受多地疫情蔓延影响，部分用户因确诊、隔离等原因无法正常工作获得收入，一度延期还款话题频频登上热搜。北京商报今日记者近日调查发现，在此背景下，一些货币经纪人再次卷土重来，不仅瞄准个人用户，还瞄准与银行建立贷款关系的小微企业主，做起了“过桥”融资业务。在提供“过桥”融资业务的过程中，其他几家基金券商建议企业主再次申请信用贷款和商业贷款进行资金周转，并声称炒股和买房都可以操作。这种行为不仅可能导致银行信贷出现金融风险，还可能将企业主推入高额偿债的“漩涡”。
“过桥贷”融资业务重回江湖。
众所周知，银行贷款是无法用新的贷款偿还的。贷款到期后，企业主需要还清贷款后才能继续申请贷款。如果他们不能中途还清贷款怎么办？这时市场上出现了“过桥贷”。
“您好，如果您有融资需求，可以来找我”“我可以为您提供各种银行贷款操作”...最近，一些货币经纪人和贷款中介又活跃起来，通过电话向用户推荐各种贷款业务。接到贷款推荐电话后，北京商报今日记者以小微企业主的身份咨询了不少人，不少人表示，如果资金周转困难，可以提供“过桥”融资服务。
什么是“过桥”融资？北京商报今日记者进一步了解后发现，“过桥”融资也就是俗称的“过桥贷”。比如，某企业从银行拿到了贷款项目，但由于资金不足，无力偿还。此时过桥资金提供方进场先垫付资金，等待企业主再次申请贷款，过桥资金提供方在银行资金到位后退出，形成周转过程。
“过桥贷款”的目的是让企业主在短时间内续贷。参与者一般包括三部分，即银行、借款人和过桥资金提供者。北京商报记者今日以资金周转困难为由，建议申请“过桥贷款”缓解还款压力。一位基金经纪人向记者展示了一套方案。因为有“过桥贷款”需求的企业大多渴望获得短期融资，成本极高。假设用户已经从银行贷了30万，还有40万要还，但是现在用户需要70万资金周转。在向银行申请贷款时，银行会要求用户还清之前的贷款后再进一步申请。这时候过桥资金提供方会给用户提供40万元还清银行欠款，贷款审批成功后再把过桥费用返还给过桥资金提供方。剩下的钱就是用户需要的资金周转成本。
“‘过桥贷款’的成本是40万本金，贷款一周的利息是3万元，这是良心价。”这位人士说。另一位人士也介绍，“一般情况下，经营‘过桥贷’的市场价格并不低。缓冲资金数额越大，收取的利息费用越高。100万的缓冲资金额度，一个贷款周期(一般10天左右)要收8%的利息，大概是8万元。”
翻阅公开报道可以看到，过桥资金提供方到期向银行贷款后，企业主账户突然被查封，导致不良信用记录的发生，因过桥预付款无法收回而引发的纠纷屡见不鲜。更有甚者，一些银行员工利用自己的银行员工在民间率先“过桥贷款”，谎称贷款到期客户需要借钱周转，由此诈骗案件也时有发生。
北京商报今日记者在调查过程中还发现，一些货币经纪人、贷款中介在推荐业务过程中利用银行的信用背书，在电话推销过程中向用户介绍自己是某国有大行、某股份制银行渠道经理、某信贷部经理，但当用户进一步询问业务操作流程时，又都改称自己是贷款中介。
诸葛找房数据研究中心分析师梁楠今日在接受北京商报记者采访时表示，在买房过程中，部分群体等不到银行放款，选择过桥来加快交易进度。此外，与银行资金发行监管制度不完善也有关系。因为通过小额贷款、融资担保等机构，融资变得相对灵活，一些急需资金的企业或个人可以很快获得资金支持。
推动贷款资金进入楼市和股市。
除了提供预付款服务，这些货币经纪人还为不再符合申请新贷款要求的企业主提供解决方案。“很多企业根本不符合申请新贷款的条件。我们只是让不符合申请新贷款条件的企业申请新贷款。”一位基金经纪人表示，“至于具体操作流程，我们会先垫付你的未偿费用，等银行征信刷新后再给你重新匹配信用贷款、商业贷款和其他贷款。具体的产品看你的需求和银行的认可，这样不仅可以缓解你的资金周转问题，还可以让你手里有更多的钱。服务费一般在银行贷款金额的0.05%-0.1%左右。”
此外，多位基金券商人士也向北京商报今日记者提到了“过桥贷”垫付操作时分别申请信用贷款和经营贷款周转的建议，且建议申请金额为经营业主债务金额的两倍以上。也就是说，如果企业主此时需要40万元周转，那么资金经纪人就会推荐企业主再申请80万元左右的贷款，无形中推高了企业主的债务压力。
“过桥”贷款的“过得去”可以理解为“过渡性”，即这类贷款“期限短”的特点。在银行的正规业务中，也有“过桥贷款”，其目的是弥补借款人需要筹集资金的时间缺口。一位银行人士告诉《今日北京商报》记者，该行还将为企业主提供企业贷款申请服务。银行首先要了解不能按时还款的原因，写出调查报告上报审计部门，在企业主提供资金用途、资金超标的空白条支票等一系列证明材料后，才发放贷款。
“‘过桥贷款’实际上是一种短期贷款，期限通常不超过半年，只能专款专用，不能用于买房和炒股。”上述银行人士表示。但在调查过程中，今日北京商报记者咨询后发现，多家货币中介均表示，信用贷、商贷等匹配的贷款可以用来买房、炒股。但当记者询问如何避免被调查时，得到了“不方便透露，配合银行”的回应。
梁楠进一步指出，这些资金流入股市会影响股市的稳定，更大的资金压力会在一定程度上增加投资者尤其是散户的风险，从而影响整个股市。对于楼市来说，“过桥贷”会产生一部分投资性房地产需求入市，在一定程度上推高房价，提高刚需和刚需人群的购房门槛。同时，“过桥贷”会增加购房成本，增加购房者压力，提高风险系数。对于中小企业来说，这种操作会影响政策对中小企业的金融支持，使政策不能完全落实到目标上，中小企业会面临一定的经营压力，特别是在一些不可控因素下，如疫情等，其生存压力会更大。
建立“黑名单”制度，控制资金流向
实践中，“过桥贷”往往可以解决一些企业融资环节的“燃眉之急”。但这种业务在为企业融资提供便利的同时，也确实存在不可低估的潜在风险。稍有不慎，就会导致银行信贷环节的金融风险。
易居研究院智库中心研究总监严跃进今日接受北京商报采访时指出，对于银行来说，应该严查“过桥贷”、“接力贷”等贷款产品，做好贷后资金管理，如实申报和核实资金流向。如果确定这类资金进入了房地产、股市等领域，就应该建立黑名单制度，加大对资金的管控力度。同时，对部分基金券商和合作贷款中介公司进行严厉处罚，取消合作。
我们应该高度警惕银行通过资本经纪人和贷款中介机构参与的“过桥贷款”业务所带来的信用风险。正如梁楠所说，银行要进一步加强贷款发放审核，严格把关申请人信息真实性和资金用途。同时，建议对这种非法操作制定和完善相关规定，一经发现，严惩不贷。
北京商报金融调查团
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款过桥利息多少，过桥贷款30万"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/110831.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
