中国基金报记者马嘉瑜
临近年底，银行消费贷款的优惠利率大战越来越“卷铺盖”了。
据了解，近期已有多家银行推出消费贷款优惠利率，部分国有银行也推出了现金分期贷款，贷款利率优惠1.8%。折算后年化利率只有2.97%左右，实属罕见。
“感觉电话都快被银行信贷经理打爆了。”不少消费者感叹，最近收到银行消费贷款产品优惠利率的短信也多了起来。“基本上每天都能收到2-3条相关信息，只要表现出一点贷款意向，就能得到热情对待。真是‘甜蜜的烦恼’。”
消费贷款利率低至每年3%。
目前很多银行的消费贷款都出现了低于房贷利率甚至接近公积金贷款利率的产品。对于一些客户来说，消费贷款利率每年可以降低3%。
比如最近交通银行推出了现金分期贷款业务。消费者最高贷款额度为5万元，分为3期、6期、12期、24期。其中，交通银行对12期和24期的长期分期贷款给予优惠利率，优惠幅度为1.8%，相当于年化贷款利率低至2.97%左右。
“我行年底回馈老客户，所以推出现金分期优惠贷款活动，相当于每借1万元每月还13元利息，而且不会影响您信用卡的正常使用额度。”交通银行的营销人员向记者推荐，这个金额可以提现到银行卡上进行现金消费。
“如果提出现金，可以给家人发红包，过年买东西。贷款利率可以说非常优惠。正常的消费贷款利率都在15%以上。”上述营销人员随后将这笔款项划入记者的信用卡。
值得一提的是，最近市场上也发布了消费贷款利率为1.1%的产品。比如宁波银行的“宁来华”，最近推出了感恩福利，让部分特邀客户有机会享受1.1%(单利)年化利率券。
不过，记者了解到，获得这一优惠并不容易。宁波银行客服人员告诉记者，这款产品主要是针对新客户推出的限时福利，符合条件的客户可以参与抽奖。
“至于客户最终能不能以这个价格拿到消费贷款，还要看我们的审批。”上述客服人员表示。
目前年末消费贷款促销大战在银行间兴起，一般消费贷款利率优惠后大多在3.2%-3.8%之间。如苏州银行网上“苏信贷”年利率低至3.2%，额度可达30万元；建行最高贷款额度20万，最长贷款期限3年，最低年化利率3.5%。
市场如何看待「内卷化」市场？
在市场人士看来，今年以来，银行之间这种消费贷款业务的“内卷化”程度确实有所提高。银行业资深观察人士苏告诉中国基金报记者，“往年消费贷款利率破' 3 '的情况确实很少，而对于借款人，尤其是优质借款人来说，能拿到的贷款利率持续下降。”
“今年以来，银行消费贷款利率持续走低。一方面与银行机构资金充裕有关；另一方面，在当前环境下，居民消费支出趋于谨慎，消费贷款需求也会受到相应影响，从而加剧银行机构对此类用户的争夺。”苏对说道。
同时，从银行营销的角度来看，今年的重点也向信贷投放倾斜，相比去年年底的揽存任务。
据某股份制银行北京西城区某支行负责人介绍，“今年的揽存任务确实比较轻，存款规模也比较稳定。目前主要任务是代销保险、基金等产品。”
“个人消费贷款和企业普惠贷款是有压力的业务。除了完成今年的任务，还要为明年年初争取更多的资源储备。”该负责人表示。
据悉，部分银行将授信额度作为银行柜员的年终考核指标。据某银行员工透露，年底前必须完成30万元的贷款业绩，否则会影响年终奖。
中国银行业研究所研究员杜洋表示，促进消费是当前宏观经济政策的重要着力点。银行大力发展消费贷款业务，降低消费贷款利率，有利于提振居民消费水平，支持消费复苏，激发市场活力。对于银行自身经营而言，消费贷款业务是实现“大零售”转型的重要抓手，有利于发挥金融服务的普惠性，满足更广泛群体的消费金融需求。
不过，杜洋也承认，银行在这个过程中也需要注意风险。“消费贷款作为银行的传统信贷业务，主要面临信用风险，尤其是贷后管理。一些客户选择通过消费贷款套现，将资金转向非消费领域或高风险投资领域，进一步放大了风险。”
编辑:黄梅
审核:木鱼
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