农商银行线下贷款流程对征信要求高吗，农村商业银行线上贷款申请条件

导读

山东省农村信用社联合社烟台审计中心指导辖内农商银行深入落实“学党史、悟思想、办实事、开新局”要求，着力聚焦“融资难、融资慢、融资贵”问题，积极开展“我为群众办实事”实践活动，积极创新产品、优化业务流程，更好地为“三农”、个体工商户、小微企业和城镇居民家庭提供更加便捷、高效和低成本的金融服务。

今年以来，山东省农村信用社联合社烟台审计中心指导辖内农商银行深入贯彻落实习近平总书记党史学习教育动员大会重要讲话精神，深入落实“学党史、悟思想、办实事、开新局”要求，着力聚焦“融资难、融资慢、融资贵”问题，积极开展“我为群众办实事”实践活动，积极创新产品、优化业务流程，更好地为“三农”、个体工商户、小微企业和城镇居民家庭提供更加便捷、高效和低成本的金融服务。

聚焦“贷款难”

主动服务，精准授信解难题

“没想到资金这么快就到位了，手续还简便，这可比我跟亲戚朋友借钱还人情债划算得多呀，这下我的苹果园要大丰收了！”3万元贷款资金到账后，臧强紧皱的眉头终于舒展开来。

臧强是烟台招远夏甸镇的苹果种植户，经营苹果园多年。今年，苹果园坐果率不高，如果不能及时施肥，今年的收成将大受影响。臧强看在眼里急在心里，资金不足让他一筹莫展。招远农商银行驻村客户经理在驻村办公走访过程中，了解到臧强的情况，向他推荐了申请便捷、随用随贷的农商银行“信e贷”产品，第一时间进行现场调查，完成贷款发放，臧强的资金难题迎刃而解。

同样在农商银行信贷支持下解了燃眉之急的还有在外自主创业的刘学民。

刘学民是烟台海阳市徐家店镇刘家窑村村民，前几年选择外出务工。长期以来，外出务工人员处于金融服务的“盲区”，属于“三不管”状态，既享受不了大城市的金融服务，也难以获得家乡金融机构的支持。开展整村授信时，当地农商银行将刘学民纳入了授信范围。年初，刘学民选择自主创业时缺乏资金，第一时间获得农商银行10万元的信贷支持。

这些都是烟台全市农商银行主动服务，解决客户“贷款难”问题的一个缩影。今年以来，烟台全市农商银行持续下沉服务重心，组建金融服务队，推行客户经理驻村办公，通过开展整村授信和“四张清单”走访对接，主动上门，了解辖内客户生产经营情况，掌握信贷资金需求。全面实施网格化管理，推进“定员，定格，定责”，按照“物理区域、行业链条、综合评价”三个维度，实现行政村区划、网点布局、街道商圈等物理位置金融服务全覆盖。

截至4月末，全市农商银行整村授信12.04万户，金额57.21亿元。同时，全市农商银行积极创新业务产品，创新推出“创业担保贷”“知识产权抵押贷”“科技成果转化贷”“退役军人创业贷”“鲁担惠农贷”等特色产品，进一步优化金融供给，满足不同客户群体的金融需求。

↑图为招远农商银行客户经理下乡走访客户，了解信贷需求。

聚焦“贷款慢”

优化流程，送来资金“及时雨”

“感谢农商银行的高效服务，帮我们解决了大问题！”近日，客户于先生将一面印有“雪中送炭敬业正直”的锦旗送到烟台农商银行芝罘区幸福支行，对该行优质高效信贷服务表示诚挚感谢。

于先生经营一家主营镀锌钢板、卡扣等产品的企业，产品销售主要以出口为主。随着原材料价格的上涨，企业的流动资金吃紧。春节过后，于先生得知原材料即将大幅度上涨，就着手提前囤积原材料，但采购资金还存在一定缺口，从哪里筹措资金，于先生犯了愁。

