为切实提高民营经济金融服务的覆盖面、可得性和便利性，今年以来，人民银行新增再贷款、再贴现3000亿元，定向支持、精准滴灌，引导金融机构加大对民营和小微企业的金融支持。
在政策的推动下，许多地方的金融机构结合区域经济特点和企业发展实际，创新推出信贷产品。在缓解民营和小微企业融资问题的同时，也取得了环保、扶贫等社会效益。
“信融通”绿色贷款“及时雨”助力小微企业成长。
5年前创业的陈先祥，在浙江杭州萧山区经营着一家香樟、桂花等苗木种植的小微企业。目前经营规模约65亩，年产值100万元，净利润约15万元。
去年以来，随着苗木种植行业的快速发展，苗木的销量和补植苗木的需求同步增长。再加上前期资金投入大、回收期长等因素叠加，陈先祥资金周转困难。关键时刻，浙江泰隆商业银行帮他解了燃眉之急。
2018年8月底，以服务小企业、践行普惠为主营业务的泰隆银行获得中国人民银行小额再贷款7亿元，为该行绿色贷款“信融通”产品提供资金支持。据悉，该产品具有无担保、无抵押、还款灵活、利率优惠等特点。泰隆银行杭州临浦小微企业专营支行在临浦高田陈社区拓展业务，为60多名党员取得了信用证明，陈先祥就是受益者之一。
泰隆银行向陈先祥发放15万元“信融通”贷款，年利率为5.74%，比陈先祥可获得的同期银行贷款利率低2.67个百分点。客户经理使用便携式移动金融服务设备为客户开户，现场2小时内一次性完成贷款申请、审批、发放。
陈先祥收到贷款资金后，及时补种苗木，按时发放工人工资。有了“信融通”这样的绿色贷款“及时雨”，更多像陈先祥这样的小微企业主可以专注于绿色经营，从而推动城市建设和环境保护的发展。
投贷联动因企施策促进科技型民营企业发展
科技创新、先进制造等重点领域的民营企业和小微企业是推动我国经济高质量发展的有效力量，也是需要融资支持的主要群体。上海拓攻机器人有限公司(以下简称“拓攻”)成立于2015年5月，是一家科技型初创民营企业，专业从事无人机飞行控制系统和无人机解决方案的R&D和生产，2017年被认定为国家高新技术企业。才成立三年多，还处于行业快速积累客户的初期，还没有形成盈亏平衡点。同时，其商业模式决定了其重R&D、轻资产的属性，难以获得传统的信贷支持。
上海华瑞银行是全国首批投贷联动试点民营银行。在中国人民银行总行的支持下，该行于2016年被纳入小额贷款发放范围，首次使用小额贷款。截至目前，上海华瑞银行累计使用再融资贷款12.1亿元，服务150余家民营小微企业客户。
今年三季度，上海华瑞银行开始对扩张进行全方位、多维度的调整。针对小规模、轻资产、重研发、无抵押的特点，该行在项目审核和客户评估中不仅考虑静态财务状况，更强调对企业管理团队综合能力、商业模式可行性、核心技术价值、现金流创造能力、后续股权融资能力等进行“软”分析和项目评估。，并最终确定投贷联动合作方案，向拓丰提供创业贷款。人民银行小额再贷款新政出台后，拓丰作为一家中型民营企业，及时被纳入小额再贷款范围，获得贷款363万元，利率5.55%，进一步降低了融资成本。
“政银企”五方联动解决产业扶贫融资问题
2017年7月底以来，四川省广元市开展了五方联动扶贫模式试点。通过政府设立财政风险补偿基金，四川省农业担保公司提供担保，金融机构向扶贫主体(包括农业适度规模经营主体和村级集体经济组织)发放贷款，扶贫带动主体运用各种利益联结机制，帮助贫困人口和贫困村实现稳定脱贫。
枣林茶业位于国家级贫困县广元市旺苍县。主要从事茶叶加工和销售，以及生态农业和旅游项目的投资。其年销售额近400万元，带动了当地22个贫困户的收入。近两年，枣林茶业投资近1100万元建设茶园基地，开发民俗生态旅游项目。资金和有效抵押物的缺乏一直困扰着企业的发展。
得知枣林茶业存在融资问题，广元市桂商村镇银行在全力以赴的基础上，按照“金融增效、农户增信、银行增贷、企业增利、农民增收”的模式，用扶贫再贷款资金向该企业发放贷款200万元，支持企业脱贫致富，增加当地贫困户收入。贷款利率为4.35%，期限为3年。企业获得财政贴息、补贴后，可以“零成本”使用贷款资金，3年节省利息支出近40万元，有效降低融资成本。
枣林茶业是广元市“政府负担银企户”试点和贵商村镇银行“党建+金融精准扶贫”的众多受益者之一。截至2018年10月底，广元市“政银企”试点已向约500户小微农业企业、合作社、家庭农场等农业经营主体发放贷款2.6亿元，其中发放扶贫再贷款资金1820万元；贷款加权平均利率为5.82%，比全市低1.5个百分点。
再贴现政策实现了社会效益和经济效益的统一。
畜牧业是内蒙古的特色产业之一，奶牛养殖企业的特殊属性也决定了其往往面临大量的季节性资金需求。内蒙古牧泉源兴饲料有限公司是中国专业生产奶牛饲料的大中型民营企业，年生产能力100万吨，年工业产值18亿元，下游涉及众多奶牛养殖企业和个体养殖户。随着企业的不断发展，急需补充流动资金。
人民银行呼和浩特中心支行立足内蒙古实际，深入调查有效贷款需求，及时推动召开金融机构再贴现业务座谈会，逐一进行指导对接。在优先支持民营企业和小微企业的中国人民银行再贴现政策指导下，内蒙古牧泉源兴饲料有限公司及时收到民生银行呼和浩特分行3亿元贴息资金，贴息率为4.8%，远低于其他融资成本。
企业资金得到保障后，企业给予下游奶牛养殖企业和养殖户30至60天的账务支持，大大减轻了养殖企业的资金压力，促使大量养殖企业和养殖户腾出资金用于青贮饲料收购和储备。
可以说，再贴现政策既降低了这家企业的融资成本，又盘活了下游众多小微企业的账期管理，解决了农牧民特别是建档立卡贫困户的资金问题，实现了三方共赢，收到了良好的社会效益和经济效益。
(周、童洪建、、杨勇、、杨铁牛、对本文亦有贡献)
本文来自《金融时报》
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