银保监会发布风险提示警惕贷款中介三大陷阱低息免费、洗白征信等背后暗藏高额收费、贷款骗局风险

10月14日，银监会发布风险提示，称在贷款市场上，一些非法中介机构冒充银行，打着正规机构、无抵押、无担保、利息低、征信免费的旗号，诱导消费者申请贷款。事实上，这些诱人条件的背后，是高额手续费、贷款骗局等套路陷阱。这些违法行为侵害了消费者的合法权益，扰乱了市场秩序。中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒需要借款的消费者选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或侵害权益的违法行为，注意以下陷阱风险。

警惕！

三大非法贷款中介陷阱

陷阱1

发布假冒银行名义办理贷款的广告信息。

非法中介会冒充“xx银行”、“xx银行贷款中心”发布贷款广告信息，或向消费者推送贷款额度，声称自己“银行内部有关系”、“可以通过内部流程办理贷款”，诱骗消费者通过其办理贷款。实际上，这类中介与银行无关，是欺骗借款人的虚假宣传。

& gt& gt典型案件

无锡市民曾先生接到一个自称是银行职员的电话。对方说可以申请贷款，让他下载一个金融app进行贷款。后来对方又说需要激活解冻验资等程序，让他通过网银转账4.9万。曾先生转完钱后，发现联系不上对方，才知道被骗了。

南通市民褚先生向警方报警称，他接到一个自称银行职员的电话，让他下载一个App申请贷款。他贷款提现不成功，对方以需要提交贷款金额的30%作为验证款为由，要求他通过网银转账14400元。转账后联系不上对方，发现被骗。

扬州市民王先生向警方报警，称接到一个自称是银行职员的电话。对方以提供贷款业务为由，让他下载一个App注册申请贷款。之后对方以银行卡号填错，转账后无法联系对方，发现被骗为由，要求他通过网银转账13000元。

陷阱2

骗取高额费用

非法中介往往打着“低手续费”、“100%贷款”的幌子吸引消费者。借款人从银行获得贷款后，非法中介以各种名义要求借款人将贷款资金转入指定账户，伪造“流水”。借款人一旦进行转账操作，大部分资金以“服务费”的名义被截留，借款人很难拿回资金，面临维权困难。

& gt& gt典型案件

因装修急需资金，今年3月，成都市民钟某找到位于青羊区熊飞中心的四川信达普惠商务服务有限公司(以下简称“信达普惠公司”)进行贷款。

钟某说，当时工作人员说他们是银行直接贷款的个贷中心，不是中介，不会收服务费。“只有8‰的风险金，20万的贷款才1600元。”

但贷款后，该公司以申请装修贷款，银行需要查看装修流水为由，要求钟某转账6万元给某装修公司。但当钟某要求拿回这笔钱时，对方坚称这是公司提供咨询服务收取的服务费。之后她几次找到公司要求退款，对方都不予理睬。

记者发现，事实上，钟某的贷款不需要“中介”服务，由银行App操作自行完成即可。信达普惠公司刚刚帮她操作了App。据介绍，钟某拿回了钱，公司很快关门，很快注销了公司。

陷阱3

提供名不副实的中介服务。

非法中介往往针对不熟悉贷款业务和流程，或者征信有问题的消费者，提供所谓的“优惠贷款”、“快速贷款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者可以通过银行等正规机构的官方渠道办理自己的贷款业务。一些无良中介甚至不顾消费者的还款能力，鼓励其向各种网贷平台申请贷款。有些贷款产品利息很高，无良中介还是要骗取高额手续费。目的是快速收钱，而不是提供服务。

& gt& gt典型案件

2020年6月，家住苏州相城区的张接到了自称贷款中介的小刘的电话。当时张的公司因为资金问题，经营困难。听到对方说可以快速帮他贷款，张没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了贷款中介公司的老板马某。在马的帮助下，张某很快申请到82万元贷款，解决了燃眉之急。然而，没过多久，贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不好，银行最近查得很严。不好就收回去。”2020年12月29日，张收到马的短信。张某得知这一情况后，想一次性还清借款，马却给他出了一个新方案:“有一笔贷款，年底100万，利息限额很低。你之前借的钱要还，我们公司帮你申请新的，很优惠的！”经不住低利率高贷款的诱惑，张某最终同意了这一方案，分两次将82万元汇至马某公司账户。汇款后不久，马又以新借款100万元需要提前支付定金为由，要求张某再转账8万元。

然而，新的贷款从未发放。而张某先后给马某转账150余万元，他才意识到不对劲。此后，在他的多次追讨下，马已返还28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择报警。警方于2021年12月4日将马某抓获。

立正！

安全借阅的正确“姿势”

针对上述非法中介行为，中国银保监会消费者权益保护局提醒需要借款的消费者树立合理消费观，理性借款，从正规机构和渠道办理贷款业务。

一、从正规机构获得融资服务

消费者如需借款，应通过正规金融机构、正规渠道咨询或办理。

如果确实需要中介服务，不要轻信间接贷款服务要约，注意核实中介机构资质，详细了解中介服务和合同内容，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际利息和费用标准等虚假宣传行为。

二、了解贷款产品的重要信息

在办理银行或小贷公司贷款时，要注意贷款条件、综合利息成本、还款要求等重要信息。

坚持诚信理念，向正规机构提供真实的贷款申请材料，珍惜个人征信，理性借款，及时还款。

第三，警惕向无关账户的转账要求。

增强法律意识和风险防范能力，关注借款合同之外的转账要求，警惕以“刷水”、“留账户”为由的转账要求，不要随意向无关账户转账，防范被骗风险。