中国时报(www.chinatimes.net.cn)记者付乐冉东学北京报道。
“我对我的家人没有话说。去征信报告的时候才知道被小贷公司查了，显示贷款审批，而且还是一年多前的，比较混乱。”有网友在社交平台上表示。还有网友问，在各种app上借钱会影响征信吗？会影响多久？会影响买房吗？
近日，“个人网贷信息正在全面接入征信系统”的话题登上Tik Tok热搜。12月12日，《华夏时报》记者从头部互联网平台和电商平台客服处了解到，上述平台的所有贷款都会查询用户的信用记录，如因个人原因逾期，会如实上报信用记录。平台建议保留好还款记录。另一部分平台显示，申请借款时是否采集个人信用记录，取决于出资人。
北京盈科律师事务所高级合伙人律师沈哲对《华夏时报》表示，部分网贷会接入人民银行征信系统，因此网贷逾期会影响征信和其他贷款。
网贷正在逐步接入征信系统。
“征信报告显示，贷款公司查了征信记录，准备年底贷款买房。我该怎么办？”“只是普通的购物，出来了一个链接，但是我没仔细看就点了。然后有银行打电话来问贷款的事。”“我准备买房，个人信用有网贷逾期记录。会不会影响？”“以前用网贷套现，现在要看信用，不敢随便点。”
目前，征信已经成为个人和企业的“经济身份证”。信用报告记录了个人和企业的基本信息、信用信息、非信用交易信息和公共信息，客观记录了个人和企业的信用记录。
记者咨询各大电商平台客服发现，部分平台显示“根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构需要按照规定向征信系统提供信用信息。信用贷款将由提供服务的金融机构上报。贷款和归还记录将反映在PBOC信用报告中。”“电商平台和合作伙伴可能会在你开通的时候查询你的信用报告。如果逾期，可能会对你的信用报告产生负面影响。”
此外，各大平台还强调“逾期还款会影响信用记录。按时还款不会对信用记录产生负面影响。”
值得一提的是，平台一般会将“征信”相关问题放在App界面比较明显的位置，有的有提示，防止消费者进入征信误区，有的还开设了征信课堂，向普通消费者普及什么是个人征信报告，征信的正面信息和不良信息是什么，征信中的不良信息该如何处理。
客服提醒，申请贷款时，如果查询信用信息，会让用户点击“信用信息查询”的授权协议。不点击，就不会上报征信系统。
根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信用信息。从事信用业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信用信息，应当事先征得信息主体的书面同意，适用本条例关于信息提供者的规定。
目前部分电商平台、互联网平台都是小贷机构出资，头部小贷基本已经接入人民银行征信系统，而部分地方小贷无法查询个人征信。
今年6月，中国人民银行征信中心选定广州为全国首批地方金融机构批量接入PBOC征信系统的试点城市。截至2023年10月底，广州已有19家地方金融机构接入中国人民银行征信系统。
这也意味着，小贷、融资担保、融资租赁、典当行等地方金融组织可以充分了解借款人的“经济身份证”，有利于防范金融风险。同时，试点工作也为全国其他地区的金融机构批量接入征信系统提供了参考。
对房贷有一定影响。
有消费者提出，虽然在网贷平台频繁借款，但没有逾期，是否影响贷款买房？
《华夏时报》记者从多家大行和股份行的信贷经理处了解到，网贷对房贷会有一定影响，具体要具体分析。
某股份行信贷经理表示，在审批住房贷款时，如果半年内用户征信报告中有多条网贷记录，会对申请按揭贷款造成一定影响，除非在电商平台消费了几百元的小额贷款，其他网贷必须提供购物发票。
另一家股份制银行的信贷经理表示，要看客户买的是一手房还是二手房。部分一手房开发商与银行有合作，会指派信贷经理提供具体服务。
某大行信贷经理表示，用户在申请房贷时，如果没有逾期记录，但在网贷平台多次借款，用户可以写一份声明，说明资金用途和为什么频繁借款。
“每个信贷经理的评价标准会有一些差异。在风险控制的过程中，会有很多审核人员来判断用户的风险。比如有的人会认为3万到5万的贷款会按时还，影响不大。有人认为频繁在网贷平台借款是因为银行贷款批不下来，自身财务状况不理想。”某大银行的信贷经理说。如果你之前在我行有过贷款记录，信用良好，再次贷款肯定会更方便。
那么，逾期贷款可以消除吗？
智联金融首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示，所有对征信信息的“修补”和“粉饰”，都是不合法、不可靠的，只是为了骗取受害者的钱财。
近年来，打着“信用恢复”幌子的金融黑产呈上升趋势，严重扰乱了正常的金融市场秩序，冲击了社会信用体系。
董希淼指出，个人信用报告中不良记录或不良事件的保存期限为五年。也就是说，如果欠费逾期并记入个人信用报告，五年后用户还清个人信用时，个人信用将被重建。
什么是好的信用？大部分银行把好的征信看做没有逾期账款，信用记录太多，没有多头放贷，信用总额低。
保持良好的信用记录，一方面要合理消费，按时还款。如果资金不足，可以选择归还账单所列的最低还款额或者账单分期，缓解部分还款压力。另一方面，不利用借贷平台套现，不将消费贷款用于经营活动、理财和不动产交易。
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