来源| 21世纪经济报道
作者|辛深圳报道
编辑|马春元
“套路贷”正在全国范围内被警方“围剿”。
当地一批知名的贷款中介，由于经营模式激进，最终畸形发展，成为套取他人房产、汽车等的牟利工具。
9月17日，广东省公安厅宣布，在10月11日粤港澳警方开展的清查行动中，广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地警方摧毁了16个“套路贷”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人140余名，破获刑事案件20余起，查封、冻结涉案资产9300余万元。
公安部9月3日公布的数据显示，全国公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起，抓获犯罪嫌疑人18651人，破获各类刑事案件18790起，扣押涉案资产161.76亿元。
去年8月，最高人民法院发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，加大了对以“虚增债务”、“伪造证据”、“恶意制造违约”、“收取高额费用”等手段非法侵占财产的“套路贷”诈骗等新型犯罪的惩治力度。
“套路贷”大致有两种模式:一是贷款中介有意诱导借款人向其他中介借款，利息越高；二是部分贷款平台故意制造贷款逾期，其目的是骗取借款人房产。
摧毁100亿“套路贷”
“证大系”百亿P2P宝钓鱼风险曝光后，证大集团戴志康向警方投案自首，但他的名字也间接与最近曝光的一家深贷中介有关。
据广东省公安厅消息，今年6月5日，深圳公安机关在深圳、北京、上海、湖南、河南等地同步开展收网行动，打掉以刘某峰为首的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人19名，破获刑事案件12起，查封、冻结、扣押涉案资产约2531万元。
深圳警方指出，在上述案件中，均依托盛天元、小小金融等金融公司非法高息放贷。
工商资料显示，“小小金融”注册主体的唯一股东为深圳市小小信息科技有限公司(以下简称“小小信息”)，其法定代表人、董事长、总经理均为刘小锋。刘小锋和一家名为德汇投资的公司分别持有笑笑信息52.9%和30%的股份。刘小锋被广东警方称为“刘某峰”。德汇投资的一个股东还持有P2P捷越联盟，戴志康是捷越联盟的股东之一。
连同上述案件，今年4月19日，广州公安机关在广州、广西南宁、河南漯河等地开展统一收网行动，摧毁了一个以梁某民为首的“套路贷”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人37名，破获敲诈勒索、寻衅滋事、非法侵入住宅、诈骗等刑事案件17起，查封、冻结、扣押涉案资产上亿元。4月28日，湛江市公安机关在湛江市霞山、赤坎、坡头、开发区、肇庆市开展收网行动，摧毁了一个以黄为首的“套路贷”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人18名，破获刑事案件14起，查封、冻结、扣押涉案资产1975万元。
"借了几千美元，最后债务变成了几十万。"如此夸张的案例，可见“套路贷”的风险。
9月17日，重庆市公安局南岸分局发布消息称，近日捣毁的一个特大“套路贷”团伙，涉及受害人300余人。警方逮捕了30多名团伙成员，扣押和冻结了600多万元的涉案资产。
“套路贷”的两个套路
9月3日，公安部指出，对“套路贷”团伙开发使用的非法借贷app、非法点对点借贷平台予以销毁，对银行账户、第三方支付平台涉案资金依法予以查封、追缴，对专门从事非法催收业务的专业催款团伙予以销毁，并依法予以处理。
9月17日，广东省小额贷款公司协会常务副秘书长许蓓告诉21世纪经济报道记者，“套路贷”大致有两种模式:一种是无抵押、被动的套路贷，借款人无力偿还，贷款中介有意诱导借款人向其他中介借款，利息越来越高，最初的几千元甚至滚成几十万元；二是有担保的，主动的常规贷款。一些常规贷款平台故意制造贷款逾期，目的是骗取借款人房产。
从曝光的“套路贷”模式来看，警方指出小金融公司刘某峰涉嫌非法占有不动产。诱骗受害人签订a 空 white合同、阴阳合同、委托书等。，设定“砍头利息”和高额逾期费，恶意积欠债务，然后单方面制造违约，迫使受害人转让、变卖抵押财产。
在另一起以黄为首的“套路贷”案件中，警方指出，该组织分工明确，制定了一套管理的组织纪律和行为规范，如实行24小时轮流值班制度，每周召开全体人员会议，研究放贷和追债等。在方法上，采取勒索“砍头利息”、虚增贷款金额、制造虚假银行流水、账单转账到平账、罚息或勒索违约金等所谓的“规章制度”，非法占有被害人的房产。
“贷款中介的‘助贷’模式本意是提高资金方的获客能力和效率，但部分中介利用大数据泄露的机会违规操作。”一位资深业内人士指出，比如小额贷款，就是当地的贷款中介，较早的利用线上做现金贷。
“套路贷”的尴尬与大数据泄露密切相关。
由于借款人身份、手机通讯录、通话记录等。由套路贷平台获得，“爆通讯录”、电话滋扰等暴力催收在各平台大行其道。
例如，据公安部披露，甘肃兰州王某涛“套路贷”犯罪团伙设立“甜兔网”等24个网贷平台，非法获取482万人的通话记录、电话簿、银行卡号等公民个人信息。
“警方正在从整个产业链中根除常规贷款，包括大数据泄露。”许蓓说。
“大数据风控”行业最近也颇不平静。今年9月起，杭州魔蝎科技和工信宝被杭州警方立案调查。此外，上海欣彦科技的一名高管被警方带走协助调查，其CEO的电话一直无法接通。上述公司受此风波影响，或与运营商的爬虫业务有关。多位与欣彦科技有过合作的机构人士表示，欣彦科技叫停了运营商的爬虫业务。另一家暂停运营商爬虫服务的机构聚新力表示，这是行业趋势。
警方指出，盛天元、小小金融等金融公司非法高息放贷，非法获取个人信息。以非法手段获取大量公民个人信息，骨干成员已因非法获取公民信息罪被判刑，通过打电话、在网站打广告等方式招揽客户。
许蓓认为，过度借贷已经透支了这些受害者的支付能力和消费观念，整个生意至少需要3-4年才能逐渐恢复。
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