希望悲剧不再发生。
P2P已经成为一种顽疾。近日，北京闪银奇点科技有限公司(以下简称“闪银”)公关部负责人公开表示，闪银已启动内部核查机制，将主动联系警方协助调查一起自杀案件。
2月26日凌晨3点半，21岁的女孩冯洁(化名)从她租住的安某小区17楼跳下，结束了自己的生命。警方证实，排除了他杀的可能。但到了4月8日，该案被正式立案为常规借款案件，并涉及闪银等网贷平台。
原因是3月11日，冯杰父亲冯远(化名)在整理冯杰遗物时，发现了女儿手写的三张还款单。钞票上密密麻麻地写着分期音乐、闪银、爱情和大米等。网贷机构名称、还款金额、还款日期。2018年12月，凤姐要还的总金额是31489元，只有闪银一家要还10138元。
此外，自女儿去世后，冯媛多次收到闪银等网贷平台工作人员的催款信息和电话，态度恶劣，甚至破口大骂、辱骂冯杰和冯媛。这让冯媛认为女儿的死很可能与此有关，于是多方取证后报警，并寻求立案侦查。
公开资料显示，闪银成立于2013年，是一家面向个人用户和中小企业的网贷平台。根据闪银App，只需要身份证就可以获得贷款，完成信用评估只需要3秒，从申请到贷款只需要1小时。目前闪银已完成D轮融资，总金额约3亿美元。
谁杀了一个21岁的女孩？
冯洁出事前，她在Xi安一家舞蹈团做舞蹈演员兼助教，每天晚上都在大雁塔演出。试用期一个月7500，但是她没有签劳动合同，也没有五险一金。她每个月除去房租和社保，还剩4000元左右。按照Xi安的物价水平，这个收入还不错。
但加上每月的网贷，冯杰严重入不敷出。以2018年12月为例，冯杰总共要还网贷31489元。2017年下半年，冯杰和朋友估算了一下需要偿还的总额，发现高达14万元左右。她只能向亲戚朋友借钱，套现，贷款，熬过每月账单到期的那一天。
据冯杰的母亲、朋友和亲戚介绍，2015年至2019年，冯杰向他们借了约5至7万元。就在去世前，她还在从事网贷套现业务。一大笔钱。冯源统计了冯杰的所有账户，发现冯杰去世后，微信钱包里只剩下7块钱。
然而，凤姐遭受的远不止这些。冯杰死后，冯媛才体会到女儿生前的痛苦。
网贷公司的催债人找不到冯杰，就频繁给冯源打电话。闪银“至尊贷”的收藏者骂冯渊:“老无赖”，“我看你女儿的贷款是给你买棺材的”...并且甚至扬言要给冯杰的亲友发信息说“你(冯源)得了癌症，你女儿没钱借给你看病，想把自己卖了”。
闪银收藏者不是装出来吓唬冯渊的。这些网贷平台基本都拿到了冯杰的通讯录信息。除了冯杰的父亲，2018年初，冯杰的姑姑接到催债电话，说冯杰有欠款。
这种暴力催贷行为在网贷行业存在已久。此前，一名网贷受害者告诉时代财经，3月11日，他在网贷平台“借贷宝”借了2000元。平台核实信息的时候，把他手机里半年的通讯录资料全部拷贝了，逾期不还贷款就把通讯录炸了。
冯源说，他不敢想象女儿每天接到这些催债电话后会承受多大的压力:“作为父母，他这么虐待人。如果他是我的孩子，他说的肯定不止这些。”
没想到，只是一部不到4000元的手机，就把冯杰拉进了网贷的泥淖。大学的时候，奉节学校有同学做网贷公司的代理，向大家推广网贷，一起组织下载app。慢慢地，网贷在学生中“非常普遍”。2015年，大三上学期，冯杰在朋友的带动下，也在“分期乐”上买了一部手机。
名声？
其实在冯杰事件之前，闪银在客户端的口碑就很差。
2018年投诉量排名中，闪银以6007件有效投诉量位列第二。黑猫投诉方面，闪银截至目前的投诉总数也是211件。值得注意的是，2018年是网贷监管逐步收紧的一年。
以上对闪银的投诉主要涉及砍头利息、高息、暴力催贷、高逾期利率等问题。例如，有一个投诉“闪银App的即时贷款，平台强迫用户购买王霸白条，没有任何解释。贷款时间30天，实际结算日只有28天。算上利息，1000元起的贷款只有801元，贷款利率已经严重超过国家36%的红线。”
今年3月，《第一财经日报》报道称，发现闪银使用“新人礼盒”、“霸王礼盒”、“至尊礼盒”等产品后，扣除了部分贷款金额。当时闪银没有回应。而报道中提到的新礼盒的推出，以及商城中免试用的贷款额度服务入口，都在手机客户端中消失了。
