近日，“买个洋葱贷款”“36期买早餐”等话题引发热议，甚至有人调侃“互联网的尽头是借贷”。据记者实测，30款常用的生活类手机app(应用软件)中，有28款有贷款入口，覆盖了电商、外卖、旅游、短视频等多个应用场景。诱导消费者在不注意的情况下办理小额贷款。
视频平台上的贷款广告。
某记者登录某自行车共享小程序，页面弹出一则贷款广告。
案例
订酒店，买机票。
但是有了贷款。
市民胡女士从去哪儿网上预订了一家酒店。住完后回城，她收到一条短信，标题是去哪儿。有一天:“您在此期间赊购的‘采花’账单213.9元已经付清。”她从来没有用过互联网金融贷款，以为是垃圾短信或者诈骗短信，选择了无视。
但接下来的几天，短信不断，金额分别为213.91元、214.93元、215.89元。不仅还款金额一次比一次高，而且措辞越来越严厉:“您的取花账单已逾期3天，重庆携程小贷将如实将违约信息上传至中国人民银行金融信用信息基础数据库。请尽快登录APP归还”和“不良违约将上报中国人民银行征信机构”。胡女士急忙拨通了去哪儿网的客服电话。她在预订酒店时被告知已经开通了“带花”业务。她需要下载应用程序，绑定银行卡，并验证她的真实姓名，才能找到完整的账单。
“我全程没有签字，也没有人脸验证。就像正常支付一样，怎么才能开通贷款服务？”账单还清后，胡女士立即关闭了金融服务，卸载了所有相关app，但两个月后，她在个人征信系统中查到了这笔逾期贷款。
网友“花小海”也反映，自己在购买机票时无意开通“取花”的贷款服务，付款后不久就收到短信还款提醒。他仔细地记住了它。付款时，他跳出结算金额，要求输入密码。当时界面是橙色的，写着“把花拿走”。“当时只剩8张票了，太着急交钱也没在意。”
甚至点外卖都有可能被诱导开贷款。“太荒谬了！一共10块钱，还诱导我贷款。”近日，张先生点一份外卖，平台支付页面显示“月供有优惠”，订单10元可立减6.19元，只要3.81元。起初，张先生认为这种月供类似于“自行车月卡”。直到跳转到付款链接，张先生才发现有一行极其灰色的小字提示这是一笔贷款付款。"为了一包香料，我几乎负债累累。"他有点哭笑不得。
测试和评估
30个应用程序
有28种诱导人借钱的方法。
移动互联网时代，每个人的手机上都有很多app。记者逐一查询了手机中最常用的30款app，发现其中28款都有借钱的功能。app类型涵盖电商、新闻资讯、旅游、地图、短视频、音频等。
“限时送VIP，马上领1年！”打开腾讯视频APP，福利中心一栏里放着一个显眼的红色图标。记者点进去，发现是微众银行消费贷款产品“鹅花钱”的页面广告。记者在页面选择“查询我的额度”功能，自动跳转到微信小程序“鹅花钱”。此页面要求输入姓名和ID信息以申请贷款。之前宣称的“一年VIP会员”，在小程序中缩水为“长达12个月的视频VIP”。
外卖APP提醒，可以在多个环节提供贷款服务。“返7元取出券！”当记者选择一单外卖准备结账时，在支付页面上，该平台的月供支付方式排在微信、支付宝等支付方式的上方，这个优惠用红色突出显示。选择“同意开通交易”后，可以一键同意贷款公司提供的贷款服务，自动提供姓名、身份证号、手机等信息进行贷款。相比之下，有些银行app会要求客户手动点击确认阅读协议，阅读协议5秒以上，或者填写阅读协议的声明，否则无法点击下一步操作。
记者选择直接支付账单，但在查询账单时，月供再次出现在用户主页“我的钱包”中，并以“红色小气泡”的形式提醒:“看看你的额度是多少？”
还有可以借钱的地图软件。记者查看了高德地图APP和百度地图APP，发现两者都有“借钱”入口，并将“20元无门槛美食券”、“最高98元充现金红包”等活动作为“借钱福利”。
欺骗
是低利率，但是利率是银行的三倍。
