重庆市高级人民法院
办理“套路贷”犯罪适用法律问题会议纪要
渝高发〔2018〕136号
为依法准确惩治“套路贷”犯罪，保护人民群众合法权益，维护社会秩序，2018年5月21日，市高院、市检察院、市公安局相关业务部门召开联席会议，分析我市惩治“套路贷”犯罪工作实际，对“套路贷”犯罪法律适用问题进行了讨论研究，并达成相关共识。摘要如下:
第一，关于“套路贷”犯罪的本质
“套路贷”罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有为目的，以民间借贷为名，捏造事实、隐瞒真相，签订“虚假、阴阳借款合同”等各种明显不利于自己的合同，然后以“钱生钱流”、“任意确定违约”、“单账转平账”等方式向被害人“强制执行债权”、“虚增债务”。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索要“债务”的过程中，往往采取暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段。
“套路贷”的出现就是民间借贷。本质上是以民间借贷为幌子，通过各种手段诱骗或强迫受害人陷入贷款陷阱，非法占有他人财物的犯罪行为。与以获取高息为目的的高利贷有本质区别。全市公安机关、人民检察院、人民法院要深刻认识“套路贷”犯罪的本质，依法惩治相关犯罪，切实维护社会安全稳定，保护人民群众合法权益。
第二，关于“套路贷”犯罪的表现形式
(1)制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”等名义进行宣传，吸引被害人借款，然后诱骗被害人签订“虚增借款合同”、“阴阳合同”、空 white合同、房屋抵押合同、行业规则等。部分犯罪嫌疑人、被告人还要求对前述合同进行公证，为虚假诉讼准备证据。
(2)制造业资金跑路。犯罪嫌疑人、被告人为了制造将贷款全部给被害人的假象，将“虚增贷款”转入被害人的银行账户，制造与借款合同相符的银行流水。事实上，被害人并未获得或完全获得前述转入银行账户的款项。
(3)单方违约。犯罪嫌疑人、被告人往往设置各种违约条款，制造违约陷阱，故意逃避还款等。，使被害人不能按合同约定还款，造成被害人违约。
(4)恶意提高贷款额度。当被害人无力偿还“虚高借款”时，犯罪嫌疑人、被告人本人、公司或其指定的关联公司及相关人员为被害人偿还“虚高借款”，再与被害人签订更高的“虚高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通过这种“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断增加借款金额。
(五)软硬兼施，恶意催债。当被害人无力偿还“虚增贷款”时，犯罪嫌疑人、被告人以暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段索要“债务”。
“套路贷”犯罪的主要表现形式包括但不限于上述形式。凡是符合以民间借贷为幌子非法占有他人财物的本质特征的房贷、车贷、手机贷、校园贷、裸贷，都应认定为“套路贷”犯罪，依法予以打击。
三、关于“套路贷”犯罪的性质
对于“套路贷”犯罪，要根据案件的具体事实，依照法律规定准确认定犯罪性质。
(1)犯罪嫌疑人、被告人在实施“套路贷”犯罪过程中没有使用明显的暴力、威胁手段，其行为特征整体上属于以非法占有为目的，捏造事实、隐瞒真相，骗取被害人财物的诈骗行为。一般可以按照诈骗罪追究刑事责任。
(二)犯罪嫌疑人、被告人在实施“套路贷”犯罪过程中，通过向人民法院提起虚假诉讼占有被害人财物，同时实施诈骗罪和虚假诉讼罪的，应当依照从重处罚的规定定罪从重处罚。
(三)犯罪嫌疑人、被告人在实施“套路贷”犯罪过程中，采用暴力、胁迫、威胁、绑架等手段强行索要“债务”，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、绑架等犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
(4)犯罪嫌疑人、被告人在实施“套路贷”犯罪过程中，采取骚扰、纠缠、哄骗、聚众造势等手段，有组织地勒索“债务”，扰乱被害人及其近亲属正常工作、生活秩序，同时构成诈骗、寻衅滋事、敲诈勒索、强迫交易、非法侵入住宅等犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