复杂关系
江苏李泰律师事务所律师孔静曾对时代财经表示，如果网贷平台复制用户通讯录信息半年，并进一步将贷款隐私以本人身份证号公布给通讯录中的人，就侵犯了个人隐私，影响了名誉，是违法的。此外，P2P模式下的网贷仍然是民间金融贷款，利率必须符合相关法律法规和司法解释关于利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)第二十六条规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。”
此外，规定还对逾期利率进行了限制。第二十九条规定:“借款人与贷款人对逾期利率有约定的，从其约定，但年利率不得超过24%”。
今年央视3·15晚会曝光了现金贷“714高射炮”的乱象:变相砍头、高逾期利率、拼命催收等等。这些特点，闪银都有。
4月9日，全国扫黄办首次召开新闻发布会，公开发布了最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理“套路贷”刑事案件的意见》和《关于办理“软暴力”刑事案件的意见》。
令人不解的是，在互联网金融行业监管趋严的形势下，长期被砍头、高息、暴力催贷、高额逾期费等投诉困扰的闪银，依然保持着高调的风格。
央视3·15晚会之后，很多曝光或未曝光的网贷平台收敛了很多。例如，快易贷、小肥羊、天天花、米优、闪付、钱夫人等一批被点名的app被下架。没有被点名的也被自己下架了，百度百科也被撤了。
有业内人士表示，很多网贷平台都是打一针换一个地方来应对。如果出了问题，他们会换一个APP继续做。另外，公司名称往往比较隐蔽，线下很难找到其经营场所，也很难监管。
闪银似乎是个“例外”。下载APP时可以看到公司名称。成立6年，一直“不换名字，不换姓氏”，App被下架的历史也查不到。目前在某搜索引擎中，仍然可以看到大量闪银的推广稿件。4月18日，冯杰自杀案被报道后，闪银也联系了媒体，表示会主动联系警方协助案件调查。
值得一提的是，在上述投诉清单中，继闪银之后的第三个“九福”似乎与闪银有着千丝万缕的联系。时代财经在天眼查查资料，发现闪银天使轮只有9个有钱的投资人。目前，玖富持有闪银22.17%的股份，而肖长兴和玖富创始人兼总裁孙雷是闪银和玖富的前五大股东。闪银第一大股东、实际控制人支此前担任玖富副总裁。
久福这个名字可能大众并不熟悉，但很多人都听过。2017年，吴空理财在各大网络综艺、热播剧、app开播广告中高频亮相。九富是吴空金融的母公司。
据知情人透露，玖富是一个不逊于甚至略胜宜信的神秘互金帝国。某网贷平台联合创始人李俊(化名)告诉时代财经记者，目前业内对玖富理财终端的评价普遍不错，利息不错，主要是资金安全性很好。玖富实现了华夏银行的资金存管，通过太平财险的“贷款履约保证保险”获得逾期保险保障。
除了玖富众多的子公司，关联公司多达26家，复杂的产品往往让人摸不着头脑。与其他互联网金融公司不同的是，玖富采取了多头出击的策略，针对不同的场景和业务推出了十几款产品。官网显示，九富旗下拥有九富普惠、九富证券、九富财富、吴空财富管理等多个产品。
与高调的产品宣传不同，久富本身一直以神秘著称，尤其是关于久富大股东任一帆、多次融资、股权结构等关键信息。业内人士通过多层股权渗透和历史数据比对发现，香港上市公司莱文科技实际控制人曲万春是九富背后的神秘掌舵者。曲万春原本是方正控股的第二大股东，一度与北大方正创始人王选争夺北大方正的控制权。
闪银创始人支郑春在获得九富8000万美元C轮融资后曾表示，闪银的股权是VIE结构，九富只是小股东。但也有业内人士表示，如果加上莱文科技的股份，可能就不是这样了。(北京时代财经乔治)
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