债务比率
申请大额贷款，银行一般会先审核两个基本条件:一是个人征信；2.工作状况、收入证明、个人财产状况(车、房)等。
如果满足以上两个基本条件，申请大额贷款就会稍微容易一点，比较容易通过，否则审核不通过。
其实不管是小额贷款还是大额贷款，审计参考还有一个重要依据，就是负债率。
首先，什么是负债率？
负债率:指企业总负债与总资产的比率。资产负债率是衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映了债权人贷款的安全性。多用于企业和公司的大型组织。负债率的计算方法:负债率=总负债/总资产*100%，这是个人负债率的计算方法。
负债率也是财产性收入的直接反映。负债率越高，相对还款能力越弱。比如一个人月收入1亿，要还的贷款5000元，那么你的负债率是50%。根据相关规定，负债率超过50%，贷款会受到一定影响，一些保守的银行会将负债率控制在30%以内。一旦申请人负债率超标，将很难获得银行的贷款审批。当然，这是一个简单的解释，不是很准确，大概意思是这样的。
我们知道当负债率过高时，也会对我们申请贷款产生一定的影响。那么，当负债率过高或超标时，应该如何解决？
1.申请分期贷款。分期贷款会缓解还款压力，但账单上显示的是本月还款的信息，真实的债务金额会被隐藏。
第二，选择门槛较低的贷款机构。门槛较低的借贷机构审核相对宽松，对风险的控制也相对宽松，资金周转小的审核也相对容易通过。小贷机构的负债率容忍范围比较高，一般负债率在70%以内是可以接受的。但由于小贷公司的资金成本高于银行，所以利率一般会高于银行。(不要轻易尝试)
第三，选择抵押贷款。当负债率超过50%，但急需大量资金时，可以用房子、车子，或者有价值的资产做抵押，这样贷款相对更容易获得批准。抵押物价值越高，可以申请的金额越大，利息也相对较低。但是风险会比较大，不要轻易走这条路。
第四，取消多余的信用卡。信用卡消费限额也是负债的体现。持卡人注册冗余信用卡，也会有效降低负债率。
以上四点建议或许对负债率高的朋友有所帮助。一般来说，个人负债率最好控制在30-40%左右，这样个人生活质量不会受到影响。一旦负债率过高，家庭生活会变得非常拮据，银行贷款也会受到影响。
为了降低负债率，个人申请贷款时，最好把之前欠的钱还清，减少负债金额；其次，也可以增加收入，增加基数，增加负债额；当信用卡负债过高时，还可以通过分期的方式来减少负债。
所以一定要做好个人理财规划，理性消费，及时还款，避免陷入财务危机。
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