刚刚度过最黑暗时刻的一周，可能是币圈开年最黑暗的时期。比特币价格一度跌破2万美元的重要关口。自1月以来，美联储的强硬鹰派言论、监管机构的殴打以及银门和SVB的破产首次接连冲击加密行业。社交媒体上充斥着“金融危机”、“雷曼时刻”、“雷电”、“衰落”等词汇，恐慌几乎挥之不去。
宏观环境方面，美联储继续释放鹰派预期。3月7日，美联储主席鲍威尔在参议院银行委员会的听证会上表示，美联储的终端利率“可能高于”此前的估计，这将为意外强劲的经济降温，如果有必要，美联储“将准备加快加息步伐”。鲍威尔讲话后，美股三大指数暴跌，包括加密资产在内的非美元货币集体遭受重创。
在监管层面，加密行业也面临越来越严格的监管。鲍威尔在会上回答一位成员关于加密货币市场的问题时表示，美联储在加密货币领域看到了相当多的欺诈行为。美联储负责金融监管的副主席也表示，银行应对加密货币持谨慎态度，直接持有加密货币的银行将被认为不安全。
然而，加息步伐的意外和监管的严格只是开胃菜。真正的亮点是今天的主角，西尔弗盖特和SVB，他们接连的雷霆风暴和连锁反应给加密市场带来了最直接的“沉重打击”。
Silvergate和SV B3 2月2日，Silvergate银行宣布推迟公布年度财务报告，并表示“可能面临银行业监管机构和美国司法部的问询，未来一年继续经营的能力可能受到影响”，引发恐慌，Silvergate股价在当晚开盘后暴跌逾40%。
3月4日，Silvergate宣布暂停其Silvergate Exchange Network(SEN)交易网络。
3月8日，西尔弗盖特向联邦存款保险公司(FDIC)寻求帮助，就拯救该行的方法进行谈判，但谈判以失败告终。
3月9日，Silvergate宣布清算，将所有保证金退还给客户。
Silvergate原本是加州的一家社区银行，规模并不大。2013年开始将业务转向加密货币领域，通过向交易所等加密货币机构提供美元和欧元结算服务，迅速成长为加密货币领域最著名的银行之一。
2018年，Silvergate推出了交易网络Silvergate Exchange Network(SEN)，可以为加密货币企业提供便捷的货币兑换服务。
森网打破传统银行服务的时间限制，让法币和加密货币24小时交易成为可能。客户可以随时兑换法币和加密货币，保证强大的市场流动性。Silvergate也成为美国加密货币公司的首选银行，包括比特币基地、北海巨妖和双子星等加密货币交易平台，以及Circle、Paxos和TUSD等稳定的货币发行商，都是Silvergate的忠实客户。
Silvergate下跌的原因是对美联储加息的误判。此前，该公司购买了大量长期市政债券和抵押贷款支持证券(MBS)。随着2022年利率迅速上升，Silvergate的投资组合价值大幅缩水(注:利率上升，债券价格下跌)。
22年11月，银门公司的大客户FTX宣布破产，惊慌失措的储户开始取款。为了应对这种情况，Silvergate被迫出售其高价购买的资产。
不断流失的存款和证券损失使得Silvergate的流动性问题得不到解决，最终Silvergate在3月9日宣布破产。
SVB的情况与斯利弗盖特相似，只是SVB更大，影响更深。
3月9日，SVB宣布其近910亿美元债券的核心头寸将受到基准利率上升(价格下降)的影响；随后宣布紧急出售其价值210亿美元的债券组合，这将带来18亿美元的损失，并寻求22.5亿美元的股权融资。
SVB此举被认为是恐慌性抛售资产，以提高流动性。下面的情节我们也很熟悉。SVB的股价暴跌，恐慌开始，每个人都急于赎回自己的资产。在短短48小时内，SVB直接宣布破产，并由联邦存款保险公司(FDIC)接管。
硅谷银行(Silicon Valley Bank)，简称SVB，是美国西湾区最大的地区性银行，专注于为硅谷的高科技初创企业提供服务。
根据FDIC截至2002年底的统计，SBV的总资产为2090亿美元，其中客户的储蓄为1754亿美元。超过90%的硅谷初创企业都与SVB有业务往来。此外，Web3风险投资公司在SVB的存款总额超过60亿美元，这也是SVB破产的影响远远大于Slivergate的原因。