“借钱30天免息”、“申请简易贷款快”、“利息低”...审核宽松，利息低，成为APP上各种借贷平台吸引用户的卖点。然而，记者体验后发现，事实并非如此。
记者点开某自行车共享品牌的小程序，弹出的广告显示“最快30秒即可借出专属金额”。点击“立即申请”后，弹出贷款页面，上面写着“最高可贷金额20万元，年化利率10.8%(单利)，1000元只需从0.3元借款一天”。
所谓年化贷款利率，是指贷款期限为一年的总利率，年利率=月利率×12(月)=日利率×360(日)。也就是说，如果用户借1万元，一年支付的利息就高达1080元。与大银行相比，消费贷款的利率一般在3.5%左右，借贷平台的利率一般是银行的3倍。
有些借贷平台甚至玩文字游戏，以低利率为噱头，但实际借贷时却变成了高利率。比如微博宣称最低年化利率7.2%起。记者输入个人信息并激活额度后，年化利率飙升至18%。页面显示“你的资质不错，贷款利率为你降低了，从24%降到了18%。估计借一年可以省829.3元”。很多用户反馈，在多个平台申请时，实际贷款利率是宣传利率的两倍多。
如果用户有逾期还款，平台会收取罚息，但这些信息往往隐藏在合同条款中，平台并没有明确告知和提示。记者咨询了各平台客服，但并未告知罚息的具体利率值。根据公开披露的信息，罚息=逾期本金×罚息利率×逾期天数，罚息利率为利率上浮30%至100%。
危险
个人隐私共享，逾期还款影响征信。
为什么各种app都开办金融业务？业内人士表示，每个手机APP的流量都是消费金融的导流，可以在一笔贷款利息中收取20%到30%的流量费。然而，在“满屏都是金融app”的当下，隐私泄露、负债过多等风险暗流涌动。
平台诱导贷款的“连环叫停”是很多人头疼的问题之一。“这些手机软件天天发推荐借钱业务的营销短信，甚至打电话，好烦。”范先生曾经在某借贷平台上测算过额度，不借钱，但客服人员经常打电话推销贷款业务。他再三叮嘱对方不要打电话，无济于事。最后，他通过网上搜索攻略，成功退订营销短信和电话。
大部分借贷平台还会在APP下载、隐私协议签订等环节获取借款人通讯录等大量隐私信息。记者注意到，在大多数借贷平台上，用户的隐私信息也会被第三方“共享”:在分期协议页面，用户的信息会被第三方商家、提供支付服务的合作伙伴、资金结算银行、增信机构、行业自律组织、游戏、本地生活、信用卡申请等第三方服务平台“共享”。
记者在某投诉平台上以“催收”为关键词进行搜索，显示信息超过55万条。多数投诉人表示，借款人贷款逾期后，借贷平台经常骚扰其通讯录好友、领导同事等，严重干扰正常生活。
很多人都在关心，在借贷平台频繁借钱，会不会影响以后在银行办理房贷的业务。某股份制银行个贷工作人员明确表示，用户的收入和贷款情况会和银行的贷款额度直接相关。如果用户有逾期记录，会影响其个人征信，或者借贷平台上的月还款额过高，这两种情况都会增加向银行借款的难度。
智联招聘首席研究员董希淼提醒，消费者需要借款时，尽量找正规金融机构。他们要看放贷主体，贷款利率是年利率、月利率还是日利率，除了贷款利息还有没有其他费用。消费者要把自己的负债水平控制在合理的范围内，不要盲目借贷。借贷平台应当充分、全面、真实告知相关信息，在获取客户信息时应当坚持“最小化”原则，不得通过“一键授权”操作收集用户的所有个人信息；用户也需要特别谨慎，否则会为以后平台的“暴力催收”埋下隐患。
据北京晚报报道
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原文地址"小葱贷款，买根葱被贷款 这些手机软件为何都抢着借钱给你"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/261173.html。
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