(五)犯罪嫌疑人、被告人在实施“套路贷”犯罪过程中，以故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物等手段勒索“债务”，构成诈骗、故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物等犯罪的，依法数罪并罚。
刑法及相关司法解释对犯罪性质的认定另有规定的，依照有关规定认定犯罪性质。
四、关于“套路贷”共同犯罪的认定
“套路贷”犯罪通常由多名犯罪嫌疑人、被告人实施，他们相互配合，共同完成。一般是共同犯罪。在认定犯罪组织时，要注意以下几点:
(一)三人以上组成相对固定的犯罪组织实施“套路贷”犯罪的，应当依法认定为犯罪集团，对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
(二)成员3人以上，明显首要分子和重要成员相对固定，经常聚众实施3次以上“套路贷”犯罪活动的犯罪集团，符合“两高”“两部”和《关于办理黑恶势力刑事案件的指导意见》规定的黑恶势力特征的，应当依法认定为黑恶势力犯罪集团。
(3)具有刑法及相关司法解释规定的黑社会性质组织特征的“套路贷”犯罪集团，应依法认定为黑社会性质组织。
(四)明知他人实施“套路贷”犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪论处，但法律、司法解释另有规定的除外:
1.制作和提供“常规”方案和策划骗局；
2.组织发送“借款”信息和广告，吸引受害人“借款”；
3.提供资金、场所、交通工具、银行卡等帮助；
4.帮助获取、出售或者提供公民个人信息的；
5.协助制造资金的运作；
6.协助公证；
7.担任法律顾问，协助举证、捏造事实，向人民法院提起虚假诉讼；
8.协助提现，房产过户等。，并转移犯罪所得和由此产生的收入；
9.符合共同犯罪的其他情形。
“明知他人实施‘套路贷’犯罪”，应当综合分析犯罪嫌疑人、被告人的认知能力、过往经历、行为次数和手段、与他人的关系、获利情况、是否因‘套路贷’犯罪受过处罚、是否故意逃避侦查等主客观因素来认定。
动词 （verb的缩写）“套路贷”犯罪的数额认定
在认定“套路贷”罪的数额时，应准确把握非法占有他人财物罪的本质特征，与民间借贷、高利贷相区别，从整体上给予否定评价。我们应该注意以下两点:
(一)被害人从犯罪嫌疑人、被告人处实际取得的本金，不计入犯罪数额。
(二)犯罪嫌疑人、被告人通过各种手段非法占有的被害人财物，以“违约金”、“保证金”、“服务费”、“利息”等各种名义向被害人扣除、收取的费用，应当计入犯罪数额。
六、关于“套路贷”犯罪涉案财物的处理
(一)被害人从犯罪嫌疑人、被告人处实际取得并使用的本金，依法予以追缴。
(二)犯罪嫌疑人、被告人将非法取得的财物用于清偿债务或者转移给他人的，有下列情形之一的，依法予以追缴:
1.对方明知是非法取得的财物，予以收缴；
2.对方无偿取得非法取得的财物；
3.对方以明显低于市场价的价格取得非法取得的财物；
4.对方当事人非法取得的财产来源于非法债务或者违法犯罪活动；
5.依法应当追回的其他情形。
(三)被查封、扣押、冻结的被害人资金，一般应当在诉讼终结后返还被害人；涉案资金不足以全额返还的，应当按照被害人的损失比例返还。
七、关于贯彻宽严相济的刑事政策
(一)全市公安机关、人民检察院、人民法院要依法严惩“套路贷”犯罪分子，特别是在办理黑社会性质组织、恶势力、犯罪集团“套路贷”刑事案件时，要根据刑法有关规定，充分运用刑法总则关于共同犯罪、犯罪集团的规定，对组织者、领导者、首要分子和骨干分子依法从重判处。
(二)犯罪分子犯罪数额特别巨大，归案后挥霍犯罪所得或者拒不交代赃款去向，造成特别重大经济损失或者致使被害人自杀等严重后果的，依法从重处罚。
(三)要加大工作力度，最大限度地挽回群众利益遭受的损失，维护群众合法权益。
(4)要加大财产刑的适用和执行力度，使犯罪分子受到经济上的惩罚，充分发挥财产刑的预防犯罪功能。
(五)严格把握适用缓刑的条件，对于未返还赃物、已返还赔偿金的被告人，一般不得适用缓刑。
(六)在坚持依法从重处罚的同时，对被告人认罪认罚，积极退赃，真诚悔罪，或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的，依法从轻处罚。
2018年7月4日
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