文/杨光
图/受访者供图
6月28日，民生银行广州分行小微贷款余额突破千亿。
民生银行作为国内最早开展小微金融业务的股份制商业银行，已经走过了15个年头。15年来，民生银行广州分行严格执行国家政策和监管要求，全面落实小微企业扶持政策，不断加大普惠贷款的提供和支持力度，积极推动小微产品迭代创新，助力区域民营经济高质量发展。
小额信用贷款累计近6000亿元，在贷余额超过1000亿元。
为更好地支持小微企业，助力实体经济发展，民生银行广州分行于2008年首次推出以“高额度、高效率、低成本”为特色的系列产品，成为该行服务湾区小微企业的开端。
此后的15年，民生银行的普惠小微服务模式经历了三个不同的阶段，从“聚焦专业批发市场，聚焦批量获客和贷款规模”，到“聚焦流程优化，开展集中运营推广和结算服务”，再到“通过数字化驱动，实现客户分级分类管理，依托大数据进行风险防控和多元化深层次服务”。在这一过程中，随着市场环境的变化和小微客户的需求，该行还打造了多种爆款产品并不断迭代升级，如基于税务数据的税务网上乐贷、基于工商和银联结算数据的商户快贷、满足小微客户大额信贷需求的小微抵押贷款、科技企业星火贷款、科技贷款等。，不断拓宽小微企业融资渠道，实现小微贷款增量扩张。
15年来，分行小微客户经理用脚步丈量了辖内数百个商圈、园区、上千个专业市场，取得了累计小微贷款近6000亿元、贷款余额突破1000亿元、市场份额连续多年位居区域可比股份行第一的喜人成绩。
惠及企业渡过难关，多管齐下支持小微企业渡过难关。
基于经济周期调整的影响，小微企业一度面临订单下降、物流受阻、停工等挑战。
鉴于此，我国积极出台相关政策，呼吁金融机构做好普惠金融。民生银行广州分行积极响应，主动建立普惠金融服务“敢贷、肯贷、愿贷、能贷”的长效机制，出台一系列救助措施，积极让利，支持小微企业渡过难关，取得积极成效。
2023年，民生银行广州分行贯彻落实党中央、国务院进一步稳定经济的一系列重大举措。结合广东省高质量发展主题，推出“民生进全企”系列活动，推出“四加四送”方案，包括给企业发红包、帮企业融资产品、行六里送温暖、享服务赠礼品等，帮助小微企业抓住经济企稳向上的机遇，有效助推小微企业。
实现数字化转型，赋能小微企业高质量发展。
近年来，随着大数据、云计算等新兴技术的成熟，民生银行不断加快小微业务数字化转型步伐，并于2022年初正式推出民生小微app。民生小微app作为面向小微企业、个体工商户等市场主体的综合性移动金融服务平台，为小微客户带来了更加高效便捷的服务体验。
在运营的一年半时间里，平台仅在广州就服务了近10万小微客户。同时，通过app承载的“商贷通”、“工贷通”、“农贷通”、“网贷通”四大产品体系，在细分场景中“智能化”提升品质，为小微企业提供更加全面、高效、智能、专属的金融服务，满足众多小微企业的多元化需求。今年以来，该行已通过该渠道在广州发放小微贷款200多亿元。
立足区域特色，助力湾区产业升级。
中国共产党第二十次全国代表大会的报告强调要“促进高端、智能和绿色制造业的发展”。民生银行广州分行在继续推进传统领域普惠服务的同时，立足广东制造业大省的区域特点，围绕制造业产业集群，积极适应应用场景，从园区建设入手，推出一手厂房抵押贷款和抵押贷款业务，支持小微企业建设。
同时，结合园区运营，推出“智慧产业园”综合解决方案。通过“系统+智能硬件”的联动模式，全面提升了园区整体运营效率和服务质量，实现了产业园区建设的智能化和信息化。
据了解，该行已与170多个工业园区达成合作关系，服务园区内近千家企业。
打造科技创新模式，实施国家创新驱动发展战略
民生银行广州分行围绕创新驱动发展战略，持续聚焦辖内小巨人、专业化、创新型、高科技企业，打造以科技型企业为核心客户群的中小微法人综合金融服务体系，首创民生支行创新模式。
同时，该行还打造了“走进科技创新”和“创投联盟”两大专业品牌，并结合“星火联盟”计划，为科技创新型小微企业提供“明星投资”、“明星贷款”、“明星创业”服务。通过内外投贷联动，为科技创新企业提供多元化金融服务，满足企业融资授信、股权投资、撮合交易等需求，实现以下。
统计显示，截至6月底，该行已为5300多家科技型企业提供了综合金融服务，为500多家企业提供了超过600亿元的贷款支持。
协同发展生态场景，为服务链内小微客户注入新动能。
近年来，民生银行广州分行不断聚焦战略客户和生态平台建设，打造“一局一链一生态”精品。通过与产业链核心企业建立战略合作关系，依托供应链下的数据资产作为决策依据，先后推出“信融E”、“购E”等线上信贷产品，为产业链上的小微企业提供更加多元化的融资服务和业务支持，有效缓解其融资难问题。
今年以来，该行举办了多场“链上·闪耀”招商大会，深耕了众多核心企业的产业生态伙伴，为链上客户服务注入了新动能。同时，该行坚持场景化经营，打造场景化快贷产品，实现“线上+线下”一体化联动服务，赋能更多产业链及上下游中小客户发展。
助力新市民，服务新民生
广州民营经济活跃，吸引了众多外来人口创业就业，拥有大量新市民，在就业、创业、住房、教育、医疗、养老等领域有大量金融需求。基于此，民生银行广州分行积极响应各级党委政府要求和监管通知，坚持民生导向，积极关注新市民金融服务的可及性和便捷性，全面加强新市民金融服务。
一是加强对批发零售业的金融支持，有效促进新市民就业。该行以批发零售市场为重点，在辖内主要专业批发市场设立了分支服务网点，通过持续的产品创新、流程优化、降费让利、回馈活动，为3万余家批发零售商户提供了便捷高效的金融服务，为新市民就业做出了贡献。
二是加强对教育行业的资金支持，帮助解决新市民子女上学问题。银行联合第三方专业机构推出一站式校园缴费管理平台“教付通”，彻底解决了家长缴费繁琐、学校缴费周期长、账目复杂、对账难、学生信息管理难等问题。
据报道，该银行已为超过2000所学校提供普惠金融服务，超过250万人通过该平台缴费。
15年的艰辛，15年的勇气。15年来，民生银行广州分行始终坚持金融工作政治化、人本化的要求，深刻认识和理解小微金融的意义，坚持做真正的小微金融，确保真用、真盈利。从最初单一的信贷产品支持到构建一体化、定制化、综合化的服务体系，随着小微金融新模式的深入，该行不断丰富小微金融内涵，加快转型发展，实现了从“个人”到“个人+法人”、从“线下”到“线上线下结合”、从“单一客户”到“综合连锁发展”的双渠道转变
来源|羊城晚报羊城学校
编辑|王海燕
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