本报记者李冰
网贷又迎新规。
3月17日，官网，银监会发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》)。通知指出，小额贷款公司应当加强对贷款客户身份的实质性核查，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得对大学生进行精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
小花科技研究院高级研究员苏对《证券日报》记者表示，“《通知》从金融营销、贷后审查、贷后管理等角度对机构对大学生贷款进行了全面、深入的监管，不仅有利于理清监管思路，也符合行业实际情况，方便机构参考。”在苏看来，这份文件体现了监管层“开前门，堵侧门”的思路。一方面加大对非法借贷机构的打击力度，另一方面规范持牌金融机构的金融营销宣传，提前介入前置环节，有利于更加精准高效地防止诱导大学生过度借贷的现象。
小额贷款和非持牌机构禁止向大学生放贷。
具体来看，《通知》禁止小额贷款和非持牌机构向大学生放贷，放贷机构外包合作机构要加强对客户的甄别，不得利用虚假、误导、诱导性宣传诱导大学生提前消费、过度借贷。不允许精准营销大学生，不允许向借贷机构推送和引流大学生。
通知要求，银行业金融机构还应审慎开展大学生互联网消费贷款业务，建立健全适当的风险管理制度和预警机制，加强贷前调查评估，重视贷后管理和监督，确保风险可控。
业内人士普遍表示，要收紧大学生网贷。
苏表示，非法校园贷屡禁不止。一是由于校园贷市场广阔，学生群体的资金需求持续存在；二是大学生缺乏鉴别能力，容易陷入诱导宣传的陷阱。文件提出了“大力开展金融知识普及教育”、“不断完善帮扶求助工作机制”、“全面引导树立正确消费观”三项措施，既能事前防范风险，又能营造良好的金融消费环境。
中国(上海)自由贸易试验区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示，“贷款给大学生，风险很大。第一个大学生没有正常的还款来源，容易让机构产生坏账；二是后期催收管理不善，会对大学生产生严重的负面社会影响；三是大学生自制力不强，容易被诱导放贷，不利于大学生成长。"
原则上，已经发放的贷款不再展期。
对于已经发放的大学生互联网消费贷款。《通知》要求，一是督促小额贷款公司制定整改方案。已经展期的贷款原则上不再展期，现有业务逐步消化。严禁违规新增业务。二是要督促银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。
同时，《通知》的下发也意味着一些以大学生为主要客户的小贷公司和互联网平台将受到较大影响。
刘斌指出，“可以说，《通知》对小贷公司的业务提出了更加严格的要求，金融机构校园金融业务的合规性将成为‘校园金融’市场的主力军。”
此外，记者注意到，早在2017年，监管部门就发布了《关于进一步加强校园贷规范管理的通知》，以规范校园贷行为。
刘斌认为，相比较而言，这个通知对大学生互联网消费贷款业务做了进一步的规定。“第一，不允许精准营销大学生；二是不能诱导大学生申请消费贷款；第三，严格执行大学生第二还款来源和个人征信；第四，明确将小额贷款公司和消费金融公司纳入整治范围。”
此外，通知要求各地在前期网贷机构校园贷整治工作的基础上，将小额贷款公司、消费金融公司等各类借贷机构纳入整治范围，综合运用网站监测、资金监控、现场检查、数据分析等多种手段，进一步加强对大学生互联网消费贷款业务的监管、检查和查处。同时，将加大对非法放贷机构的查处和打击力度。
苏提醒，对于小额贷款公司来说，“不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体”、“不得针对大学生进行精准营销”在主观上容易操作，但如何实质审查和识别大学生身份，将考验大数据、人工智能等机构的金融科技水平。部分机构贷款审核过于粗放，无法准确识别大学生，后续实施效果有待观察。
苏宁金融研究院研究员黄对此表示赞同。他向《证券日报》记者指出，“现在还很难鉴别新增的游客是不是大学生。”他认为，将目标客户群体提高到23岁以上可能是一个可行的方案，可以避免大部分大学生的贷款申请，进行更严格的审查。但他也表示，这样一来，这些机构将面临客户数量的大幅减少。"
(编辑乔川川)
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