来源:人民日报原创稿
“在手机上申请装修消费贷款，几千块钱的资金几秒钟就到了。消费金融真的帮了我很大的忙，让我提前实现了安居梦。”广西百色市的刘女士高兴地说。
专家认为，近年来，在数字技术的支持下，消费金融公司推进普惠金融，在推动金融产品创新、扩大金融服务覆盖面、提升居民消费意愿、构建发展新格局等方面发挥了积极作用。
金融知识“下乡”活动。受访者供图
满足新的消费需求，推动经济社会高质量发展
受新冠肺炎疫情影响，部分消费者收入减少，日常消费暂时出现资金短缺。为此，2020年，招联金融推出“曙光计划”，以优惠贷款和降息的方式，为500万信用良好的人提供复工机会。今年以来，公司对疫情严重的控制区用户实行延期还款政策，以解燃眉之急，为用户自主创业、改善生活提供更高额度的贷款和更便捷的服务。
这只是消费金融机构推出的纾困措施的一个缩影。今年以来，中信消费金融针对防控医护人员、志愿者、确诊患者、隔离人员，或其他因疫情暂时失去收入来源的用户，制定了延期还款、利息费用减免、信用保护等措施。兴业消费金融将为受困于疫情的客户三个月只还利息不还本金，暂时受困于经济的客户还可以申请额外延长六个月的贷款期限...
值得一提的是，当前，随着我国工业化、城镇化和农业现代化的深入推进，数亿农村人口转移到城镇，成为新市民。相比额度和利率，他们更看重贷款的便利性和灵活性，这非常符合消费金融短期、分散、小额的借贷特点。
为此，越来越多的消费金融机构优化风控筛选体系，为新市民打造全渠道金融服务生态。例如，兴业消费金融提供涵盖日常生活、装修、家具家居、电子产品、医疗、教育等消费用途的消费贷款，帮助新市民融入城市。
“当前消费已经成为中国经济增长的第一推动力。释放消费潜力，促进消费持续回升，稳定基本消费，对于加快构建发展新格局具有重要意义。”业内人士认为，消费金融具有无抵押、小额、普惠的特点，可以覆盖传统金融无法触及的潜在消费市场，满足不同层次、不同需求的消费者，助力经济高质量发展。
技术赋能让普惠金融触手可及。
“你可以通过朋友圈和视频号了解金融机构的背景，打开APP就可以获得金融支持服务，还可以通过微信远程与客服沟通咨询价格、额度、还款计划等。”四川省绵阳市游仙区的张先生不禁感叹消费金融机构远程服务的高效便捷。
近年来，随着人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技在消费金融领域的深度应用，特别是在金融机构覆盖率低、金融供给不足的农村地区，金融科技已经成为消费金融公司渗透农村居民消费生态圈的重要力量。与此同时，越来越多的消费金融公司也将科技作为重要的战略部署，资金投入稳健，专利储备日益丰富，并在吸引科技人才、核心系统升级等方面做出努力。
中原消费金融研发了可视化风控和知识图谱技术，通过毫秒级的响应能力，让资金、技术、客户、数据、场景有效协同，通过多维度的数据挖掘，服务传统金融机构难以覆盖的人群，让消费金融更好地惠及民生；招联金融建立了无抵押“好贷”和“信用支付”两大产品体系，为用户建立了一对一的微管家团队，打造了“合规高效的数字化智能贷后管理系统”，强化贷后管理流程的合规、合法、高效，交互过程透明、可监督、可追溯；马上消费自主研发智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等系统，增加金融服务的可及性和便捷性，实现城乡全覆盖...
“金融科技的广泛应用降低了消费金融产品的风险定价，增加了产品多样性，拓宽了用户范围，提高了消费金融的覆盖面和可获得性。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，金融机构和互联网平台通过探索大数据、云计算、人工智能等技术，不断深化数字化流程改革，并应用于信贷、运营、风控等领域，特别是在反欺诈、优化消费金融渠道、提升服务效率和风险控制能力等领域。下一步，要利用金融科技加大产品创新力度，进一步丰富消费金融产品种类，推动消费金融向普惠方向发展。
加强监管，促进消费金融生态健康发展
当前，我国居民消费能力不断提升，消费结构进一步升级。越来越多的人青睐个性化、多样化、品质化的消费。在此背景下，消费金融迎来了新的增长点，为进一步提振消费、扩大内需、加快释放商品和服务消费潜力注入了动力。
“在构建发展新格局的过程中，消费金融在促进消费、扩大内需方面发挥着更加积极的作用。”董希淼表示，在宏观层面，消费金融不仅促进消费升级，而且增加消费者对高附加值产品的需求，从而加快产业结构调整，促进经济增长和贸易结构向中高端转移。在微观层面，消费金融可以增强居民消费驱动力，有助于激活潜在消费群体，提高消费灵活性和便利性，降低社会交易成本。
同时，在追求数量和规模快速发展的过程中，我国消费金融的社会边际效益越来越低，消费金融行业正在走向存量竞争、良性创新、均衡发展的新阶段。
“‘普’要适度，‘惠’要无穷。”招联金融总经理张表示，在覆盖面上，客户群体范围既要适度，又要精准；在价格上，“惠”要不断降低服务成本和门槛，多方面共同努力，实现金融服务成本和收益的微利平衡，实现可持续发展。
值得注意的是，消费金融在快速发展的过程中也面临一些问题。随着国家对金融科技创新的审慎监管，对持牌、合规经营的要求越来越高，消费金融行业正在悄然发生变化。
今年1月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》明确提出，要加快监管科技全方位应用，加强数字化监管能力建设，对金融科技创新实施穿透式监管，筑牢金融科技风险防火墙。
日前，消费金融随即发布的《2022年消费者权益保护报告》显示，要通过数字化技术赋能消费者权益保护建设，实现全业务流程管理，创新优化金融产品，为用户提供有温度的消费者权益保护服务。特别是加强数字智能技术对业务流程的赋能和保护，关注群体多样性，创新金融素养教育，合力打击金融黑产。
“下一步，要完善消费金融机构监管，加强消费者权益保护，进一步普及消费金融知识，提高消费者发现风险、规避风险的能力，为消费者提供完善的维权渠道。”董希淼表示，要进一步构建良好的社会信用体系，提高消费者信息数据的完整性，优化社会信用体系结构，增加消费金融数据获取来源的新维度，夯实消费金融发展基础，促进消费金融生态健康发展。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"金融科技赋能减负，以科技赋能金融"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/105964.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
