现金贷利息高吗，现金贷贷款利息

经过之前的多次整顿，现金贷平台已经换了“马甲”，重出江湖。

中国互联网金融协会6月12日发布公告称，近期部分机构或平台变相发放“现金贷”，如手机回租、虚假购物、转售等，甚至故意造成借款人逾期。中国互金协会呼吁消费者谨慎选择平台，理性办理贷款。

变相“现金贷”衍生出的新方法有什么特点？记者通过互金改造办的文件，总结梳理了“四大套路”。其中，手机“回租贷”利率极高，年化利率一般在300%以上，个别情况下甚至超过1000%。

互金协会呼吁消费者理性放贷据中国互金协会消息，据近期监测，部分机构或平台“换马甲”，以手机回租、虚假购物、转售等形式继续变相发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务、商品等方式变相提高利率。尤为恶劣的是，发现少数平台为了收取高额逾期费，故意造成借款人逾期，严重侵害金融消费者权益。

去年以来，监管部门发布了多份文件，明确了规范“现金贷”等点对点借贷行为的管理要求，加强了对“现金贷”业务的监管，逐步化解了其风险。

中国互金协会呼吁，各会员单位及相关机构应依法合规经营，未依法取得贷款业务资格的机构不得以任何形式变相开展贷款业务；具有合法放贷资质的机构应遵守行业自律要求，积极加强内部管理，杜绝任何变相加息、恶意收取逾期费用的违法行为。同时，应认真履行金融消费者教育义务，如实进行信息披露，突出利息和费用定价。不应以虚假宣传诱导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不符的产品和服务。

事实上，2017年以来，整治“现金贷”业务的力度一直在加大。继2017年11月21日监管层叫停网络小贷牌照审批后，2017年12月1日晚间，互金整治办、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确为行业设置了三个门槛，即综合利率在36%以下。

今年，互金整治办再次发文，要求加强对现金贷平台的监管，这也是监管层首次对“变相”现金贷乱象提出明确的整改要求。6月12日，中国互联网金融协会发布消息，提醒“现金贷”先关风险，可见监管层严惩“现金贷”和变相“现金贷”乱象的决心。可以说，一场针对变相“现金贷”的运动已经开始。

利率畸高的变相现金贷“套路”手机“回租贷”衍生出的新手段有什么特点？《证券日报》记者通过互金整治办的文件，归纳整理出以下几类。其中手机“回租贷”影响恶劣，利率惊人。

套路一:手机“回租贷”横行

据了解，手机回租贷款是指用户将手机“抵押”给平台(非法定抵押)。通过电子合同的签订，手机的所有权和处置权暂时交给平台，手机不需要邮寄给平台。这时候平台会预估手机的价格，并支付相应的金额给用户。换句话说，平台“回收”了手机，但手机还在用户手里。之后用户选择租期，租用自己的手机。这时，平台将“回收”的手机出租给用户。到期后，用户可以选择继续租用(续借)或赎回手机。续租应向平台支付相应的租金，赎回手机应向平台支付与回租手机时相同的金额以及租期内产生的租金，然后结束订单，手机的所有权和处置权将返还给用户。

统计显示，“回租贷”相关平台超过100家，注册客户数百万，目标客户多为大学生。利率极高，一般年化利率超过300%，个别情况下超过1000%。在分析人士看来，这种手机回租模式实际上是一种打着手机回租幌子的现金贷业务，不仅隐藏着合规风险，也难以保证用户的隐私和安全。

套路二:贷款过程中搭售其他商品，变相加息。

部分平台强制贷款客户办理会员卡、高价购买商品等。，并变相加息，其中名义年化利率为36%；如果算上购卡成本，实际年化利率可高达291.9%。

值得注意的是，6月1日，北京互联网金融行业协会已对通过销售会员卡和会员服务进行收费的行为做出风险提示，要求机构谨慎对待从贷款本金中一次性扣除费用的收费方式。北京互联网金融行业协会表示，近期接到多起投诉，部分平台以销售会员卡和会员服务的形式，从借款人的贷款本金中扣除费用。“这种做法增加了借款人的综合融资成本，并可能涉及收取‘斩首利息’等问题。”

套路三:故意造成借款人逾期。

部分平台存在故意造成借款人逾期的问题。公益互联网消费投诉服务平台“21聚投诉”梳理发现，5月1日至15日，该机构共收到21起类似投诉，涉及13起点对点借贷平和。相关平台并未自动扣款，借款人也未能主动将款项转入平台还款。贷款逾期后，平台恢复正常，电话通知客户逾期，收取高额逾期费。

盈灿咨询高级研究员张认为，在这种情况下，一方面，借款人承担了较高的借款成本；另一方面，容易滋生借款人“以贷养贷”。

套路四:通过虚假购物转卖放贷。

一些平台的套路是:用户下单购买商品，但不需要支付货款，直接申请退款或转售，转售成功后即可获得资金；平台赚取的是延迟支付费和转售撮合费。

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来源:证券日报

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