8月12日，中国货币网披露了中国程心国际对工业消费金融的评级报告，首次披露了包括不良率、授信额度在内的工业消费金融核心数据。
具体来看，随着业务规模的扩大，不良贷款余额也从2017年末的2.47亿元上升至4.72亿元，2018年末不良率为2.28%。同时，在融资方面，工业消费金融与100家银行建立合作，授信总额650亿元。
目前工业消费金融缺乏场景拓展，展业仍以线下直销团队“上门收单、亲核拜访”为主。线下商业贷款余额176.78亿元，同比激增80%以上，占总贷款余额的85%。
场景丢失主要是线下。
资料显示，工业消费金融成立于2014年12月。股东分别为兴业银行、福建泉州商业总公司、特步(中国)有限公司、福成(中国)有限公司，持股比例分别为66%、24%、5%、5%。
据悉，工业消费金融成立后，2016年底注册资本从3亿元增至5亿元，2018年6月再增至12亿元。此外，2019年1月9日，注册资本由12亿元变更为19亿元，在24家持牌消费金融公司中排名第五。
工业消费金融也是行业内的新秀。2018年净营业收入24.47亿元，净利润5.12亿元，位居行业前五。
截至2016年末、2017年末、2018年末，贷款余额分别为57.14亿元、98.7亿元、206.94亿元。截至2019年3月底，工业消费金融累计发放贷款超过560亿元，服务客户超过550万。2018年平均借款金额3.52万元，平均合同期12.34个月。这个平均贷款额比较高。
工业消费金融一直被业内诟病缺乏场景，那么实际情况如何呢？
根据中国程心的报告，兴业消费金融的主要产品是“家庭消费贷”，主要用于客户旅游、教育、婚庆装修等消费贷款。展会模式为线下推广，兴业消费金融为“上门收单，亲核拜访”模式。
截至2018年底，线下营业部数量达到26家，覆盖50多个城市，线下贷款审批时限缩短至1天以内。截至2018年末，线下商业贷款余额176.78亿元，同比增长88.08%，线下商业贷款余额占全部贷款余额的85.43%。
线上业务开始试水。线上业务主要是5万元以下的小额贷款。客户通过APP等互联网渠道申请，系统自动化决策引擎审核通过后发放。
2018年以来，工业消费金融逐步加大线上业务发展，积极与互联网头部机构达成合作，提升线上产品竞争力和渗透率。截至2018年末，工业消费金融网商贷款余额30.16亿元，同比多增25.46亿元。网商贷款余额占全部贷款余额的14.57%，同比上升9.81个百分点。
不良贷款率为2.28%
资产质量方面，截至2018年末，工业消费金融总资产222.62亿元，其中信贷资产净额和存款同业分别占总资产的89.27%和7.72%。
随着兴业消费金融和信贷业务的快速扩张，公司不良贷款余额逐年增加。截至2018年末，不良贷款余额同比增加2.47亿元至4.72亿元，接近5.12亿元的净利润水平。
截至2016年、2017年和2018年，不良贷款余额分别为1.06亿元、2.24亿元和4.71亿元，呈明显上升趋势。
至于不良贷款率，2016年末、2017年末、2018年末分别为1.86%、2.27%、2.28%。虽然不良贷款余额大幅上升，但不良贷款率并没有大幅上升，因为工业消费金融的客户贷款总额翻倍，2017年末贷款总额分别为20694万元。
与100家银行合作
消费金融除了场景，最重要的是找资金。消费金融公司本身没有吸收存款的能力，融资渠道无非是同业拆借、股东存款、资产证券化。
除了母行兴业银行的支持，兴业消费金融不断寻求与国内银行的合作。截至2019年3月底，兴业消费金融已获得100多家银行授信，授信总额超过650亿元，其中兴业银行借款68亿元。2018年融资来源中，同业贷款占比超过90%，均为短期贷款。
此前，消费金融透露已与400家银行建立合作关系，预计兴业消费金融业务的增长将与更多银行有合作。
来源:证券时报网
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