富源小贷党支部书记、总经理刘显成
近两年，在全国小贷行业整体发展缓慢的背景下，山东省富源小额贷款股份有限公司(简称“富源小贷”)定位于产业链金融模式，结合商辂集团的产业特点，打造了“产业依赖型”特色信贷产品，各项经营指标处于行业领先地位。同时，富源小贷秉承“服务山东大局、服务百姓”的使命，依托“产业链金融+智慧信贷”双轮驱动模式，努力打造全省标杆、全国一流的小贷公司。◎文/山东商报苏报记者冯◎图/山东商报苏报记者王晓峰打造产业链金融模式。作为省内大型国企，商辂集团背后的产业链涉及多个领域，但大部分供应商都是中小企业、个体工商户和独立企业家。因为没有抵押物和审计报告，很难从银行融资。富源小贷的出现，解决了这个问题。富源小贷成立于2015年。是由商辂集团发起的专业贷款企业法人。自成立以来，以“立足集团、服务中小企业、统筹产业”的业务为导向，依托商辂集团商流、物流、信息流等资源优势，构建产业链金融模式。“解决集团产业链上下游的融资问题，既是服务实体的切入点，也是我们独特的业务资源。”富源小贷总经理刘显成近日接受采访时表示，审计报告和抵押物只是信用的形式或担保，企业的借款用途、还款来源、经营、现金流、信用状况才是他们更关心的点。记者从富源小贷了解到，近年来，该公司根据集团产业链上下游客户需求，提供个性化贷款服务，开发了包括“易付贷”、“保理贷”、“票据贷”等多种特色小贷产品。以公司的旗舰业务“应收账款质押贷款”为例。这项业务针对的是商辂集团产业链的上下游客户。在确认应收账款的真实性、合法性、充分性后，实施产业协调、担保手续、质押登记、贷后管理。整个业务流程尽量简单，手续和材料简化，大的放一放，核心抓一抓。“通过集团实业兄弟的合作，实现了资金的监控和闭环，解决了产业链上下游客户的融资问题，同时可以很好的控制信用风险。”去年11月，富源小贷的这一特色经营模式被山东省小额贷款企业协会作为典型经验在全省推广。刘显成告诉记者，作为一家立足全省的小贷公司，富源小贷除了服务商辂集团产业链外，还将围绕省市国企、大房企等外部客户进行拓展，深耕产业链金融。信贷业务的“智慧”转型在深化发展产业链金融业务的基础上，富源小贷不断优化信贷业务的商业模式，向智慧信贷转型。某建筑公司是商辂集团第一个项目的承包商。最近建筑公司以应收账款为质押向富源小贷申请贷款。富源小贷的信贷业务人员将企业的相关数据录入系统，系统风控模型根据公司的相关情况计算各项指标，得出借款企业总分87分，预授信额度1300万的结论。该系统为上述建筑企业的业务授信和额度审批提供参考，是目前已正式上线的“智慧信贷”数字化平台系统。2019年，富源小贷与北京小雨点科技有限公司达成战略合作意向，引入“信贷工厂”先进模式，打造符合富源小贷特点的“智慧信贷”数字化平台体系。在这个过程中，富源小贷自主研发的、适合自身业务的风控模型是智慧信贷体系的核心。据了解，目前富源小贷的信贷业务全部由线下转移到线上，实现了贷款申请受理、实地调查、风险审核、业务审批、贷后管理等全流程的智能化“无纸化”线上操作，真正突破了时间和空时限。此外，富源小贷还拓展数据获取来源，引入第三方外部数据。“我们将通过法院执行人信息、失信信息、涉案信息，有效识别借款人的负面信息；通过网上多头贷款申请信息判断借款人资金缺口。”刘显成表示，公司通过智能整合大数据，识别外部潜在风险，再结合风控模型、小额贷款技术、软信息识别、数据交叉验证，构建了智能数据系统，真正实现了风险端口的前移。在采访中，刘显成还透露，在推出智能信贷数字平台后，公司正在着手开发“商辂快贷”在线信用贷款系统。“这个系统的最初目标是为商辂集团的员工提供在线信用贷款。