中央金融工作会议指出，科技金融要写好。科技和金融作为推动高质量发展的重要一环，如何提升服务能力？科技型企业的融资需求有什么特点？金融机构如何「读懂」科技企业？国家金融监督管理总局广东监管局开展第二批主题教育期间，记者赴广东省广州、东莞、佛山等地采访。
把准科技型企业的融资需求
科技型企业的融资需求有什么特点？这要从R&D的特点和科技企业的运作说起。
快速迭代的产品需要大量密集的R&D资金支持。“这个无人机已经卖了，但是估计半年后就过时了，我们马上淘汰。”广州诚志智能机科技有限公司创始人、总经理廖指着脚下即将飞行的无人机(UAV)说，目前公司的无人机产品凭借“听声音定位”的技术，已广泛应用于灾害搜救、动植物保护、城市建设等领域。
“科技公司要想保持市场领先，就必须先发明这个产品，然后第一个淘汰它。”廖感慨地说，科技公司不可能只做一个产品就平躺取胜，要时刻鞭策自己跑得更快。
在各种R&D基金中，“多头资金”非常重要。“如果贷款期限只有一年，企业会面临更大的压力，因为开发一个产品有时候要两年，第三年才会产出。”廖对说道。在诚志智能，记者看到了一款被公司员工引以为豪的小型高科技产品——无人机数字语音播报系统。如果有居民被洪水围困，它可以飞得高达空，通过扩音技术实现与居民的远距离对话。但在无人机上实现扩声并不容易，需要解决磁场干扰、相互排斥等诸多技术难题。为此，廖花了两年时间取得突破。
两年攻克一个技术难题值得吗？经济效益给出了肯定的答案。目前，诚志智能无人机数字语音播报系统产品每年可销售3000至4000台，每台零售价在万元以上，已售出12000多台，利润贡献率达50%。除了销售利润，该产品拥有的知识产权也被“称为黄金”，帮助企业获得银行贷款。“当时中国银行的客户经理给我打电话。我以为是骗子，差点挂了电话，因为在这之前，公司基本上贷不到款，一般都是高利贷和过桥券商给我们打电话。”廖说，通过知识产权质押，企业不仅获得了贷款，还坚定了继续研发的信心。
如果说初创期的科技企业渴望的是急用的钱和长期的钱，那么正在成长和成熟的科技企业则需要一个全方位、多层次的科技和金融服务体系，涉及信贷、债券、股票、保险等等。“企业在上市前，会根据融资成本、融资便利性等因素，统筹考虑银行信贷和股权融资。”广汽何新仪器有限公司财务总监李俊峰说，接下来，如果是长期资金，希望通过小增来筹集资金，既能促进企业发展，也能更好地回报投资者；如果是短期和日常资金，公司还是选择银行信贷为主。
多维度“阅读”科技企业
满足准科创企业的融资需求只是第一步。接下来要解决的问题是如何有效发掘和识别科技型企业，真正将金融资源输送到科技创新领域。
记者调查发现，近年来，金融对国家高新技术企业、专业化创新型“小巨人”等认定企业的支持力度持续加大，并取得积极成效。国家金融监督管理局的统计数据显示，截至2023年9月末，高技术制造业贷款同比增长22.5%。国家金融监督管理局东关监管分局副局长张晨介绍，截至2023年9月末，银行业机构对科技企业贷款余额2429.04亿元，同比增长35.9%；银行机构对松山湖高新开发区贷款余额411.34亿元，同比增长1.98倍。
接下来要思考的是如何进一步发掘和了解那些尚未被识别，但具有发展前景和成长性的科技企业，进一步拓宽科技和金融的服务广度和深度。
“当时建行给公司授信5000万。说实话，我有点疑惑。我不知道银行为什么能给我这么多钱，但这笔贷款确实帮了大忙。”回忆起往事，东莞硅翔绝缘材料有限公司董事长严若虹说。“你为什么给企业发放这么多贷款？重视企业的技术流程。”中国建设银行东莞分行副行长包表示，在一家科技企业获得认可之前，建行曾试图成为其“初恋”银行。建行目前基本上可以判断一个科技企业在成立仅15天左右的情况下是否属于它。
所谓“技术流”，是指金融机构对科技企业进行评估的手段和方法。从“看砖”到“看专利”，从财务指标到科技指标，近年来，科技型企业评价体系日益完善。
“我们曾用‘技术流’评价体系，以知识产权来评价科技企业，但随着实践的深入，发现单一的知识产权指标可能存在滞后性和狭隘性。”包说:因此，建设银行广东省分行在“科技流”评价体系的基础上，升级构建了涵盖科技创新、财政资金、外部信息、生产经营等多个维度的科技企业多维度评价体系。具体来说，评价指标从10多个增加到30多个。在大数据算法下，不同维度的数据相互作用、相互印证，让银行更全面、准确地了解企业的生产经营状况和创新发展能力，更有效地发掘、识别和服务科技企业。
多元化服务技术企业
对于成长型、成熟型的科技企业，科技和金融不仅要“给钱”，还要提供跨境结算、汇率对冲、海外融资等多元化的综合服务。
“vivo刚刚发布了最新的手机操作系统，集成了自研的蓝心模型，全面覆盖了当前应用的核心场景，缩短了响应时间，提升了客户体验。”Vivo移动通信有限公司公共战略总经理秦雪表示，公司目前拥有超过18000名员工，其中约13000名R&D人员，公司每年在R&D的投资超过100亿元，其中过去6年在人工智能模型领域的投资超过200亿元。
“农行东莞分行充分发挥综合金融服务优势，满足企业金融需求，将vivo集团纳入总行直管总行集团名单。”农行东莞分行行长王志伟表示，要建立“总行、省行、海外行、东莞分行、长安支行”五位一体的服务团队，利用国内外两个市场、两种资源，帮助科技企业发展壮大。
一方面为企业提供本外币跨境贸易结算、特色贸易融资、汇率对冲等全面的跨境金融服务，帮助企业布局海外市场。此外，农行还通过自贸区分行为企业开设了FT账户(自由贸易账户)，帮助企业享受离岸汇率、资金自由兑换等政策红利。“今年以来，我们已为企业办理跨境资金结汇34亿美元，结售汇19亿美元。”王志伟说。另一方面，利用跨境人民币资金池产品优势，建立境内外双向通道，为企业提供人民币资金归集、余缺调剂、统筹调配等资金管理服务，帮助企业提高资金集约度和利用效率，实现富余资金保值增值。
同时，农行东莞分行与澳门、迪拜、法兰克福、新加坡等农行海外机构合作，通过直接投资结算、内保外贷、各类非融资性担保等产品和服务，帮助企业获取全球金融资源。截至目前，累计为企业办理涉外非融资性支付担保7.65亿美元，为企业境外采购提供担保。
值得注意的是，vivo个人用户的金融需求逐渐引起了公司和金融机构的重视。“比如用户买手机，就有分期消费的需求。用户在使用手机的过程中，针对内容生态部分，有生活消费的金融需求。”秦雪说，接下来，我希望通过科技和金融的方式推出钱包app等等，为用户提供个性化服务。(经济日报记者子-)
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