厦门银行自2018年10月更新招股书以来，一直在IPO排队中。然而，2020年1月20日，裁判文书网公布的一起攻破厦门银行人脸识别系统的案件，再次将厦门银行推上风口浪尖。
裁判文书网显示，田世纪、张宇楠破坏计算机信息系统罪一审刑事判决书显示，其通过软件抢注、PS身份证等非法手段，使用虚假身份信息在厦门银行手机银行APP注册ⅱ类、ⅲ类银行账户。天世纪通过上述方法成功注册厦门银行二类账户76个。
裁判文书网显示，田世纪的行为已导致厦门银行自2019年1月18日起关闭手机银行APP软件中ⅱ类、ⅲ类账户的开户链接功能。何时恢复正常使用，厦门银行告诉《财经》。二类账户的开户功能已经恢复。
除了手机银行暴露的漏洞，投资业务的快速扩张和频繁的相关贷款可能会阻碍厦门银行的IPO。
多次向大股东旗下的小额贷款公司提供相关贷款。
厦门银行股份有限公司成立于2009年9月21日。前身为厦门商业银行，成立于1996年11月30日。截至2019年第三季度，厦门银行总资产为2360.61亿元。
2017年9月8日，厦门银监局批准福建七匹狼集团股份有限公司(以下简称“七匹狼”，002029。SZ)认购厦门银行2.115亿股增发股份。认购行权后，七匹狼集团持有厦门银行2.115亿股，持股比例为8.9%，成为厦门银行第四大股东。
七匹狼成为厦门银行仅一个月后，根据泉州汇鑫小额贷款股份有限公司(以下简称“汇鑫小额”)2017年年报，1577。HK)，于2017年10月16日从厦门银行获得贷款额度2亿元，于2017年10月24日、10月26日使用1亿元。汇鑫小贷由七匹狼持股29.99%，是泉州最大的持牌小贷公司。主要为当地个人创业者、中小企业、微型企业提供实用灵活的短期融资解决方案，主要提供循环贷款和定期贷款两种类型的贷款。其产品包括循环贷款、联保贷款、定向贷款、过桥贷款和快捷贷款。招股书披露，2018年，厦门银行再次向汇鑫小贷提供1亿元贷款。
此外，根据厦门银行招股书，厦门银行于2017年底向厦门思明白英小额贷款有限公司发放贷款5000万元，厦门思明白英小额贷款有限公司也持有七匹狼49.99%的股份。值得注意的是，厦门银行2017年还向关联公司厦门双润小额贷款有限公司提供了4880万元和3750万元贷款。
同时，全顺集团(厦门)置业有限公司持有厦门银行3.9%的股东。在关联交易中，厦门银行多次向厦门全顺集团洛阳置业有限公司提供关联贷款。2015-2018年6月贷款分别为4985014895033.72万元和31.62万元。厦门银行告诉《财经》。所有关联交易均已按要求履行了相应的决策程序。
对小贷公司的偏爱，从厦门银行作为互金行业的存管银行或许可见一斑。然而，2019年以来，厦行已陆续终止与至少7家公司的存管服务，包括雪球财经、法融、腾邦创投、华人金融、短融网、宇商有才、浩康金夫等。其中，与厦门银行对接的团贷网因涉嫌非法吸收公众存款罪被移送检察机关审查起诉。
投资业务发展迅猛，小微贷款不良率高
与传统银行依靠信贷模式扩张不同，厦门银行一直保持着激进的风格。招股书显示，截至2018年6月，厦门银行以公允价值计量且计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项余额分别为77.15亿元、534.29亿元、182.89亿元和303.57亿元。2017年和2018年6月，四类资产占总资产的比例分别为61.99%和61.16%，贷款和存款仅占27.66%和30.50%。
截至2018年6月，厦门银行中小微企业贷款总额占公司贷款总额的87.95%。与大企业相比，中小企业规模小，抗风险能力低，财务信息质量差。
报告期内，厦门银行不良贷款余额主要集中在小企业和微型企业。截至2018年6月、2017年末、2016年末和2015年末，厦门银行小企业和微型企业不良贷款余额合计7.28亿元、6.73亿元、5.42亿元和3.47亿元，分别占企业不良贷款总额的83.88%、83.10%、85.00%和81.27%。
厦门银行2015年至2018年6月的不良率分别为1.37%、1.51%、1.45%、1.38%，不良贷款总额分别为4.92亿元、7.31亿元、8.79亿元、9.41亿元。银监会2017年年报显示，厦门银行不良率(1.45%)仍低于全国商业银行不良率平均水平(0.25%)。
因规范性问题屡遭处罚，股权质押与日俱增。
根据火眼金睛的调查，中国银监会厦门银监分局于2018年1月12日对厦门银行进行了处罚。厦门银行因票据融资转让接受远期回购协议、同业投资接受第三方金融机构信用担保、现金转让票据未按规定签章等问题，被罚款2450万元，并责令该行向直接责任董事、董事支付罚款2450万元。
因内部管理不规范导致的处罚，对于厦门银行来说并不是首例。根据福建银监会[2018]13号文件，2018年6月5日，中国银监会福建银监局对厦门银行福州分行作出处罚，因未履行贷前调查尽职调查，罚款50万元。
此外，根据厦银监处罚决定书[2017]4号，2017年5月22日，厦门银行同业投资业务受理业务承诺函，为非保本理财产品出具担保。某公司NRA存款质押业务不规范，贷前调查不细致，贷款管理不到位。厦门银监局对厦门银行罚款70万元，并责令该行对董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
2016年6月24日，厦门银行股份有限公司福州福清支行在与借款企业签订授信协议时，同意为其提供存款支持。授信后未严格监控贷款资金的使用和流向，放任企业“以贷转存、虚增存款”，被银监会福建监管局罚款30万元。
天眼查信息显示，2015年9月7日，厦门银行未按规定对固定资产贷款资金支付进行管控。未按照相关法律法规、政策及信贷制度对信贷项目的技术、市场、财产等可行性进行充分评估，导致贷款资金发放偏离客户有效和真实需求，被罚款40万元。
除了因规范性问题被行政处罚，股权质押也是厦门银行亟待解决的问题。招股书披露，截至2018年7月31日，该行已确认股东所持股份质押给12户，占总股份的10%；被司法冻结的股份数量占总股本的0.03%。全国企业信息公示系统显示，厦门银行2019年股权质押金额为11，769.903，其中质权人厦门国际信托有限公司为厦门银行关联企业。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"厦门银行所有股东名单，曾为网贷资金存管大户的厦门银行闯关成功"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/103808.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
