套路贷团伙覆灭，127人套路贷团伙覆灭

3月27日晚，由全国“扫黄打非”办公室和中央广播电视总台联合制作的6集政治专题片《扫黑除恶——为了国家和人民的安全》第二集播出。专题片再现了甘肃兰州一起特大“套路贷”案。在这个案例中，有89人因为讨债而自杀。

2020年9月28日，兰州中院作出一审判决。“套路贷”犯罪集团主犯王涛被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。该组织其余18名成员分别被判处20年至5年不等的有期徒刑。

论文在查阅中国裁判文书网时发现，王涛的判决书尚未公布。不过，兰州中院公布了其他几份与此案相关的刑事裁定书。其中，兰州中院3月9日公布的省、李柏龄、唐等诈骗案刑事裁定书，详细披露了王涛“套路贷”犯罪集团的组织架构和作案手法。

此外，法院查明，2018年4月至2019年3月，王涛犯罪集团通过21个网贷APP平台，与袁某、白某、曾某等47.5万余名被害人签订借款合同336万余份，合同总金额89.6亿元，实际借款金额62.7亿元，还款金额91.1亿元，骗取他人28.4亿元。截至案发，账目显示尚未收回本息共计98.47亿元，其中实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

开发21款网贷app，与24家催收公司合作。

上述刑事裁定书显示，法院查明，2017年，王涛(原名王书涛，另案处理)在杭州土豆货币资产管理有限公司实施非法网贷，因国家控制力度加大，被强制停止。2018年3月，王涛与卢叔(在逃)勾结，利用非法网络“套路贷”骗取钱财，牟取暴利。由卢叔、颜超(在逃)、吴华彪(另案处理)出资，王导、黄源(在逃)负责公司的全面管理。

为逃避打击，方便开户结算，对外签订协议，对应非法网贷APP，王道犯罪集团先后注册了杭州畅易电子商务有限公司、杭州东易电子商务有限公司等20余家空空壳公司(统称杭州网贷公司)，采用第三方交易平台yeepay有限公司(以下简称yeepay公司)进行资金结算。实际办公地址是它由技术部、商务部、客服部、人事部(集财务、行政于一体)组成，以公司化运作的形式实施诈骗等违法犯罪活动。

随着“业务”的不断拓展，技术部已分为产品部、风控部、技术部一、技术部二，分别负责非法网贷APP软件的研发、原代码的编写、平台的维护等工作。，并通过对违规网贷APP软件的后台控制，自动完成审核、风控、放款、催收等操作流程，保证违规网贷APP软件的正常运行；商务部分为业务司、业务司和业务司。利用微信、电子邮件等信息网络，与yeepay浙江分公司、多家催收公司等相关第三方公司签订合作协议，实现业务结算、风险评估、网贷超市对接、催收业务外包等涉外业务性质的具体事宜；客服部负责处理违规网贷APP平台的客户咨询和投诉，协调催收公司提出的还款金额减免；人事部门承担公司的日常事务，如人员招聘、业务培训、财务管理、考勤考核、工资分配等。

为及时收回违规债务，规避催收风险，提高催收率，2018年4月，杭州网贷公司与合肥恒乾信息咨询有限公司、建元(深圳)商业保理有限公司合肥分公司、安徽云螭企业信息咨询有限公司、陕西快乐共享信息科技有限公司、河南豫信信用管理有限公司(乐创公司)等24家催收公司签订合作协议。将违法债务逾期部分以外包形式分配给催收公司进行违法催收，通过绩效考核控制催收公司，根据考核结果支付催收佣金和奖金，通过骚扰、威胁、恐吓受害人及其亲友等方式，明示或暗示利用信息网络催收违法债务。于是，一个以王涛为首，集非法网贷和“软暴力”催收为一体的犯罪集团，结构清晰，分工协作，利益共享。

