农商银行整村授信实施方案，农行整村授信方案

国际在线黑龙江频道消息(于):“大家别急，把身份证给我，我给你们录入系统。信用等级是多少，能贷多少，一会儿就知道了！”在宜春农商银行陈明支行整村授信签约仪式上，工作人员耐心地向农户介绍整村授信的相关政策。“经过我们后台审核，授信用户可以直接获得一份循环使用的电子借款合同，可以随借随还，无需支付利息。”

“方便，安全，可信！我从来没有想到我们农民的信用会如此有价值。以后资金一时半会转不过来，再也不用担心了。”在工作人员的帮助下，农民王大爷当场通过手机APP成功获得了2万元贷款，整个过程仅用了几分钟。

进村入户，收集信息，评级信用，为农民提供“家庭备用金”...年初以来，黑龙江农信社在全省推广“整村信贷”，精准解决农民融资难、融资贵问题，为农民增收、农业增效提供专业贴心服务，保障和维护国家粮食安全，汇聚资本、凝聚力量、汇聚智慧，赋能乡村振兴。

在黑龙江省农村信用社联合社关于整村授信工作的汇报中，省委副书记、省长胡长生作出批示，高度评价黑龙江省农村信用社以整村授信助推乡村振兴的创新做法，希望他们再接再厉，加大普惠金融力度，为推动龙江发展作出更大贡献。省委常委、常务副省长李海涛也对黑龙江省农村信用社整村授信工作给予了肯定和厚望。

为什么整村信用受到省领导的高度关注？这家地方金融机构如何普惠金融，撬动乡村振兴？黑龙江农信社用一组数据给出了答案。截至9月底，黑龙江省农信社系统已向符合条件的农户发放授信125.5万笔，金额1016.6亿元，授信率98%。已发放贷款56.6万户，授信使用率57.7%，贷款金额586亿元，较年初增加234.7亿元，其中已发放信用贷款14.8万户，金额126.6亿元，占比21.6%，较年初提高10.8个百分点；信用村1098个，信用用户15.2万人。

精准部署普惠金融，确立“双百”目标

信用和信息缺失一直是制约农村普惠金融服务的瓶颈。省联社党委认真贯彻中央和省委农村工作会议精神，结合党史学习教育和“我为群众办实事”实践活动，把整村信用作为推动回归本源的“一号工程”和助力乡村振兴的“必答题”。

为确保整村信用工作在全省遍地开花，省联社出台了《关于印发黑龙江省农村信用社信用等级评定管理办法》和《黑龙江省农村信用社支持乡村振兴实施方案》，提出了“百花齐放”的目标，即到2021年底，全省符合评级条件的农户评级率将为100%，已评级且符合信用条件的农户信用评级率将为100%。

黑龙江省农村信用社整村信用动员培训会黑龙江省农村信用社供图

黑龙江省联社党委书记、理事长石玉龙表示，整村信用既是助力黑龙江省乡村振兴的有力举措，也是打基础、利长远的“民心工程”。黑龙江农信社以整村授信为支点和抓手，实施乡村振兴战略，践行“黑龙江人民自己的银行”责任，开创新时代农业、农村、农民全面发展新局面。

精准实施因地制宜，细化服务模式。

围绕“谁种地，谁服务”的工作方向，哈尔滨联社利用整村信用开展粮食预期收益权质押贷款，促进农业现代化；佳木斯市联社在同江市召开整村信用现场会，紧盯农民“急难忧”的“担保难”问题，消除融资障碍，不断提高群众对金融服务的获得感、可得性和满意度；密山农商银行与当地政府合作，通过数字化手段收集农民信息，实现基层治理体系现代化...黑龙江省农信社系统80家经营性法人单位全力以赴，狠抓落实，因地制宜，采取政府主导、党建引领、自身发展等多种方式，使全村授信工作由落地生根走向蓬勃发展。

