许多人不知道的是,在相同条件之下,等额本息要比等额本金多支出20%以上的钱,若是自己贷款100万的话,两者之间就要相差20万元的资金,虽然有些人也明白这个道理,不过还有一些人首次买房,对贷款的诸多细节并不是特别了解,因此就有一部分人在贷款上吃了暗亏。除了这点以外,还有一个原因也值得注意,因为中国传统观念的影响,购房者在选择贷款周期的时候会陷入到一个死循环当中。

国人认为,借别人的钱一般都会在极短的时间内将其还清,房屋贷款通常也是如此,在银行提供了5年10年15年以及30年的选择的时候,许多人因为不想长期欠银行的钱,会自己的生活进行压缩以及节制,只为能够在短时间内还清银行的贷款,这些就会让生活质量变得10分的差,因此在选择还款期间上也是有很多的讲究,尤其是银行一些员工也曾经声称,房贷选对了才不会白白送钱,究竟是越长还是越短,还是需要看自身条件。
贷款的选择方式
首先如果买房只是单纯的为了投资房地产的话,就需要知道买房以后的成本支出,在了解完这个问题之后,尽可能做到利润最大化,在资金允许的情况下选择全款,目前而言,中国的房产已经足够国人居住,也就是在市场当中,房子是不会缺少的,买房也相对容易,然而买房容易,卖房却很难,想要将买下来的房转售出去,其实并非一件易事,即便是找到接盘者,倘若接盘者不选择全款而是贷款的方式的话,转手的手续也会十分麻烦。

更为重要的是,选择分期的话就无法保障投资者利润最大化,整个房子也就意味着需要提前还贷,而且提前还贷则一般会交三个月以内的违约资金,因此如果今年只是将房地产作为投资方式的话,尽量选择全款的方式。

第二种情况是如果无法选择全款,就需要采取长贷短还的方式,在选择贷款期限的时候,选择年限最长的那个选项,且在短期内将债务还清,譬如两年之内将之前所贷的款全部还清,这也是利润最大化的另一种方式,有人买房是为了投资,而有人买房是为了自己住。
贷款10年和30年的差距
第2类便是刚需者自住买房房贷的期限,如何选择房屋的贷款期限呢,银行届时会提供10年、30年的期限,在这期间还会有等额本金以及等额本息两种选择,两者有一个共同点,便是贷款时期间越长,需要房主支付的利息也就越多,当下大多数人所使用的等额本息这种方式,举个例子,选择10年与30年的贷款期限,两者之间的差距也就会如下图这般。

在贷款金额一致的情况下,等额本息要比等额本金多支出一大部分钱财,甚至这笔钱已经接近于首付,不可否认的是贷款10年的确回比贷款30年省掉一大笔利息,然而在这其中还有一个因素没有考虑进去,那便是金钱的购买能力的,以最明显的例子作为对比,在30年前用一元就能购买下一斤水果,然后在现在却要用三元才能买到一斤水果,同样的产品伴随着时间的发展,要花费数倍的金钱才可以将其购买下来,因此时间的流失会也让金钱的购买力开始直线下降。

把话题再次回到到贷款上,倘若按照当下的贬值速度,贷款30年之后,那时的100万也只是当下的30万左右,倘若将购买力这一因素加上的话,就会发现,房贷越贷越长的优势要远远高于短期贷款,虽然说如今的银行为了给用户提供多样化的选择,也提供了两种方式,只是每个银行与每个银行之间的贷款方式有所不同,甚至一些人在选择贷款的时候,只能选择利息最高的那一种贷款方式,这也是当下很多购房者所无法避免的一个问题。
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