近年来，中国邮政储蓄银行东丰县支行立足区域特色，创新信贷模式，推出了独具特色的地方金融产品“陆机贷”，极大地缓解了养鹿户和鹿产品加工商扩大规模养殖和加工的资金困难，使东丰县梅花鹿养殖规模和养殖效益不断升级、稳步增长和提高。
一只“鹿”前行:三年还贷让农民稳扎稳打。
东丰县，位于吉林省中南部，自清代以来就被视为“皇家鹿苑”，被誉为“中国梅花鹿之乡”。近年来，梅花鹿被人工饲养，鹿产品的加工和销售一直在稳步提高。养鹿户和加工商在扩大规模时往往面临资金不足的问题，严重制约了梅花鹿产业的升级。
尤其是2018年尹小明上任后，一直在琢磨怎么给东丰县的养鹿事业再添一把火。“陆机贷”是东丰县支行立足当地特色产业，大胆创新信贷模式，为梅花鹿养殖户量身定制的“信贷加保险”金融产品。采取“政府、银行、保险、负担、企业”的共管联保机制，东丰县政府设立贷款风险补偿金500万元，吉林省农业信用担保公司提供10-12倍的贷款担保。重点支持梅花鹿养殖、精深加工、科研开发、文化旅游服务体系。
家住大洋镇宝山村7组的李全从1997年开始饲养梅花鹿。由于资金的问题，初期只有30头鹿，一直小规模发展。2020年，他在东丰县支行申请了150万，一周就批了贷款。有了钱，就有了鹿。目前，他家的养鹿场已经发展到260多个。
数量的增加和规模的扩大，意味着效益的同步增长。看到尹校长一行来了，远远的就迎上了李全。他兴奋地跟行长算了一笔账，两杆1200元一斤，三叉700元一斤，还有一头牡鹿。我能赚三四千元。李全说，目前他已经雇了三个工人，每年需要支付4万多元。接下来，他准备贷出更多的钱，进一步扩大养殖规模。
一只“鹿”平稳地按日计息，允许加工户在需要时随时借款。
“陆机贷”不仅服务于初级生产和养殖，也为二产三产的梅花鹿产品加工和销售洒下了及时雨。
2005年，从一家药企下岗后，卢文忠和妻子潘忠利白手起家创办了东风汇丰人参有限公司。卢文忠的父亲卢，是马记鹿茸的第一代传人。受父亲影响，卢文忠夫妇一直从事鹿茸、人参的加工销售，主要在东丰、西丰、双阳收购梅花鹿鹿茸，加工后销往江西、福建、广东等地。
鹿茸加工有明显的淡季，每年六七月份是最忙的时候。不仅收购鹿茸需要大量流动资金，一个加工师傅月薪4万，经营压力可想而知。
邮储银行行长尹小明带领员工走访并了解了他的家庭情况。经详细调查发现，借款人经营情况以东丰县最大，主要收购鲜鹿茸和干鹿茸，加工后出售，淡季明显，每年6-11月为旺季，12-5月为淡季。
根据2020年鹿茸收购合同，借款人全年营业收入为467.23万元，经营状况良好。据此，东丰县支行办理了陆机贷款中的农贷担保贷款，金额为200万元。在资金充足的情况下，今年卢文忠收购鹿茸增长50%，销售收入增长50%，营业利润比往年增长20%。
对于邮储银行的服务，最让卢文忠夫妇满意的是按日计算利息，随贷随还，资金调度更加灵活方便。
一个亿元风险的“鹿”同行标的，未来可以控制。
“我之前的店就在邮储银行旁边，但我只知道可以存取款。我从没想过邮储银行也能放款，更别说这么快就放款了！”
说到邮储银行的服务，东风路路通参茸制品有限公司法人陈碧波是百分之百满意的。陈碧波主要收购东丰县的鹿茸、林下人参、长白、通化的野山参、西洋参等鹿产品，还经营香菇、木耳、松子、林蛙等山货。
如今，陈碧波每年收到70万元的商业贷款——按揭贷款。贷款资金注入后，2021年鹿茸采购量增加20%，销售收入增加20%，利润比往年增加10%。“陆机贷款”涉及多部门合作，不仅存在政策风险，还面临养殖户盲目扩大养殖规模、感染疫情等潜在风险。行业风险特征明显。
“自陆机贷款推出以来，邮储银行东丰县支行已向该县梅花鹿养殖户和鹿产品加工销售行业发放贷款超过2000万元。未来，邮储银行东丰县支行将依托‘陆机贷’产品优势，不断拓宽农贷业务新的发展路径，为当地企业、个体工商户、农户等养殖梅花鹿、深加工销售鹿产品的客户提供总额不低于1亿元人民币的融资支持。积极打造增收创效新支点，努力打造县域农贷特色品牌，谱写东丰县支行高质量转型发展新篇章。”邮储银行辽源分行党委行长南池子说。
未来，邮储银行东丰县支行将始终坚持“服务三农”的市场导向，立足经济定位和资源禀赋，全面融入区域经济发展新格局，坚持以点带面，努力强化东丰县支行在助力乡村振兴中的职责分工， 并依托“陆机贷”产品优势，不断拓宽农贷业务发展新路径，积极打造增收创效新支点，努力谱写东丰县支行高质量转型发展新篇章。
作者林·
主编孟韩
编辑迟瑞兵
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