佳木斯农信社整村信贷助力乡村振兴。颜路摄影

以林迪安农商行的行为例，该行通过金山表单系统自主开发了“整村授信农户电子信息采集表”。客户经理可以通过手机操作一键在线采集农户、房屋、家庭收入等信息的基本信息数据，还可以上传照片，后台自动保存，数据可以实时分析。同时，该行设立“八大战区”，选择信用环境优良、信用等级高、民风良好的村庄作为标杆试点，优先为其提供“放宽额度、优惠利率”的信贷政策支持，努力打造规范、精简、有效的整村信贷模式。

宜兰联社为陈光村信的用户颁发了使用许可证。

同样的一幕在全省各地上演。目前，黑龙江省农村信用社整村信贷工作已初见成效:一方面，精准施策有效解决了农户贷款瓶颈问题，金融服务覆盖面进一步扩大。另一方面，农户信用贷款比重大幅提高，守信农户激励机制建立，贷款手续简化，办贷效率进一步提高。更重要的是，随着整村授信的开展，在农村形成了“信用有价、守信受益”的浓厚氛围，“信用农户-信用村-信用镇”的多层次、广覆盖、可持续的农村信用体系正在逐步完善。

“诚实守信不仅是受人尊敬的荣誉牌，也是无形资产。自从被评为‘信用村’后，村里再也没有闲人在聊天打麻将了。大家都在打着自己的‘算盘’，有的准备养猪，有的准备养牛，有的准备各种田地……”通河县桦树村支部书记李说。

精细服务拓展延伸助力乡村振兴

“今年我们一共种了20万亩地，主要是水稻、玉米和大豆。收成不错，这也是‘龙江粮’的‘中国饭碗’，也没有辜负农信社的好政策。”看着收割机在金黄的稻田里穿梭，北安市革命现代农机专业合作社的带头人李富强喜上眉梢。

李富强的“好政策”是北安农商行年初量身定制的“保险+担保+农机及合作社资产抵押+预期收益质押”新模式。

北安农商银行整村信贷领导小组会议黑龙江省农村信用社供图

据省联社党委委员、副主任何建平介绍，粮食预期收益权质押融资是黑龙江省农村信用社今年正在尝试的一种新型贷款模式。该模式以整村信用走访调查获得的数据为基础，以粮食产出预期收益为担保，有效解决了以往融资过程中有效担保不足的问题。

据了解，为深度服务乡村振兴战略，不断增强服务“三农”的能力，黑龙江省农村信用社坚决肩负起金融机构维护粮食安全的政治责任，以整村信用为依托，重点支持农民、新型农业经营主体和粮食企业在粮食种植、收购、销售中的资金需求，使金融服务贯穿从春播到秋收、从种植到销售的整个农业产业链，持续为其提供全季节、全链条的金融支持。

截至目前，黑龙江省农村信用社累计为粮食经营主体投放粮食收购贷款213.8亿元，有效满足了粮食经营主体的融资需求。

绥化农商银行工作人员向农户讲解整村信贷相关政策。颜路摄影

中共黑龙江省委《关于深入贯彻新发展理念加快融入发展新格局推动农业农村现代化实现新突破的决定》明确指出，支持市县建设区域内共享的涉农信用信息数据库，推广“农业大数据+金融”支农模式；提高农村资产抵押担保能力，大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款，以及农机、大棚设施、畜禽舍、大型养殖机械、活畜禽等抵押贷款。

这是黑龙江省委对“三农”工作重心历史性转移提出的战略要求，也是黑龙江省农村信用社的努力方向。黑龙江农信社将继续延伸信贷成果在全村的应用，将保单、农机、大棚设施等新型担保运用于贷款投放，进一步拓展信用贷款的范围和领域，全力支持新业态、农业产业链、供应链的快速发展，赋能乡村振兴。

“省委、省政府的高度重视让我们深受鼓舞。下一步，我们将以省委十二届九次全会精神为指导，进一步加大推进力度，全面完成整村信用工作，推广整村信用成果应用，为黑龙江省农业农村现代化和乡村振兴作出新的更大贡献。”史玉龙说。

扎根龙江，普惠金融；信用赋能，农村信贷大有可为。精准布局、精准实施、精细服务，黑龙江农信社金融这只“看不见的手”，正在为黑龙江省乡村振兴的壮丽画卷增添亮色。

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