2020-2021年，在美联储放水的两年间，美国股市也迎来了前所未有的科技牛，大量的资金流向了硅谷的这些创业公司。作为“硅谷钱罐”，SVB也吃足了红利，存款规模迎来大飙升，翻了两番多。
有了钱，SVB做了和Slivergate几乎一样的事情，就是配置了大量的国债和MBS相关的资产，所以SVB也面临和Slivergate一样的困境。
面对美联储加息的快速步伐，债券的账面损失在增加，流动性紧缩后，一些初创企业无法生存。大量的科技公司为了削减成本而裁员，他们不得不消耗大量的积蓄来维持生计。SVB的存款正在一点点被提取。当存款没有支付时，SVB只能出售之前购买的债券资产。资产出售后，这些账面损失一点一点变成已实现损失。当已实现的亏损大到SVB撑不住的时候，破产就来了。
USDC危机，接连发生的斯利沃盖特和SVB风暴，将稳定的货币USDC推到了风口浪尖，因为USDC的出版人圈与这两家银行都有业务往来。
3月11日，Circle宣布其400亿美元的USDC储备中有33亿美元在SVB。此外，Circle还证实在Silvergate有一笔未披露的存款。消息发布后，USDC的价格开始大幅上涨。
事实上，Circle在SVB的33亿美元对于其400亿美元的储备来说并不算多。此外，Circle拥有324亿美元的短期美国国债和78亿美元的现金以及来自其他银行的等价物。然而，当市场恐慌被点燃时，什么也阻挡不了用户疯狂赎回USDC，大量资金从圈子中撤出。
比特币基地、币安等主要交易所也宣布暂停USDC与美元之间的转换，这让USDC雪上加霜，锚定的情况继续加剧，一度跌至0.87美元的低点，市值也下降了约60亿美元。
此外，USDC的持续锚定也拖垮了整个加密市场。除外，稳定币如戴、、等也有不同程度的锚定。当稳定货币、锚定和雷雨等关键词联系在一起时，人们很难不想起去年的UST事件。人们对稳定货币崩溃的担忧加剧，大量资产被恐慌性抛售，市场一时间弥漫着一片哀愁。
美联储* *但是事情很快就有了转机。
3月13日凌晨，美国财政部长耶伦、美联储主席鲍尔和联邦存款保险公司(FDIC)主席马丁·格伦伯格(Martin Gruenberg)发表联合声明，称FDIC和美联储批准了FDIC对SVB的决议，并将采取行动支持存款，防止SVB破产带来更广泛的金融冲击。
声明还表示，与SVB决议相关的损失将不会由纳税人承担，但股东和一些无担保债务人将不会受到保护，与银行相关的高级管理人员也已被撤职。政府正在采取行动，通过增强公众对美国银行系统的信心来保护美国经济。
消息一出，市场的恐慌情绪终于得到释放，加密市场迎来强劲反弹。总市值重回一万亿美元以上。比特币和以太坊价格涨幅超过10%，USDC价格也回升至0.99。危机似乎已经解除。
并且在美联储此举之后，市场已经开始预期美联储将在3月份停止加息。
根据CME FedWatch Tool的数据，对美联储FOMC 9天后加息50个基点的预测已从一天前的40%降至17.4%。82.6%的概率是加息25个基点，高盛直接预测3月加息50个基点的概率为零，一周前是70%。
这无疑是全球成长型资产最重要的利好。
综上所述，著名对冲基金经理比尔·阿克曼(Bill Ackman)周末撰文指出，美国联邦存款保险公司(FDIC)必须在亚洲股市开盘前采取行动，为所有银行存款提供担保，以防止SVB危机蔓延。
现在，随着美联储的行动，这场危机终于被按下了暂停键。
但是，美国银行业的问题并没有得到解决。在美联储宣布的同一份声明中，另一家货币银行Signature Bank也宣布关闭。3月13日晚，美国第一道达尔银行开盘价下跌67%，跌幅最大，人们对银行业的担忧仍在继续。
此外，随着Slivergate和Signature等加密友好银行的暂停，加密公司失去了获取法币的主要密钥渠道，这无疑将进一步伤害当前加密市场流动性紧张的局面。
所以，美联储之手不会是这场危机的终结，子弹还得飞一会儿。
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