2007年6月，上海拍拍贷金融信息服务有限公司(纽交所代码:PPDF)在上海成立，是国内最早的P2P借贷信息中介平台之一。经过十年的发展，拍拍贷于2017年11月在纽交所成功上市。
拍拍贷2018年一季报显示，截至2018年3月31日，拍拍贷累计注册用户数达7142.4万；累计借款用户数1128.2万；累计投资用户数58.2万，实现持续增长；再借款率为78.7%，同比上升19.1%。
“P2P网贷主要有三个挑战。第一，平均贷款金额只有几千元。如果依靠人力，服务成本太高无法完成，需要通过技术手段解决。第二，央行征信中心有4亿人左右的信用记录，但中国还有10亿人没有信用记录，需要很长时间积累大量数据来积累和验证风控模型；最后，P2P网贷撮合交易模式也面临困难，比如平台审批的贷款项目如何快速获得投资人认可，从而实现有效的撮合交易。挑战很多，需要通过技术手段不断解决这些问题。”拍拍贷创始人兼CEO张军说。
拍拍贷自成立以来，一直以科技为驱动。借款人只需在线填写手机号、身份证号等基本信息，几分钟内即可完成审核，给出贷款金额和费率。竞价满后，借款人就可以拿到资金了。具体步骤如下:
借款人在开始贷款时，需要在贷款APP或网页上填写手机号、身份证号等基本信息，并授权贷款检索相关数据。
完成基础信息后，通过“高可用性数据采集系统”进一步采集拍卖和贷款。目前，该系统已经对接了公司内部十几条业务线，采集了近百种数据源。已经实现99.9%的采集工作可以在10秒内完成，包括征信数据和第三方机构数据。
据了解，2015年，拍拍贷推出自主研发的大数据智能风控系统“魔镜”，可对每笔贷款进行评级和精准定价，实现审核全自动化；同时，还有专门的反诈骗团队。时至今日，反诈骗群案模式已经取代了原来的常规推送，过渡到了实时反诈骗模式。
“有几千人，我们会分析每个借款人的情况，决定是否放贷，能贷多少钱，利率是多少。借款人越可靠，额度越高，费率越低。”张军解释说，风控其实可以借助日常生活中的逻辑做出初步判断，比如借款人有没有车、有没有房、有没有婚姻、有没有孩子、受教育程度等等。，可以直观的看出信用度。但由于借款人可能填写虚假信息，需要通过大量已有数据进行交叉验证判断。
上述流程完成后，如果借款人确认借款，拍卖将发布借款标的，投资人可以开始投资，直至标的满额。
“魔镜”风控系统工作流程图，来源:拍拍贷。
“我们的定位一直是传统银行的有效补充，服务于传统银行覆盖不到的人群。我们首先解决了可得性的问题，让很多借不到钱的人有机会借到钱，其次是提高借款的便利性，最后是通过技术降低借款人的成本。”张军说。
拍拍贷还开发了基于自然语言处理和语音情感识别技术的智能客服机器人和智能质检机器人。在资本端，应用自主研发的自动营销系统，辅助营销人员有效地计划、执行、监控和分析营销活动，优化营销流程，自动化一些常见的任务和流程，实现精准营销。
2018年1月，拍拍贷宣布在上海成立智慧金融研究院。张军表示，拍拍贷将延续技术驱动、数据驱动的传统，未来三年向智慧金融研究院注资10亿元，建立人工智能、区块链、金融云和大数据四大研究中心。
此外，智慧金融研究院还将与包括工信部中国电子商务协会互联网金融研究院、浙江大学计算机学院人工智能研究院、新加坡国立大学计算机学院社交网络实验室等机构或高校开展联合研究项目，着力打造金融科技孵化器。
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原文地址"拍拍贷的风控措施，拍拍贷的风险控制模式"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/270599.html。
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