港口商业观察王馨漪李磊
“众安保险，大事小事都能管”，众安在线(06060。HK，以下简称众安在线或众安保险)立志做一个有温度的保险品牌。
不过，对于这家互联网保险公司的第一股来说，最近因涉嫌违法被监管处罚的事实确实不是什么好消息。
同时，众安在线2022年的业绩也不理想。
01
广告销售欺骗被保险人被处以最高罚款。
日前，湖北银保监局对众安在线财产保险股份有限公司立案侦查，众安在线“对涉嫌违法的案件进行了调查和审理，并向当事人告知了行政处罚的事实、理由和依据以及当事人依法享有的权利。在法定陈述和申辩期间，当事人没有进行陈述和申辩，目前案件已经终结。
经查，众安在线存在以下违法行为:第三方平台推广销售页面欺骗投保人。
2019年12月至2021年12月，众安在线通过第三方网络平台销售“无忧综合意外险”，与事实不符。
时任众安在线数字生活事业部平台产品组负责人马琰，对涉案产品开发、销售页面上线工作负有直接责任，对上述违法行为负有直接责任；时任众安在线数字生活事业部副总经理李权负责涉案销售页面的产品开发和上线审批，对上述违法行为负有直接责任。
以上事实有事实认定书、产品推销网页截图、产品销售网页、保险条款和费率、审批记录、履行职责情况说明等证据证明。
上述“第三方平台广告销售页面欺骗投保人”的行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条“保险公司及其工作人员在保险业务活动中，不得有下列行为: (一)欺骗投保人、被保险人或者受益人”的规定。根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条规定，保险公司有本法第一百一十六条规定的行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围，并责令其停止接受新业务或者吊销营业执照。鉴于众安在线于2021年7月19日因“第三方平台发布销售页面广告欺骗被保险人”被给予行政处罚(银保监会令[2021]第33号)，众安在线的违规行为发生在收到行政处罚后两年内，我局决定对众安在线罚款30万元。
根据《保险法》第一百七十一条“保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除依照本法第一百六十条至第一百七十条处罚单位外，对直接负责的主管人员给予警告，并处一万元以上十万元以下罚款”，我局决定对责任人李权给予警告，并处十万元以下罚款，
针对公司及相关负责人的处罚，港湾商业观察联系了众安在线投资者关系部，未能得到相关回应。
02
我有前车之鉴，同样的宣传和销售都是骗人的。
因宣传被处罚，对众安在线来说并不陌生。2021年8月初，中国银保监会官网消息，中国银保监会行政处罚决定书显示，众安在线财产保险股份有限公司(以下简称众安财险)存在四项违法违规行为，处罚金额合计145万元。时任众安财险总经理陈进、时任众安财险副总经理蒋星、时任众安财险健康险事业部负责人刘海娇等4人违法违规行为负有责任，也被警告缴纳罚款共计57万。
当时的行政处罚决定书显示，众安财险存在四项违法行为。自营网络平台宣传销售页面和第三方平台宣传销售页面欺骗被保险人，未按规定使用经批准或备案的保险条款和保险费率，编制或提供虚假报告、报表、文件和资料。
著名经济学家宋清辉对《海港商业观察》表示，一些人在销售保险时可能会因为想快速完成销售任务而出现虚假和欺骗行为。从监管部门处罚众安保险的依据来看，广告和销售条款与事实不符，无疑是严重的欺骗行为。对于上市公司来说，众安保险迫切需要对此进行认真反思，避免再次发生。
“从以往类似的处罚经历来看，众安保险在合规方面的问题需要引起高度重视，无视合规，欺骗消费者，无疑会对公司的品牌产生巨大的负面作用。”宋清辉强调说。
03
消费者投诉数千件，2022年损失十几亿。
值得注意的是，在黑猫投诉平台上，也有不少消费者投诉众安保险拒绝理赔、常规投保、保费和保障内容误导宣传、暴力催收等问题。
业绩层面，根据众安保险2022年年报，公司实现总保费236.51亿元，同比增长16.1%；归属于母公司股东的净利润为-13.56亿元，而公司2021年实现归属于母公司的净利润为11.65亿元。
公司表示，去年净利润亏损归因于资本市场表现疲弱，以及自2022年1月1日起采用香港财务报告准则第9号。金融工具”以替代香港会计准则第39号《金融工具:确认与计量》，投资收益大幅减少，以美元计价的债券产生汇兑损失。
一方面总保费两位数增长，另一方面净亏损加剧，再加上违规处罚和众多消费者投诉，众安保险的前景显然不太好。(海港财经出品)
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