动打开花呗，但是每次都有花呗账单也是莫名其妙。发生了什么事?这一点应该注意& # 34；免密支付& # 34；是的。例如，在支付出租车费的界面中，有一个& # 34；免密支付& # 34；默认情况下，开关是打开的。如果没有手动关闭，一旦确认支付，恭喜你。以后每次付出租车费都会从花呗里扣。
因为在支付宝的免密支付设计逻辑中，优先使用的是花呗支付，开通免密支付可能就相当于变相开通了花呗！
不难看出，花坛都有一个特点:很容易打开，没有门槛，甚至用一点点利润来诱导你打开，但封闭的渠道是隐蔽的、隐藏的，有时甚至关不上。
以美团月供为例。如果你也是美团会员，钱包里还有一些优惠券没用完，可以成为你无法关闭月供的原因。同样，百花、白条提供的免息分期付款服务看起来很实惠，有的甚至有12期、24期，但一旦使用这种分期，直到还清贷款后才能关闭。
我不得不说，当你真的下定决心要关闭花坛的时候，那一定是一个& # 34；斗智斗勇& # 34；过程，首先当然是每次确认前多留几眼。其次，对于一些所谓的羊毛，没有必要开通这样的服务。
如果已经开了，相对来说，花呗还是封闭的比较好，没有欠费和分期。支付宝花呗功能界面有关闭通道。
JD.COM借条，需要通过京东金融-客服，输入& # 34；关闭白色栏& # 34；，电子客服会跳出选项，点击进入下面的文字& # 34；白色条纹& # 34；，选择取消原因，并确认。如果真的找不到封闭的渠道，那就别麻烦了。也可以直接通过人工客服电话解决。
的确，花坛、借床、白条给我们的日常消费带来了便利，也有助于解决暂时的用钱烦恼，但也让很多人在借钱消费的道路上越走越远。还是那句话，这并不是让每个人都立刻关掉花朵和白条，但作为用户，我们至少应该知道我们实际上有& # 34；关闭& # 34；这个选项。
自从我们进入移动互联网时代，我们就进入了个人信用时代。如果你信用好，也许只需要一张身份证就能买到心仪已久的手机。如果没有足够的自律，可能会被网贷吞噬。不想被套路，就得正视自己的消费需求，珍惜自己的信用。
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原文地址"花呗白条全部关闭，关闭花呗和京东白条对自己的影响"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/252401.html。
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