3月10日，长江日报报道网聊被骗70万，网上申请“低息贷款”需先转账...3月15日即将到来。为了提高广大市民的风险防范意识，长江日报财经传媒特别邀请武汉市公安局汉阳分局青年民警柯倩、中国民生银行发展支行行长叶燕做客直播间，为大家普及理财、贷款方面的金融知识，为他们保驾护航。
[诈骗案]
网聊被骗70万
近两年，打着高收益理财、养老理财旗号，利用社交软件制造电信诈骗的案例时有发生。直播一开始，汉阳公安“尹稚航班”年轻民警柯倩为大家分享了一个真实的案例。犯罪分子通过QQ聊天，逐步诱导受害人设套，最后损失70万元。
近日，汉阳某小区居民接到一个自称是投资理财顾问的电话，通过电话聊天邀请受害人添加自己的QQ，然后通过QQ给受害人发送了一个陌生APP的安装包和一个网页链接。受害人在对方指导下分别在这两个平台投资，直到平台无法登录提现，才发现被骗，最终导致损失70余万元。
理财切记五点，不要被骗子“套路”。
这几年骗子的手段不断进化，很多人觉得防不胜防。作为一个普通市民，怎样才能不被骗子“套路”？
青年警官柯倩提醒，理财要牢记以下五点，以免被骗子“套路”:
1.一定要通过正规渠道投资。点击安装一个别人推荐的来历不明的APP并不容易。如果需要使用APP进行投资理财，请先核实是否合法可靠。
2.任何参与高收益网络理财的人都必须保持警惕。
3.面对“专业指导”、“高回报”、“稳赚不亏”等网络投资理财宣传，要保持清醒的头脑，千万不要冲动跟随。
4.不要轻信无资质的所谓专家、大师，不要盲目加入投资理财群体。
5.年长的朋友要特别小心。当他们上门进行投资理财营销时，一定要先和子女商量，或者咨询银行等正规金融机构。
如何选择正规渠道进行投资理财
如何选择正规渠道进行投资理财，才能不被“坑”？民生银行武汉分行发展支行行长叶燕表示，金融业属于特许经营行业，无证或超范围经营金融业务是不允许的。消费者应选择具有相应金融业务资质的正规机构和正规渠道获取金融服务。可以登录中国理财网等金融监管部门、行业协会等查询机构的网站查询相关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。普通市民可以通过银行的网上银行、手机银行、自助终端和网点购买银行理财产品。总之他们要找官方平台。
买理财为什么要先填风险调查表？
去银行买银行理财产品之前，一定要填一份问卷，也就是先做风险评估问卷。有人觉得太麻烦，没必要。真的是这样吗？
民生银行武汉分行发展支行主任叶燕表示，风险评估问卷对投资者的财务状况、投资经历、投资风格、风险偏好、风险承受能力等进行评估，通过分数可以更直观、更清晰地了解其实际风险承受能力。无论是在银行，还是在信托、证券、保险等金融机构，开户买理财都要做风险评估问卷，这是监管部门规定的。金融机构销售理财产品必须遵守“卖者负责”的原则，必须评估购买者的风险承受能力。根据评估结果，金融机构推荐与其风险承受能力相匹配的产品，金融消费者选择适合自己的产品，在购买行为上“对买方负责”。
通常投资者的风险水平分为谨慎、稳健、平衡、进取、激进五个级别。
金融产品对应的风险等级也分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险五个等级。
投资者的风险承受水平应大于或等于产品的风险水平。如果投资者评价属于中等风险，所购买的理财产品风险等级应为中等风险、中等低风险或低风险，才适合认购。
叶燕提醒大家，如果在生活中遇到收益超过10%或者返利的理财产品，就要多加注意了。毕竟天上不会掉馅饼。购买银行理财时，一定要认准银行的官方平台，不要把钱投入到假冒的网络投资交易平台。
在这三种情况下，千万不要贷款。
各种网络消费贷款打着低利率的幌子诱导消费者。一旦遭遇贷款诈骗，受害者要么遭受经济损失，要么负债累累。
年轻民警柯倩说，现在涉及贷款诈骗的案件相当多，受害者都是有经济需求的人。通过电话营销、短信推送、社交媒体、弹窗广告等方式。，诈骗分子以“低息贷款”、“快速到账”为诱饵，诱导受害人下载虚假app或进入钓鱼网站填写个人身份证和银行卡信息，申请贷款。然后以交保证金、交手续费、银行卡号不正确、银行流水不足、违规操作、超时操作等为由，要求受害人转账汇款。，并实施诈骗。
虚假贷款诈骗主要有以下三个特点:
首先是添加社交账号指导运营。诈骗分子让受害人私自添加社交账号联系人，然后将假冒的APP或网站以链接、二维码的形式发给受害人，并指导受害人填写个人身份证、银行卡信息。
第二，没有贷款就要交费。受害人提交贷款申请后，贷款一定是不成功的。然后诈骗分子会编造各种理由，比如交保证金、交手续费、填错银行卡号、银行流水不足、违规操作、超时操作等。，并要求受害人转账汇款。
三是交了费用还不放款。受害人按照诈骗分子的指示转账后，仍然无法取钱。诈骗分子会编造新的理由，要求受害人转账。
所以不得不提醒广大市民朋友，贷款一定要找正规平台。凡是要求先交各种费用的，都是诈骗。
“校园贷”“套路贷”碰不得。
千万不要盲目追求高消费
民生银行武汉分行发展支行叶艳主任介绍了“校园贷”和“套路贷”的陷阱。这些贷款以支持“创业”、“求职”、“美容”为名，以提供就业、培训、医疗美容等服务为伪装，诱导学生、求职者或盲目追求高消费人群，最终导致债台高筑。陷入这些贷款陷阱的受害者都有一个共同点——追求高消费。
叶燕提醒，金融消费一定要树立合理借贷意识，理性消费，避免过度负债，选择正规金融机构办理贷款等金融业务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际利息和手续费标准。尤其要提高风险防范意识，不要轻信非法点对点借贷虚假宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款。不得将信用卡、小额贷款等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财和偿还其他贷款等非消费领域。
此外，提高消费过程中保护自身合法权益的意识。仔细阅读合同条款，不要随意签署授权，注意保管好个人重要证件、账户密码、验证码、人脸识别等信息。不要随意委托他人签订协议或授权他人办理金融业务，以免给不法分子可乘之机。一旦发现自身合法权益受到侵害，应及时选择法律途径维权。
风险警告:
在直播节目的最后，两位嘉宾提醒大家，在投资理财的过程中，一定不要相信天上会掉馅饼，不要轻易相信陌生人所谓的“低风险、高回报、二次回报”的投资，“低息、高额度、无担保”的贷款，更不要向陌生人的银行账户转账汇款，更不要泄露个人信息。一旦遇到网络诈骗，请立即拨打110报警，不要让不法分子骗走血汗钱！
(长江日报记者陈通讯员)据
[责任编辑:吉杰]
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