美容贷骗局被骗后怎么办，遭遇美容贷骗局怎么办

胡春燕/中国青年报

镜子里，肿起来的脓包一个挨着一个挤，层层叠叠，覆盖了整张脸，蔓延了半个脖子；手机里，欠下一万元医药费贷款的催款电话一次次响起。这个叫周栓的21岁女孩，这次感觉真的很“潇洒”。

五年前，初中毕业的周离开甘肃农村老家到天津打工。“抗痘”一直被这个年轻女孩视为“人生最大的烦恼”。但是，她没想到，自己急于根治痘痘，其实是按部就班的套路。现在痘痘还没治好，催债的电话还是找上门来，她却投诉无门，有苦难言。

按常规一步一步来-

2000元到18000元，没钱借。

买了各种祛痘产品，用了无数偏方，脸上的痘痘却越长越多。这一次，周潇洒的决定去医院好好治疗一下。

她在网上搜索“天津痤疮医院”，一家皮肤科专科医院的网上宣传语立刻打动了她——“中西医结合治疗女性痤疮”。网站上不断滚动出红色的大字号粗体字——“看皮肤，找三甲名医”，似乎每一个字都道出了周潇洒的内心。她判断“应该是很正规的专科医院”。

和这家医院取得联系后，一个自称孔医生的人加了周小嫂和她哥哥的微信。周小嫂发来脸部照片后，孔医生初步判断是“毛囊堵塞感染”，并建议“内调外治，一般3 ~ 4周即可恢复”。关于费用，他提出“先备2000”，并称之为“宽备窄用，具体面议会说明费用”。

按照孔医生给的预约号，今年6月20日，周潇洒来到这家医院，由皮肤科主任接待。近300元检测后，主任列出了一个疗程(一个月)的医药费，其中治疗费12460元，中草药2209.8元，西药982.95元。也就是说，如果想治好脸上的痘痘，周晓一次就得花15600元。

“如果治不好，要不要继续治疗？”面对周栓和他哥哥的质疑，导演回答说“大体上差不多”，让他们放心“你们的钱不会浪费”。

每月工作收入只有3000元，而且不稳定。面对高昂的医疗费，周子峰有点犹豫。这时候主任安慰她，不用一下子拿出那么多钱。在这里，她可以获得免息免手续费的贷款。为了安抚她的担忧，导演还特意强调很多人都做过。

护士把周潇洒带到同一楼层的另一个房间，工作人员直接拿走了她的手机，问了她的姓名、身份证号、住址、工作以及父母、哥哥、嫂子的电话。“他们都给我操作，填写资料，教我怎么接贷款平台的电话”。周说，工作人员让她谎报月收入6000多元，证明她有还款能力，还说“现在贷款都这样了”。

大约10分钟后，贷款手续通过。六个月共贷款15600元，逾期利息为日利息的千分之一，即年息36%。这笔钱从未由周晓经手，而是直接转到了医院的账户上。

经过20天左右的治疗，周告诉主任，她脸上的痘痘没有好转的迹象，主任再次给她开了中药内服。周潇洒还拿出身上所有的现金，2000多元，去买药。

一个疗程结束，我吃完药，做了9个疗程。周子峰直接支付的贷款和医药费差不多有18000元，但是钱花了，脸上的痘痘不仅没有好转，“好多地方发炎更厉害了。”不仅如此，周说，她在服用了皮肤科主任开的中药后，出现了头晕、头痛的症状。检查后发现血压过低，停药后好转。

她去征求主任的意见。医生认为自己的处方和治疗方案没有问题，治疗效果不好的原因是“肯定是自己的饮食和作息不规律造成的”，并表示“治疗痘痘需要一个过程，要坚持治疗，一定会好的”。当被问及彻底治愈需要多少钱时，主任告诉周栓，“可能还要七八万。我仍然有需要几十万才能治愈的病例。”

周潇洒觉得自己掉进坑里了，决定不在这家医院继续治疗了。让她没想到的是，她很快就收到了所欠1.56万贷款的还款通知电话。她在和这个贷款平台沟通时，表示根本不知道钱怎么花，要求平台提供医院的医药费单据。对方表示无法提供，并多次提醒她，“如果不按时还款，我们会去法院起诉你，后果会很严重。”

