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#夏日生活图画书#
什么是小额医疗保险？本来没有小额医保这个名字，但是百万医保出来之后，为了区分两种医保，就有了小额医保这个名字。
小额医疗保险一般分为两类，一类是意外医疗，一类是住院医疗。一般情况下，意外医疗无论是急诊还是意外住院都可以报销，住院无论是意外还是生病住院都可以报销。
小额医疗保险是一种消费型保险，保障期限为一年。目前市面上能保证续保的小额医疗保险很少。
小额医疗保险的特点1。免赔额低，利用率高。
在百万医保出现之前，市场上全是小额医保。这种医疗保险的特点是使用条件低，只要住院，基本都能得到理赔，免赔额低，利用率高。
上图是一份医疗保险。关于免赔额和报销比例的解释，我们可以看到，如果这个小额医保在社保报销后使用，免赔额为0，报销比例为90%，也就是说，即使社保报销后只剩下一块钱，也可以使用这个小额医保。
2.报销范围广
小额医疗保险不同于重疾险，可以限制病种，除了免责条款规定的意外疾病，其他重大疾病都可以通过小额医疗保险报销。
小额医保报销范围我们知道，治疗的医用材料分为两部分:社保范围内的和自费的。小额医疗保险能报销什么，要看险种的具体规定。
/图片-3/图1
图2
比如如图1，条款规定社保范围内和社保范围外都可以报销，但社保范围内报销比例为100%，社保范围外即自费部分报销80%。
图2中条款规定只能在社保范围内报销，自费部分不能报销。
为什么小额医保是一把双刃剑？由于小额医疗保险的使用条件较低，让我们在小病大灾时体验商业保险，可以减轻我们的医疗负担。增强客户体验。
但是，会让一些人觉得商业保险是个坑。有人认为医保是一次性的，报销一次就买不了，或者报销过的病不能报。
为什么会这样？因为一年期的医疗保险需要每年承保，也就是被保险人的健康状况需要每年评估。如果今年不出意外，明年继续续保是没有问题的。但如果发生意外，保险公司承保，可能会出现以下情况:
一是拒保，即保险公司认为投保人出险概率大，投保概率大就是赔钱，不允许直接再买；
那些将被拒绝保险的人通常患有严重疾病或潜在的健康风险，如心脏病、恶性肿瘤、三级高血压或糖尿病。很多人可能认为高血压不是什么大病，但其实高血压是心脑血管疾病的原罪之一。高血压患者患心脑血管疾病的概率很大。
二是增费核保，即保险公司认为被保险人的身体风险高于一般人，保险公司需要承担高于一般人的理赔风险，但这个人又不是100%有风险，所以保险公司增加保费核保；
三是专属责任核保。什么是专属责任核保？比如一个人做了乳房手术，保险公司认为乳房部位风险高，但身体其他部位没有问题。因此，乳房和乳房并发症不在承保范围内，但身体的其他部位通常在承保范围内。这被称为无风险责任承保。这种情况在实践中尤为常见。
第四是正常核保，这当然是最好的结果。保险公司认为疾病已经治愈，不会对身体造成潜在风险。比如普通阑尾炎手术、痔疮手术后，医保可以正常承保。
全年承保其实是一年期医疗保险的基本特征。但由于大多数人不了解这一点，如果不能正常承保，很容易让人产生芥蒂。所以这种保险相当于一把双刃剑，让客户体验到保险在小病大灾中的作用，也可能让客户觉得保险只保障健康和养生。
有百万医保为什么还要小医疗？因为百万医疗险大部分都有免赔额，从5000到10000不等，小病大灾不需要百万免赔额的医疗险。为了保证更全面的保障，需要额外配置小额医疗保险，小额医疗的保额可以直接设置为百万医疗的免赔额。如今的小额医疗保险，是百万医疗保险的有力补充，配备了小险种，我们的保障可以更加全面。
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