「防骗」深圳139家网贷平台退出，小贷也受严监管，P2P出路越发狭窄

10月28日，深圳市金融局发布通知，宣布深圳第四批12家主动退出的网贷机构，并宣布其网贷业务已尘埃落定。据统计，目前深圳被通知主动退出并宣布网贷业务已结算的网贷机构已达139家。值得注意的是，除了深圳，湖南、湖北、山东、宁夏等地都传出辖区内p2p平台被清退的消息。央行金融市场司司长邹兰曾表示:“下一步，人民银行将继续配合银监会深入推进点对点借贷领域专项整治，力争2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。”种种迹象表明，很多地方的网贷行业正在陷入一波撤退潮。数据显示，截至今年9月底，已立案查处的网贷平台有786家，全国实际运营的网贷机构只有462家。对于这400多家平台中的大多数来说，摆在他们面前的只有两个选择:要么退出，要么转型。10月21日，中国银保监会副主席朱树民在国新办就银行业和保险业运行及服务实体经济情况举行的新闻发布会上表示，银保监会和央行正在会同有关地区制定P2P网贷机构转型为小贷公司的具体方案。然而，转型之路并不平坦。新金融深度注意到，在深圳第四批P2P退出名单公布的当天，深圳市金融局官微公告称，将对深圳部分小额贷款公司合规经营情况开展现场检查，重点是催收和助贷。除了深圳，安徽、吉林、河南等地今年也启动了对小贷公司的清理整顿工作。一个

在多地掀起网贷潮

10月28日，深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布通知，披露了主动退出并宣布网贷业务已尘埃落定的深圳市第四批P2P网贷机构名单。

根据通知内容，本批次退出的网贷机构有12家，分别是吉财猫、钱钱宝、沃享财富、珠宝贷、月升金融、金吉、龚喜发财、易金宝、信达金夫、理财盒子、邦金所。

通知指出，未清偿存量债权涉及的出借人可自今日起15日内向网贷机构所在地区财政部门申报存量网贷债权。名单内机构应积极处置现有网贷债权，保障平台网贷业务结算，主动申请注销工商登记或变更企业名称和经营范围。据此前报道，深圳市金融局官网分别于今年5月、7月、9月通报了第一批、第二批、第三批主动退出情况，并宣布网贷业务已结算，共涉及127家平台。同时，前两批通报了失联网贷机构名单，共涉及34家平台。目前，深圳通知主动退出并宣布网贷业务已结算的网贷机构已达139家。通知称，根据清理整顿进程，将不定期发布已申报网贷业务已结算的网贷机构名单。

据不完全统计，除了深圳，湖南、湖北、山东、宁夏等地都有p2p平台被清退的报道。10月25日，据官网消息，湖北省人民政府，湖北省地方金融监管局(省金融领导小组办公室)党组书记、局长段在节目中介绍了P2P网贷机构风险清理工作进展。据其透露，全省首批清退的53家机构已移交省市场监督管理局注销、吊销营业执照；省通信管理部门依法关闭其网站和移动互联网应用，注销52家机构网站备案。剩下一个没有网站的机构按程序上了黑名单。目前，全省147家企业网贷机构贷款余额已降至41.74亿元，较年初下降26.51%。其中，运营机构由年初的50家下降至41家(含6家暂时关闭机构)，完全关闭机构106家，比年初增长9.28%。10月18日，官网，山东省地方金融监管局发布《点对点借贷行业风险提示函》，其中提到，目前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今没有一家平台完全通过验收。今后，山东金融局将在全省范围内取缔所有未通过验收的P2P网贷业务。10月16日，官网，湖南省金融局发布公告称，湖南纳入行政核查名单的24家网贷机构P2P业务不符合“一法三指引”相关规定，被取缔。湖南省金融办数据显示，湖南省现有P2P网贷机构126家，其中2018年11月7日公告取缔53家，之后因业务经营异常公告取缔49家，仅剩24家。他们被纳入符合性检查、整改和验收。也就是说，上述24家公司被取缔后，湖南P2P将迎来“大灭绝”。今年9月，宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室发布通知，公布辖区内第二批取缔的6家P2P平台名单。加上7月29日公布的首批18家平台，共有24家P2P平台被封禁。10月22日，银监会副主席朱树民透露，截至今年9月末，全国共有462家网贷机构在运营，贷款余额较2019年初下降48%。贷款人比2019年初减少53%，借款人减少35%。机构数量、贷款规模、参与人数连续15个月下降。今年以来，已有1200多家网贷机构倒闭。还有很多P2P网贷平台准备良性退出。

