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按揭购房全攻略!流程、手续、贷款方式等等应有尽有

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贷款购房流程

1、选房

买房的第一个环节肯定是选房,都没看过的房子,谁愿意随便花钱呢!具体应该如何看房,我们在这里就不累述了,需要了解的朋友也可以翻翻致享融早期的文章,有相关的建议。

总之在购房前,一定要认真选择所要购买的房子,无论自己住还是投资,这个环节都不可忽视。

2、认购

当你最终选择出心仪的房屋之后,那就赶快告知相关售楼经理进入认购环节。这个环节因为各地政策不同,可能流程上也有些区别,比如有些地方需要排队提交资料后摇号(审核购房资格),然后参与认购,而有些地方则不用排队,只需要当场签订购房意向书,并缴纳一定的定金就可以约定时间签订购房合同了。

3、签购房合同

具有购房资格后就可以与开发商进行签约了,这时是需要缴纳首付款的。签约后,购房合同一般不能直接带走,开发商会集中递交到房管局进行备案。

对于购房来说,无论是贷款还是全款,购房合同都是关键,请一定要仔细阅读每一项条约后再签字。

4、申请贷款

签完合同之后,我们就要赶紧申请银行贷款了。细心的朋友可能会发现不少签约处都有银行的工作人员,我们可以当场将相关材料直接提交给他们,并签订《按揭贷款申请书》,接下来就是等待银行审批。如果现场没有银行工作人员,那么我们就需要到银行柜台进行办理。

对于这个环节,在某些地方也可以提前到签订购房合同之前来完成,这样做的好处是可以确定是否能获得贷款,而不会出现付完首付之后,却没能拿到贷款而退房。能否提前,需要大家根据当地的情况作出判定。

5、签订按揭合同

银行审批通过后,就需要和银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》。合同中会明确约定:贷款金额、贷款年限、还款方式等。

6、抵押登记备案

签订《房屋按揭抵押贷款合同》后,还需要到相关部门进行抵押登记备案,包括《房屋他项权利证》等。这个环节一般银行会直接搞定,在正式发放贷款之后,会通知你去拿回按揭合同的。

7、交房,并按期还款

备案成功后,房子就算成功拿下了,接下来你就可以安心等待交房了,交房后会拿到房屋产权等相关证书,《房屋他项权利证》会放在银行。当然还有一点很重要,就是记得按照与银行约定的还款计划进行还款。

8、结清贷款

在偿还所有贷款后,需要到银行办理相关手续,领取《房屋他项权利证》,然后到当地产权住房保障和房产管理局处注销抵押登记。这步以后,贷款买房的流程就算终结了。

购房贷款所需资料

购房贷款的申请需要提交不少相关材料,由于各地政策和银行要求不同,也有所区别。

1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明),个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件)。

2、申请人婚姻状况证明(结婚证或单身证明)。

4、借款人及配偶收入和财产证明,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

5、购房合同和首付款收据等相关购房证明。

6、银行要求的其他证明。

贷款方式

1、公积金贷款

只要是有缴存住房公积金的,都可以申请公积金贷款。

公积金贷款的好处自然是不必多说了,最重要的一点是3.25%的低利率。

申请公积金贷款最麻烦的就是审批时间比较长,2个月还没审批下来的也有。

2、商业贷款

商业贷款面向的群体就比较广泛了,只要是符合银行的相关要求就能申请商业贷款。

商业贷款相对来说就是利率较高,5年期以上LPR为4.80%,目前不少银行会在此基础上上浮10%~20%。

3、组合贷款

组合贷款是既使用公积金贷款也使用商业贷款的一种贷款方式,主要适用于购房贷款金额超过公积金贷款额度的群体。

这样贷款不但将公积金利用起来了,也满足了贷款金额的需要,办理上相对麻烦一些,一般来说需要先申请公积金贷款,后申请商业贷款。

在组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的,只不过执行不同的利率。

还款方式

1、等额本息

等额本息就是在还款期内,每月需要偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

等额本息算是最主流的还款方式了,每期还款金额相同,比较好规划自己的还款计划,比较适合收入稳定的朋友。

2、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款总额等分,每月偿还相同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

相比等额本息来说,虽然总利息较低,而且每期还款金额也在减少,但是前期还款金额较高,压力较大,适合收入相对较高或者短期收入增长幅度较大,准备提前还款的朋友。

注意事项

1、贷款期限和额度均是由银行审批后给出的,建议尽量多的提交对自己有利的真实资料,如收入流水、工作单位情况等。

2、提前还款的事项在签订《房屋按揭抵押贷款合同》时一定要确认清楚,包括流程、违约金、手续等。

3、需要使用公积金贷款的朋友,在申请获批之前,最好不要懂公积金的余额,这会影响最终批款额度。

4、申请按揭贷款前,不要胡乱申请贷款,并且有必要偿还大部分消费贷款,征信查询次数和负债率同样会影响贷款审批。

5、如果出现还款困难,要及时联系银行,双方确认无误后,是可以调整还款期限的。

6、按时还款,不要出现逾期等不良情况,如果情况严重,银行可能会提前收回贷款。

7、某些银行会在签订《房屋按揭抵押贷款合同》时,会要求购房者申请人寿、财产保险。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。

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