2018年4月至2019年3月，杭州网贷公司上线运营网牛、白菜、白鸽、雏鹰、红番茄、花猫、机器猫、太阳猫、开心龙、开心兔、开心虎、名片百科、闪电虎、闪电狼。

由于公司不具备网贷的金融资质，为了规避监管，方便网络推广，隐瞒其非法网贷的本质，引诱受害者进入网贷平台，杭州网贷公司特意为每个网贷APP设置了一个\B面。一方面有租房、菜谱、字画、天气等日常生活服务，一方面有真实的网贷内容，嵌入了鉴定、信用评估等第三方软件链接。

为了保证各个网贷APP平台表面上独立运营，商务部负责在yeepay分别注册多个空 shell公司，并在公司平台上开户，用于贷款还款的结算。商务部还负责和很多网贷超市签订协议，推广他们的网贷APP平台，吸引受害者点击公司运营的网贷APP平台，申请贷款。同时客服部接受咨询，受理投诉，协调减免逾期费用等。，防止举报，避免攻击，从而保证非法贷款业务的继续。

使用软暴力采花，PS淫秽图片等。，诈骗金额超过28亿元

受害人登录注册该公司网贷APP平台时，必须提供真实身份并绑定银行卡，让平台获取其手机通讯录、通话记录等个人信息。被害人进入网贷APP平台后，页面虚假宣传“7天免息、低利息、低门槛、无抵押、纯信用、快贷”，掩盖其年化利率高达1，303.57%至5，214.29%的事实，引诱被害人与其注册的空空壳公司签订虚假的回收电子卡钥匙合同和手机租赁典当合同，一般约定还款。通过yeepay公司的平台账户向受害人发放贷款。发放贷款时，以购买预付卡、房租、手续费等名义扣除20-50%的“砍头利息”(以合同注明的贷款金额为准)。受害者登录yeepay公司平台后，会得到一张电子点卡，里面有他们取现的钥匙。

在还款期限到期前，受害人可以申请延期7天，并再次支付20-50%的延期费(即“砍头利息”)。当受害人第一笔借款不能按时偿还时，该公司的网贷APP平台在受害人不知情的情况下，向受害人推荐其他属于该公司的网贷APP平台，以诱导受害人通过第二笔借款甚至多笔借款偿还受害人对公司所欠债务，并以此方式偿还借款，虚增债务，牟取暴利。

如果受害人未能按时还款，每天收取10%的逾期费(以合同注明的借款金额为准)。为了提高催收成功率，杭州网贷公司将催收业务按照逾期时间长短分为不同等级，将催收业务分配给不同催收公司的催收人员。杭州网贷公司在其内部网络平台为催收公司员工开放账号和查询权限，催收人员可登录杭州网贷公司网站后台查询受害人身份信息、人脸视频认证、银行卡信息、手机联系人、通话记录、借款及还款情况等。，收藏者可以以此为依据进行非法收藏。

当受害人无力偿还砍头利息、逾期费、延期费等巨额费用时，采取辱骂、恐吓、威胁短信轰炸、发PS淫秽或诅咒图片、催促骚扰亲友、曝光通讯录等“软暴力”非法手段讨债，牟取暴利。

在催收过程中，王涛为了协调催收，要求高莹与各催收公司成立催收小组，并邀请王涛加入小组。王涛直接指挥或指使高莹在与催收公司接触时，明确要求催收公司分级催收，在曝光通讯录、发送骚扰短信、PS图片、花圈等“软暴力”催收时，避开杭州网贷公司涉及的网贷APP名称或贷款公司名称，在发送辱骂、威胁、恐吓短信时要求催收。同时，杭州网贷公司对催收公司的催收进行绩效考核，对考核不达标的账户进行驱逐，并按照相关比例向催收公司结算费用。

法院查明，2018年4月至2019年3月期间，王涛犯罪集团通过“网牛”、“甜兔”、“白菜”等21个网贷APP平台，与袁某、白某、曾某等475162名被害人签订借款合同3366168份，合同总金额8964375497元，实际借款金额6273777元。

截至案发，账目显示尚未收回本息共计98.47亿元，其中实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

资料来源:报纸。

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