Sputnik，北京时间8月7日:据英国《金融时报》(FT)援引中国国际金融有限公司(CICC)投资银行的数据，中国年轻人开始靠贷款生活。居民消费贷款总额今年增长了40%。大部分债务是由90年代出生的年轻人欠下的。中国的千禧一代认为他们需要“现在”消费。结果，他们积累了无法偿还的巨额债务。
上海外国语大学(SISU)校区门口挂着一张大幅海报，上面写着:最新的苹果(207.62，-1.45，-0.69%)iPhone智能手机可能是一个无法承受之重。这张海报告诫大学生，任何民间借贷的约定年利率不得超过36%。但即使在这种条件下，无抵押无担保的任何目的的小额贷款，都可能把大学生逼上债务泥潭。这种说法在中国所有的大学里都不是没有道理的——在过去的几年里，大量的信贷机构和小微金融机构瞄准了大学生，向他们发放高利贷，而大学生则愉快地沉溺于消费。
历史上，在中国靠借债度日是可耻的。更重要的是，中国人总是尽最大努力存钱以应对艰难时期。在经济高速增长的年代长大的一代人比他们的父辈更快地富起来，但他们仍然对未来没有信心。他们试图创造一种“安全枕头”。他们为孩子的教育、购房、医疗和额外的养老金存钱。
但当“千禧一代”开始进入消费市场时，一切都变了。一般来说，千禧一代是家里的独生子女(独生女)。他们从小就习惯了父母无微不至的关心和照顾，养成了消费行为。他们的形象代表是最新的智能手机，大牌的衣服，社交网络中星巴克(52.07，0.00，0.00%)咖啡馆里的自拍。中国人民大学重阳金融研究院研究员刘颖对斯普特尼克通讯社&广播电台记者表示，在这种情况下，信贷机构急于提供帮助。
她说:“这也是中国科技和金融发展进步的一种表现。发展中国家居民的金融意识正在发生根本性的变化。由于科技和金融的发展，P2P、移动支付、第三方众筹都可以在一定程度上给人们的消费带来一定的满足。特别是党的十九大提出的，当前的主要矛盾是“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。消费信贷的增长实际上充分体现了人们对美好生活的向往。当然，随着消费信贷的增长，无论是科技金融、个人信贷还是其他消费金融贷款，都要防范和严控不良贷款问题。不能入不敷出，必须在有偿付能力的前提下举债，才能实现可持续发展。”
主要陷阱就在这里。现在的年轻人基本没有太多的金融经验，却不假思索的借高利贷进行高消费。当他们需要还钱的时候，就会从其他高利贷金融组织筹集资金。买回来的苹果iPhone智能手机最后滚入数万美元债务的情况并不少见。媒体上经常报道大学生因为无力偿还债务而试图自杀。
另一方面，中国政府长期以来一直试图让内需成为经济增长的引擎。所以，千禧一代似乎应该成为新兴消费社会的主力军。但问题是，这种消费增长取决于信贷负担。根据中国西南财经大学的数据，到2017年底，中国家庭债务总额达到33万亿元，占GDP的40%。虽然仍低于欧盟(60%)和美国(80%)，但高于大多数发展中国家。另一方面，中国的这一指标自2011年以来翻了一番。有理由推测，考虑到中国政府宣布集体去杠杆化(占GDP的170%)运动，信贷组织开始更愿意提供消费贷款，那么中国的家庭债务将继续快速增长。
根据国际清算银行的研究报告，如果家庭总债务占GDP的60%以上，消费就会大大减少。要知道，到那时，人们的主要收入都用来还贷了。在这种情况下，以内需为基础的经济增长模式可能没有生命力。贷款的累积量，加上经济增长的急剧放缓，可能会造成自然借款人的债务违约潮。
从P2P网贷市场的情况来看，这一点一目了然。过去两周，共有57家P2P网贷平台被关闭。今年6月，共有80家P2P网贷平台被关闭。P2P网贷平台倒闭的原因有两个。首先，中国政府宣布的去杠杆化运动和对影子银行的打击降低了借款人债务再融资的可能性。其次，中美贸易战等外部经济原因也反映在商业活动中。结果是债务违约数量增加。官方数据显示，P2P网贷平台行业未偿债务增至8%，相当于传统银行的4倍。
专家指出，没有认真评估贷款风险的贷款行为不仅可能导致借款人的悲惨后果，还可能导致该国整个金融体系的悲惨后果。在美国，征信系统几十年前就出来了，大部分居民都有信用记录。即便如此，大量次级贷款的积累仍然导致了2008年金融危机的爆发。中国只有3.2亿人有信用记录，其他都是非传统信贷机构的潜在客户。这些信贷机构如何进行风险评估，当大量借款人的债务偿还期到来时会发生什么，这仍然是一个悬而未决的问题。
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