2小贷监管趋严，转型难度加大。

朱树民还表示，在促进不符合“一法三纲”的机构良性退出的同时，监管将引导符合条件的机构转型发展。银监会、人民银行正在会同相关地区制定P2P网贷机构转型为小贷公司的具体方案。但新金融深度发现，小贷行业也在经历严格的监管，转型难度不小。以深圳为例，10月28日，也就是深圳第四批P2P退出名单公布的当天，深圳市金融局官微发布公告称，将对辖区内部分小贷公司合规经营情况进行现场检查。通知内容显示，此次检查共12项，包括跨区域经营、助贷业务、通过互联网开展小额贷款业务。此外，小贷公司“收集公司是否合法、合规、具有法人资格；能否确保在征收过程中不当征收行为能够制度化、规范化，也是本次现场检查的关注点。新金融注意到，8月30日，深圳金融监管局副局长王新东在一档访谈节目中介绍了深圳小贷行业的统计数据。据王新东介绍，截至2019年6月底，深圳共有132家小贷公司，上半年仅新开3家。全行业注册资本合计379.33亿元，平均注册资本2.87亿元，分别比年初增长6.02%和3.61%。6月末，全行业贷款余额389.16亿元，较年初下降3.70%；不良贷款率为5.79%，较年初上升0.81%。对于如何加强对小贷行业的监管，王新东表示，深圳的监管机构主要进行“非现场监管”和“现场检查”。“在‘非现场监管’方面，我局针对小贷公司建立了CAMEL+RR的监管监测报告和评级体系。该系统在参考商业银行相关标准的基础上，结合小贷公司发展实际和经营特点，突出问题导向和全面的风险指标监测，旨在通过完整、准确地采集监管所需数据，为现场和非现场监管以及基于大数据分析的风险预警提供支持。辖内的小贷公司每个月都会定期监督地方财政。”在‘现场检查’方面，我局每年定期选择30多家小贷公司进行现场检查。通过现场检查，我局将向发现违规的公司发出《监管函》，要求其限期整改，并在规定期限内书面报告整改结果。”王新东介绍了深圳的具体情况。据王新东透露，深圳对小贷公司的市场准入要求也有所提高，小贷公司准入受到严格控制。据其介绍，深圳金融监管局主要从两个地方入手。”一是对拟设立小贷公司的注册资本、高级管理人员任职资格以及净资产、净利润、累计纳税、出资比例、资产负债率等设置了较高的准入门槛。二是建立了小额贷款公司审批联合审查制度，定期组织联合审查会议，对小额贷款公司试点申请进行审查批准。联审会根据申请人的申请和相关部门的反馈意见，经过综合研究、筛选和评估，形成最终的审批决议。“王新东认为，严控为小贷公司的日常监管提供了两个优势。”一方面，为引导小贷公司合规有序经营提供了有利条件。另一方面，由于主发起人资质强，可以更有效。应对风险，缓冲风险。通过行政手段和市场手段相结合，有利于监管部门有效化解金融风险，维护金融市场稳定。“据了解，除了深圳，安徽、吉林、河南等地今年已经启动了对小贷公司的清理整顿工作。央行10月25日发布的全国31个省市小贷公司最新统计数据显示，截至2019年9月末，全国小贷公司贷款余额9287.99亿元，行业从业人员8.31万人，环比减少0.17万人，机构数7680家，环比减少1.51%。与去年同期的8332相比，同比下降7.83%。可见，随着化解金融风险工作的推进，小贷行业的生存环境越来越严峻。据多位牌照经纪人透露，“小贷牌照转让市场火爆。目前传统小贷牌照价格接近千万元，网络小贷牌照价格最高可达9000万元。未来这两个牌照的价格很可能会继续上涨。"

来源:新金融深度

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