知情者透露的秘密-

美容机构可能会拿到30% ~ 60%的佣金。

“从上述案例贷款的套路分析，是前校园贷的衍生产品，有人称之为美人贷。”天津大学管理经济系金融系副教授张小涛说。

因为超高利率、裸贷、暴力催款等一系列问题，校园贷受到了银行监管部门、教育部门、互联网金融协会的监管，尤其是从去年4月开始，校园贷进入集中监管阶段，数十家网贷平台相继退出校园贷市场。但有些平台披上华丽的外衣，以另一种名义出现。“目标人群仍然是一群缺乏社会经验、缺乏金融消费知识但有提前消费欲望的年轻人。”

记者搜索多家美容整形机构网站，均提供“零首付”“零利息”的多元化医美分期服务。近年来，随着国内医美市场快速扩张到千亿量级，一些互联网金融公司和金融消费平台也涌入这一行业，一些专注于医美行业的美容贷款平台也宣称获得了数千万的融资。

一位不愿意透露姓名的业内人士认为，“互联网金融和不同行业的结合是未来的发展趋势。近几年兴起的美容贷、培训贷都是新生事物，相应的监管明显滞后。”

“周申请美容贷款时，中介声称没有担保，不收利息，不收手续费。听起来很美，但恰恰暴露了背后的问题。”该人士表示，没有一家互联网金融公司会做没有利润的事情。“利润不在明处，就可能在暗处。”

他透露，美容机构和贷款平台之间有美容贷款中介，他们的合作往往体现在分成上。“中介可以拿到贷款额的30%，甚至高达60%。”

在“内部合作”下，医院或美容机构获得了客户，可以分一杯羹；贷款平台获得了客户；中介赚了佣金，消费者却被一步步诱导，最终欠下一笔“债”。

今年1月，重庆江北区警方破获一起“美容贷”套现案。警方查出套路，贷款中介与美容医院的美容顾问合作，编造个人信息，向网络金融公司申请贷款。申请贷款成功后，消费金融公司会直接把贷款打到美容医院的账户上，美容医院扣除30%的佣金后把钱付给中介。剩下的70%在扣除40%的中介费后，由中介付给贷款人，有的中介甚至一分钱都不给贷款人。

通常价值几百元的玻尿酸，已经涨到了几千元，做的美容项目远超正常价格。美容医院为了骗取贷款，抬高消费价格，编造消费项目，还故意伪造一两个项目，与中介公司联手诈骗消费金融公司。

“从周潇洒的经历来看，那个美容机构很难构成欺诈，因为很多都是踩在政策的灰色地带，也就是所谓的‘不合理但不违法’。”张小涛说，大多数受骗的消费者都存在取证难、维权难的问题，所以花不起精力，只能自认倒霉。

针对这一现象，南京市消协已经发出预警，称中介和美容机构勾结在一起，采取非常规手段忽悠没有还贷能力的消费者。而一些学生群体或刚步入社会的年轻人，往往成为目标，被诱导提前消费，过度消费。

年轻人急需补上金融知识这一课。

在校园里与大学生接触了很长时间，张小涛觉得现在的大学生金融知识太少了。“即使是金融专业的人，书本上的知识也相对落后，现在市面上层出不穷的新事物，让人应接不暇。”

现在90后00后年轻人的消费观念早已和父辈不一样了。此前，天津大学曾发布过一份大学生网络信用消费调查报告。报告显示，29.03%的大学生申请过贷款，其中超过60%的人通过网络平台进行过贷款。可见，网络借贷平台已经成为大学生信用贷款的主要渠道。信用消费、超前消费的消费模式尤其受到新生代90后大学生的认可。

“对于即将从校园步入社会的大学生来说，迫切需要补上理财知识这一课。”张小涛认为这可能比学习更多的历史和地理知识更实际。

天津四方君辉律师事务所律师陶慧建议，消费者必须增强自我保护意识，为自己的行为负责。首先要有理性的消费观。一旦签订合同或出示个人证件，要三思而后行，尤其是要反复研究合同条款。

她建议年轻人应该珍惜自己的信用记录。有些消费者不能因为认为自己是受害者而拒绝还款，因为既然签了合同，小额贷款公司确实有权要求消费者还钱。“否则，他们会在信用记录上留下不可磨灭的污点，影响一生。”(原题为《踩上政策灰色地带后，消费者取证维权难。继校园贷之后，“美人贷”又盯上年轻人了)

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