大型商业银行正式进入消费金融领域。
21世纪经济报道从中国工商银行获悉，1月5日，工商银行在北京发布个人信用消费贷款品牌“工银融E贷”。该行表示，符合条件的借款人可从工行获得无抵押、无担保、纯信用人民币信用消费贷款，实现个性化、多层次、多样化的消费需求。
工行相关负责人表示，“工银e贷”可通过手机、电脑、移动终端等所有线上渠道办理，可在线实时查询是否可办理贷款、可贷金额是否尽快实时到账，实现了“消费+金融+互联网”的有机融合，打造了线上自助、业务自动办理、风险精准监控的互联网运营模式。
“工银融e贷”有以下特点:一是价格较低，贷款1万元，日利率1元左右，低于市场同类贷款利率。二是期限较长，最长贷款期限5年，最长宽限期12个月。第三，客户可以通过网上银行或手机银行实现网上一键贷款。第四，还款更灵活。客户可选择等额本息、等额本金、分期还本、一次性还本付息四种还款方式，更好地满足不同群体多层次、多样化的消费融资需求。
在风控方面，“工银融e贷”依托工商银行长期积累的信贷管理经验和专业团队，对集团所有客户、所有信贷资产进行风控排查，特别是借助30年业务发展历程中沉淀在支付链条上的1.2亿张信用卡、248万家线上线下商户的海量数据，用“数据+模型”的方式实现客户准入、授信、放款、监控、催收管理。
据了解，目前，工行个人信用消费贷款白名单客户数已达4700万，活跃授信2.7万亿元，户均授信5.8万元。此次推出的个人信用消费贷款品牌——融e贷，与工行此前推出的融e行、融e联、融e购一起，形成了在互联网金融的四大布局。
“目前风控技术已经成熟，中产阶级也已经崛起。现在是时候尝试一些无抵押无担保的小额信贷业务了。”一家消费金融公司的负责人这样认为。
对于商业银行来说，从事消费金融业务一般是信用卡延伸的卡基业务，尝试“联名卡”等多种消费场景。但是，信用卡有很多监管限制。商业银行从事消费金融业务，一是设立消费金融公司，二是从事小额贷款。
其中，在政策的鼓励下，城商行更倾向于设立消费金融公司。据21世纪经济报道简单统计，持牌消费金融公司有21家。仅2016年底，尹畅消费金融、银豹消费金融、中原消费金融开业，哈尔滨消费金融、尚诚消费金融、尹畅五八消费金融获批。
这些消费金融公司大多由银行牵头，与当地产业链企业尤其是互联网企业合作，试图切入消费场景。在借贷方式上，以“无抵押、无担保”、“小额分散”、中低收入人群为特征。
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