在此基础上，逐步向产业链成员拓展，最终向社会优质客户提供信贷服务。”创新形成合力。上述“智慧信贷”的推出，是富源小贷在集团创新理念指导下的创新技术。2020年是集团的“创新年”。富源小贷年初推出的薪酬管理办法、营销考核办法、绩效考核办法，是在集团三大制度改革和创新理念指导下，在模式创新和管理创新上的一次大胆尝试。对于小贷行业来说，既要完成业绩指标，又要控制风险，既要大力拓展业务，又要防止激进冒进。为了平衡这一问题，富源小贷在考核方式上进行了多项创新探索。“我们取消了原来的业务一和二，合并为一个业务部分，细分为一组、二组、三组，青岛办事处、临沂办事处。”在刘显成口中，这种变化被称为“大部制改革”。这项改革减少了富源小贷的管理层级，提高了业务效率，形成了内部竞争机制。在公司办公区最显眼的一面墙上，贴着一张业绩排名表，榜单上五大事业群每个业务经理的年度任务、月度业绩、年度进度等指标一目了然。记者看到，十几个业务经理的年度任务指标并不相同。刘显成告诉记者，考核方式改革开创了“四系数五调整”的分配方式，设置了新增系数、兼职系数、职务系数和存量系数。经过五轮调整，原来的平均任务形成了最终的个人任务目标。但是，任务完成与否，并不仅仅与信贷业务人员挂钩。富源小贷按照绩效导向原则实行“全员考核、全员激励”，任务达成率不仅影响前台业务人员，也影响中后台人员。刘显成坚信，“只有技术创新、模式创新、管理创新相互融合、相互匹配，才能真正形成合力，发挥最大效应。”自2015年成立以来，争做中国有影响力的头部企业，收入和利润指标复合增长超过50%和52%。截至2019年末，总资产6.49亿元，累计贷款规模31.21亿元，2019年人均利润194.52万元。这是富源小贷这几年的成绩单。2019年，富源小贷在山东省财政厅金融企业绩效评价中获得“AAA优”评级；同年，在山东省地方金融监管局对山东省小贷公司的分类评级中，富源小贷被评为I级，成为山东省为数不多的“双优”小贷公司。今年6月，富源小贷当选为山东省小额贷款企业协会副会长单位。在模式创新、技术创新、管理创新的加持下，富源小贷的转型攻坚之路已经开启。富源小贷在注重自身稳健发展的同时，始终坚持“服务山东大局，服务人民”的使命。新冠肺炎疫情爆发后，公司对影响较大、有发展前景但暂时受困的客户，坚持不抽贷、不续贷、不压贷、不收罚息，通过延长贷款期限、调整还款期限、变更还款安排等方式，帮助企业恢复工作和生产。自2月10日复工以来，该公司已为59家中小企业办理贷款4.75亿元。截至6月30日，已办理延期业务11笔，延期催收业务57笔，免除26户逾期罚息154.3万元。攻富源小贷之路还在继续。据了解，公司目前正在寻找合格的战略投资者，力争2021年底完成混改工作。对于未来的规划，刘显成表示，富源小贷将依托“产业链金融+智慧信贷”双轮驱动模式，力争上游，通过混合所有制改革，成长为金融文化良好、治理结构清晰、信息化水平高、自身经营有特色、管理规范、经济社会效益显著的小贷公司，“打造省内标杆、全国一流的小贷公司，引领行业高质量发展。等时机成熟，我们也会探索向大型金控公司或者村镇银行转型。”
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原文地址"富源小贷的转型进击之路 依托产业链金融+智慧信贷，做行业头部企业"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/106785.html。
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