3月31日，央行发布通知称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。具体公告链接:http://www . PBC . gov . cn/gouttongjiaoliu/113456/113469/4221375/index . html。
根据上述公告要求，各从事贷款业务的机构在通过网站、移动应用、海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人展示年化利率，并在签订借款合同时予以载明。它们也可以根据需要同时显示日利率、月利率等信息，但不应该比年化利率更明显。
央行表示，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。
除了规定年化贷款利率，央行在公告中还提到了年化贷款利率的计算方法。年化贷款利率可按复利或单利计算，复利按年化内部收益率(IRR)计算。贷款年化利率计算示例链接:http://www . PBC . gov . cn/gouttongjiaoliu/113456/113469/4221375/202103318365396017 . pdf
那么，你目前使用的贷款的真实利率是多少呢？
这里我选择了部分贷款的利率截图来展示，大家也可以单独查看。
JD.COM白条
支付宝
小额贷款
支付宝花呗
百度有钱花
美团的生活费
根据截图:
JD中的白色条纹。COM: 19.37%
借款:18.25%
小额贷款:16.425%
花蕾:15.86%
百度有钱花:23.4%
美团生活费用:18%
以上截图每个人的情况不一样，数据也会不一样，但大致是一样的。基本上年化利率都在15%以上，也就是俗称的月息1.2%以上。
看了这些数据，不知道大家有没有想过？很多银行贷款，比如房贷，商贷，大多都是5%左右的年息。比如借100万，一个方便。手机点一下就能拿到，但是利息一年15万。另一家银行需要办理手续，需要3-5天才能成功，年利率只有5万。
你是愿意存10万利息去银行，还是为了方便多花钱而选择网上产品？
所以记住，借钱的时候一定要看年化利率。当然，最好的办法是不要在这些平台上借钱。不要怪银行手续繁琐，手续麻烦。越简单越快的钱，你还的钱就越多。
那我给你解释一下央行发布的公告内容。
A.所有从事贷款业务的机构都应以明显的方式向借款人展示年化利率。
这里的贷款机构不仅仅指银行，还包括发放车贷的汽车金融公司、发放装修等贷款的消费金融公司、发放20万元以下小额贷款(主要是各种网贷)的小贷公司。
此外，还包括展示贷款业务的平台，如京东金融(上面有JD.COM金条)、支付宝(上面有贷款/网商贷款)、微信(上面有微贷)、度小满金融(上面有钱花)等大部分平台也说得很清楚，如上图截图所示。
你什么意思？也就是你办理的任何一笔贷款，无论是线上还是线下，无论是银行还是其他贷款机构，无论你是通过什么渠道看到的贷款广告...必须给你看贷款的年化利率和显而易见的方式。
即使是向亲戚朋友借钱，也鼓励表达这种民间借贷的年化利率。
B.贷款年化利率是所有贷款成本与实际占用的贷款本金之比。
这里解释一下什么是年化利率，也就是如何计算资金成本。这里有两点:
第一，贷款成本不仅指利息，还包括与贷款直接相关的各种费用，如担保费、服务费、取款费、咨询费、检验费等贷款中经常收取的各种费用，都与利息一起视为贷款的成本。
另一种是实际占用的贷款本金，即你当期实际使用的金额，不一定是贷款金额。很多贷款每个月都要还本金，所以在计算利率的时候，需要减去归还的本金……很多贷款之前在计算利率的时候都没有扣除。
C.贷款年化利率可采用复利或单利法计算。
所谓复利就是利息还产生利息，单利就是利息不产生利息。我们的银行存款一般是按单利计算的...如果使用复利，第二年利息计算的本金应该是第一年的本金加上这些本金产生的利息。
复利计算的年化利率比单利高，因为利息是作为下期本金的一部分来计算利息的。目前几乎所有银行都实行复利，也叫内部收益率法。
D.贷款年利率告知与否对借款人有什么影响？
因为以前很多人都吃过这个亏，被骗的很惨……以为自己用的钱利率很低，其实很贵，自己却不知道！
大多数借款人，同时也在考虑我们自己，在决定是否借一笔钱时，最重要的考虑是利率。这不仅会影响自己的贷款承受能力，还会通过对比分析其他贷款产品做出好的选择，同时准确计算自己的投资回报。
如果你的贷款是投资，就必须考虑投资收益能否超过贷款的利息。
因为很多人无法计算贷款的真实成本，认为借的钱很便宜，很划算，所以大量借贷，这就使得他们过度借贷，过度负债，从而远远超过自己的资金成本承受能力和实际投资回报，不仅给自己造成损失，还可能给银行造成损失。
因为央行的这个公告，借款人可以在知道贷款的真实成本后，再决定是否贷款……如果利率太高，那就不要借。
这里还要强调的是，利息越低越好，但也要考虑还款方式和贷款期限，千万不要陷入低息环境...利息低、贷款期限短(比如只有一年)的贷款，会增加贷款成本(找资金搭桥的成本更高)或者增加还款压力。
也因为这个公告，那些分不清利息和费率的人，那些不擅长算术的人，那些缺乏理性思维的人，那些不知道真实贷款成本的人……再也不会被“假低息贷款”所欺骗，因为贷款机构已经告诉你真实的贷款利息了。
骗人无数的金融套路终于退出了历史舞台。请鼓掌！
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