作者李是我国著名财经评论员。
为进一步加强监督管理，规范经营行为，防范和化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，银监会近日发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(以下简称《通知》)，要求小额贷款公司践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
近年来，随着监管和地方整治力度的不断加大，小额贷款公司业务经营不断规范，在支持小微企业、服务地方经济发展方面发挥了作用。截至2019年12月末，全国小额贷款公司法人单位9074家，实收资本9478亿元，贷款余额10043亿元。
但由于缺乏统一的监管标准和严格的约束，各地对小贷公司的监管不一，导致一些违规经营问题和风险事件的发生。在资金来源上，有的为了扩大贷款规模，非法吸收存款，非法集资。贷款方面，有的跨区域贷款，搞表外经营，甚至搞高利贷、套路贷、校园贷等违法活动。部分贷款用途违反法律法规、国家宏观调控和产业政策。在催收贷款中，有的使用暴力或威胁使用暴力等非法手段催收债务。这些都不仅影响了小贷公司的社会形象，影响了支持实体经济的效果，也给社会带来了很多不稳定因素。
《通知》规范业务操作，提升服务能力；改善管理，促进健康发展；加强监督管理，整顿行业秩序；加强支持、营造良好环境等四个方面，对小额贷款公司行业急需的一些经营规则和监管规则做出规定，有利于遏制监管套利，促进规范监管，促进行业健康发展。应该说，《通知》的发布实施，是银监会贯彻落实全国金融工作会议精神的重要体现，是规范小额贷款公司监管的重要举措，对于促进行业更加规范健康发展、更好服务实体经济具有重要意义。
事实上，无论是从小贷公司成立的初衷，还是从监管的角度来看，小贷公司的定位和业务运作原则都是非常明确的，但由于监管的缺失和部分小贷公司对其定位的偏差，最终导致违法违规行为的发生。小贷公司只有坚守借贷主业，遵循小额分散借贷原则，注重服务地方，践行普惠金融理念，才能生存发展，更好地服务实体经济。因此，有必要积极引导小额贷款公司践行普惠金融理念。
小贷公司践行普惠金融理念，要坚守定位，回归本源，聚焦主业，服务实体经济。小额贷款公司应主要从事借贷业务，主要提高公司所在地县级行政区域内小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，发挥金融服务的补充作用。要改变赚快钱的经营理念，合理确定贷款利率，禁止高利贷，降低实体经济融资成本。应严格监控贷款用途，发放的贷款应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，不得用于股票、金融衍生品等投资。，而不应该从房地产市场非法融资回归服务实体经济的本源。
小额贷款公司践行普惠金融理念，应坚持小额分散贷款原则，严格比例管理，避免大户行为。应根据借款人的收入水平、整体负债、资产状况、实际需求等因素合理确定贷款金额和期限，使借款人的还款金额不超过其还款能力。严格执行对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产15%的比例要求，以降低贷款集中度风险，确保稳健经营。
小额贷款公司应规范催债，杜绝使用非法手段践行普惠金融理念。小额贷款公司应根据法律法规和当地金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式。不得使用暴力或以暴力相威胁，故意伤害他人身体健康，侵犯人身自由，不得非法占有被催收人的财产，不得以侮辱、诽谤、骚扰他人等方式干扰他人正常生活，不得非法传播他人隐私催收债务，切实保护借款人的合法权益不受侵害。
此外，各地金融监管部门要认真履行监管职责，加强监管，积极引导和鼓励小额贷款公司践行普惠金融理念。通过非现场监管和现场检查等手段，严厉查处小额贷款公司的违法违规行为，规范其经营行为，服务人民生活和地方经济发展。
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