(原标题:捷信被指高利贷无任何信息？)
2017年5月8日，CICC举报捷信涉嫌高利贷，反捷信联盟有上百个QQ群，贷款不需要任何资料？
近日，网贷田燕拿到一份捷信消费贷款集合信托项目文件(以下简称捷信项目文件)，文件显示，捷信计划发行一个总规模为20亿元的信托计划，每个信托计划期限为12个月，预计每月提现5-10万元。
公开资料显示，捷信是中国首批四家持牌消费金融公司之一，也是唯一一家100%外资持股的公司。另外三家公司是中银消费金融、金诚消费金融和尹蓓消费金融。
捷信官网显示，捷信主要提供两种产品，一种是商品贷款，一种是现金贷。
其中，商品贷款涵盖手机、个人电脑、黑白家电、医疗美容、驾考培训、婚姻、教育培训，现金贷只需身份证和银行卡，最高授信额度4.5万元。
(捷信商品贷款覆盖的主要商品类型)
捷信项目文件显示，捷信2015年的资产回报率为4.7%，净资产收益率为19.5%，均高于平安银行、民生银行和招商银行。
(图表来自捷信项目文件)
文件还显示，捷信2013年、2014年和2015年的净利润(税后利润)分别为6.12亿元、5.31亿元和8.93亿元，预测2016年、2017年和2018年的净利润将分别达到10亿元、24亿元和43亿元。
(图表来自捷信项目文件)
捷信在这份文件中强调，捷信是天津银监局监管的非银行金融机构，由捷克首富股东全资拥有，公司实力雄厚，团队经验丰富，技术体系领先。截至2016年7月末，捷信消费金融贷款余额为250.3亿元。
一切似乎都很完美。然而，捷信的前景真的那么好吗？
反捷信联盟有上百个QQ群。
网贷田燕通过QQ群搜索功能搜索“反捷信”关键词，有上百个反捷信群。
网贷田燕加入的“反捷信联盟”团体有1277名成员。其中一张张群的封面照片疑似是一名举着“捷信滚出中国”横幅的学生。
据网贷田燕记者调查，这种情况并非恶搞，也不是某个地区的个别现象。百度视频搜索“捷信高利贷”发现，捷信高利贷问题被央视《经济半小时》、贺勋视频、四川卫视等媒体报道。央视报道称，根据借款合同，捷信贷款年利率高达47.52%。
事实上，捷信贷款利率高并非个案，而是现金贷行业的普遍现象。根据网贷田燕对50家主流现金贷平台的统计，综合贷款年利率在10%-20%左右，也有300%-500%的超级高利贷平台。详见独家:年化利率最高511%的50家现金贷平台名单(附名单)。
另外，捷信比其他现金平台更有良心。捷信推出的“15天犹豫期”服务，15天内无理由解约，免其他服务费。
4月10日，银监会发布《银行业风险防控指导意见》，要求清理整顿“现金贷”业务活动，禁止欺诈、虚假宣传、非法高息放贷、暴力催收等行为。
4月14日，广东省互联网金融协会发布《关于规范校园点对点借贷业务的通知》，指出校园网贷机构向学生出借人收取的服务费原则上不得超过200元/次，机构应设定借款人逾期违约金和逾期罚息不超过借款人本金。以此计算，如果年贷款利率为12%，则年综合贷款利率约为18%。
显然，捷信并没有对不同的客户提供分层服务，尤其是大学生贷款，综合贷款利率达到47.52%。根据最高法的司法解释，民间借贷年利率超过36%无效，所以捷信消费贷是名副其实的“高利贷”。
由此不难发现，捷信的资产收益率和净资产收益率之所以高于银行，是因为贷款人收取的利率高于银行。
捷信贷款不需要任何资料？
秦歌(化名)告诉网贷田燕，他目前在捷信的商品贷款和现金贷已经逾期219天，捷信已经给他发了律师函。
秦歌想一次性偿还捷信的贷款，并希望捷信少付逾期罚息。但是捷信的工作人员要求按照合同执行。沟通无果后，秦歌很生气，但表示会尽快归还全部本息和罚息。
2015年10月20日，秦歌在合肥海尔工业区附近的一家手机店购买了一部手机，价格为1499元。当时她通过店员的推荐，选择了通过捷信分期付款。
据秦歌介绍，一般情况下，捷信会发短信，打电话给客户，告诉他们，如果你按时五期还款，你的贷款金额为XXX元。据秦歌介绍，捷信的员工好像是有绩效指标的，捷信并没有审核，包括工作单位、月收入等信息。
秦歌说，手机贷款到第八期的时候，捷信告诉自己有1.5万元的贷款额度。一开始他跟捷信工作人员说没必要，但是捷信工作人员隔一段时间就给他打电话。后来他暂时缺钱，就去捷信奥特莱斯找工作人员，从那里借了5000块钱。还款期为30期。
