首先需要说明的是，“招财宝”并非单一产品，而是小微金服旗下上海招财宝金融信息服务有限公司的投资理财平台，背后连接了约40家金融机构。其中包括银行、基金、保险公司等金融机构发行的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发行的贷款产品。招财宝于今年4月正式上线。
招财宝平台最近推出了提现功能，这其实是一款定期存款和个人贷款相结合的金融产品。一般来说，我们定期存钱是为了获得更高的收益，而提前取现则会按照更低的活期收益来计算。招财宝的提现功能允许用户随时取出部分资金，而剩余资金继续按照定期收益利率计算。
事实上，这项服务是与另一项服务相连的-个人贷款。用户取出来的钱不是来自之前的正规现金流，而是再次来自个人贷款渠道，而且这个贷款的利率是千分之二。逻辑应该是在原有积累资金池不变，保证用户收益率的情况下，拿出多余的资金来放贷。
招财宝与一般金融产品平台相比，优势在于其用户数据，包括理财资产数据、行为和信用数据，会与小微金服的大数据系统实时同步，可以及时对用户自身信用进行评级，评估风险。这也与刚才提到的个人贷款有关。
同时，余额宝和招财宝上的产品可以随时开通。我理解的产品逻辑是，余额宝侧重于碎片化和闲钱管理，招财宝上的产品侧重于更大金额和更长期限/固定期限的投资，相当于同时提供活期和定期存款，就像银行存款一样。
收益的利率可能是用户最关心的问题。官方数据显示，目前“招财宝”平台上的理财产品预期年化收益率为5.4%至7%，期限为3个月至3年。我暂时没有自己的网站和App，交易都在淘宝平台完成。
[36Kr原创文章，作者:Leah]
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