烟台农商银行客户经理在客户走访中了解到企业情况，主动与于先生取得联系，在对企业进行走访考察，详细了解掌握企业生产及经营情况后，迅速为企业量身定制了生产经营贷融资方案，仅用两天时间，完成贷款发放。资金到位后，于先生第一时间囤足了原料。在于先生购买原材料的次日，原材料每吨上涨近15%，于先生长舒了一口气。

和于先生一样，吕荣磊也在农商银行信贷支持下解了资金的燃眉之急。

吕荣磊在龙口市龙岗街道经营一家畜牧有限公司，今年初，公司计划改造猪舍、扩大养殖规模，由于前期预定仔猪占用了大量流动资金，猪舍改造遭遇了资金难题。年初生猪价格正值高位，若不能及时扩大规模，极有可能错过好的行情。猪舍改造迫在眉睫，资金还没有着落，吕荣磊一时间没了办法。龙口农商银行金融服务队开展整村授信过程中了解到有关情况，主动上门服务，畅通绿色信贷通道，第一时间发放150万元信贷资金。

“这150万元真是俺的‘及时雨’，农商银行帮了我大忙啊！”吕荣磊喜悦之情溢于言表。

烟台全市农商银行深入践行“以客户为中心”的服务理念，主动拓展服务渠道，优化业务流程，提升服务效率。同时，用好信贷服务热线，持续完善微信公众号、手机银行、网上银行线上申贷功能，畅通信贷服务电话，全天候响应客户信贷业务需求。积极推广“无感授信”模式，实现“无感授信、有感反馈、便捷用信”，截至4月末，全市共线上办贷20885户，金额14.89亿元。

↑图为烟台农商银行深入乡村开展贷款政策宣讲。

聚焦“贷款贵”

降低成本，减费让利再升级

徐伟忠是从外地来烟台创业的商户，长期从事塑料编织布、新型保温被、喷胶棉的生产加工和销售。受市场波动和经济形势的影响，加上突发的疫情，徐伟忠部分资金无法及时回笼，生产经营陷入困境。今年4月，疫情过后市场整体有所好转，徐伟忠抓紧生产备货，抢占市场先机，但手头资金不足，而从外地来的他筹钱并不容易，眼看要错过发展良机，徐伟忠急得团团转。莱阳农商银行工作人员上门走访，现场收集信息，连夜准备资料，快速审议审批，并结合徐伟忠生产经营实际，给予利率优惠政策，2天时间发放200万贷款。

“原本觉得能筹到钱就不容易了，没想到不仅这么快，一年利息还能省4万多，这对老百姓来说是实实在在的优惠。”徐伟忠算了一笔账，高兴地说。

↑图为长岛农商银行客户经理进行客户走访，了解客户资金需求。

无独有偶，在长岛综合试验区经营渔家乐的刘涛成为农商银行减费让利的又一受益者。

刘涛在王沟渔家风情园经营一家高档渔家乐，去年受疫情影响，渔家乐经营惨淡，资金周转受到影响。长岛农商银行在走村入户了解村民贷款需求时，深入调查刘涛的经营情况，主动协调省农担公司开通审查审批绿色通道，同时降低贷款利率，减轻借款人融资成本，及时为刘涛办理了30万元的“渔家乐助力贷”，缓解了资金压力。截至目前，该行已发放“渔家乐助力贷”9户、344万元。

今年以来，烟台全市农商银行全面落实减费让利要求，出台利率优惠政策，加快推广“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”等多种贴息和风险补偿政策性产品，降低小微企业实际承担利率，对到期的普惠型小微企业贷款本金和应付利息，符合条件的，做到应延尽延；对贷款到期临时存在资金困难的小微企业，符合条件的，推行“无还本续贷”。

今年以来，全市农商银行已累计办理普惠小额延期还本付息贷款23.66亿元，办理无还本续贷贷款74.42亿元，为企业减少利息支出101.87万元。