秦歌告诉网贷田燕，他申请贷款的时候，捷信的工作人员告诉他每个月要付十几块钱的利息，但是没有告诉自己还有其他服务费、管理费、手续费。
捷信申请贷款后，秦歌回头算了算，捷信的现金贷利息太高，要求取消贷款申请，但捷信的工作人员互相推脱，说已经办理了，不能取消。
事实上，据信息时报报道，捷信早在2016年4月1日就推出了“15天犹豫期”服务。贷款人在15天内没有理由解除合同，只是返还贷款本金，免除其他服务费。
秦歌申请的5000元贷款，分30期还款，还款总额10900元。以此计算，捷信的综合贷款利率为47.2%。令网贷公司田燕不解的是，为什么秦歌的5000元贷款要分成30期。秦歌告诉网络贷款人田燕，在办理贷款时，捷信的工作人员告诉他，贷款应该至少分为30期。
秦歌告诉网贷田燕，他向捷信借现金的时间是他还第八期商品贷款的时候，也就是说，他向捷信借5000元的时间是2016年5月3日。
所以，在秦歌拿捷信现金贷的时候，捷信就已经推出了“15天犹豫期”服务，捷信现金贷的分期期数最少也不是30期，而是12期。显然，秦歌申请现金贷是被捷信的业务员骗了，其目的无非是为了达到业绩目标或者提高业务提成。
捷信面临着激烈的市场竞争。
作为国内第一批持牌消费金融公司，捷信相对于其他金融机构和金木平台最大的优势是网点全面。网贷田燕在捷信官网定位金安，搜索显示有180个结果。这也说明了捷信经过十几年的发展，在中国的网点是多么全面。
然而，随着互联网金融的快速发展，电商巨头天猫、JD.COM分别推出了花呗、花呗、白条分期业务，苏宁、国美也相继进军互联网金融。
分期乐、趣分期、宜人贷、拍拍贷等平台也推出了现金贷平台，有用分期、百家理财、米金服等互金平台也在全力布局。此外，网络小贷公司和消费金融公司还在增加。
毫无疑问，捷信将面临的竞争会越来越激烈。刘清消费金融微信微信官方账号甚至写道，“如果oppo和vivo开始做消费金融，捷信和白前还能活多久？”》目前小米、滴滴、心有都在从事金融业务。如果国内手机销量最高的OOPO和VIVO也从事金融业务，那么捷信的手机贷款业务将受到很大影响。
资深理财人士指出，“目前高净值用户主要由银行和私募基金服务，部分白领用户主要由信用卡服务，部分由消费金融公司和电商平台服务，其余蓝领用户和征信较差或无征信的用户由互金平台服务。”
“因此，无论是银行、消费金融公司还是互助基金平台，其最终的竞争都是资金成本的竞争。银行的资金来源于银行储户的存款，其资金成本最低，服务于最优质的合格用户，而互金平台的资金来源于网贷投资人，资金成本最高，合格用户最差。"上述资深财务人士表示。
按照网贷地平线的说法，持牌消费金融公司和互金平台没有绝对的差距，因为资金成本不是绝对的。互金平台除了通过网贷平台募集资金，还可以与金融机构合作，或者发行消费金融ABS，其资金成本会有所降低。
另一方面，互金平台可以通过在汽车、电商、3C、医美、旅游、租房、教育、与机构线下合作等细分行业的布局，快速铺设业务网络。所以捷信奥特莱斯的综合优势会逐渐被打破。
面对互金平台的包围，捷信在资金成本和网络覆盖方面的先发优势会逐渐降低。捷信3月发布的不良率报告显示，截至2016年9月末，公司不良率从2015年的3.69%上升至2016年9月末的4.49%。
所以捷信为了保证业绩和利润的增长，不得不不断下沉客户层面。即使不良贷款率上升，较高的贷款利率也完全可以覆盖风险，保证其资产利用率保持在较高水平。
显然，这不是捷信一家消费金融公司面临的问题。面对互金平台的冲击，苏宁消费金融、马上消费金融、金诚消费金融都推出了现金贷业务。
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原文地址"捷信2021合法吗，被捷信坑害的人,请看一看,简直就是现实版高利贷"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/119228.html。
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