1月15日，浙江省诸暨市人民法院公布的一份刑事判决书显示，一个成立于2018年的小型网贷工作室，从网贷平台购买客户个人信息后，利用一套“话术”编织出“套路”，以网络“借贷”为名，在点对点借贷中诈骗人们。
讽刺的是，他们的内部职责分工明确，具体运作模式就像一个小型的“银行”:有专门负责获客的业务部门，有促销部门，有审计部门，有财务部门，甚至还有专门负责催收的“客服”部门。
体面地建立一些公司
根据上述判决，2018年4月，徐某、谭某、曾某三人首先在深圳市龙岗区投资成立小型网贷工作室，设置“套路”，以网络“放贷”为名，诈骗有点对点借贷需求的客户。
此后，为获取更大利益，他们于2018年6月注册成立“深圳市新启鸿网络科技有限公司”，股东有徐、谭、曾等5人。成员之间分工明确，徐某负责公司整体运营，谭某负责公司购买公民个人信息渠道业务，曾某负责公司催收业务，另外两名股东出资保证公司资金运作。
七信宝显示，这家公司的经营范围一栏写着:网络系统工程；计算机软件设计；企业信息化；网页制作；经营电子商务。但实际上，该公司招聘新员工，通过老员工带新员工的模式，培训公司招聘的20多名审核人员骗“话”，并效仿小型网贷工作室的方式实施诈骗。
两个月的时间，这个团队一直在“发展壮大”。2018年8月，该公司成立江西赣州工作室，以深圳团队的方式招募人员实施诈骗。两个月后，他们将市场“版图”发展到四川省邻水县，继续以深圳队的方式招人实施诈骗。
至2018年12月，该团伙已逐步形成以许为首要分子，重要成员、主要骨干，业务部、审计部、财务部、客服部(催收部)等部门从事“套路贷”活动的犯罪集团。
不还钱就电话轰炸
“做生意”首先要解决市场在哪里的问题。他们盯上了网贷平台上的大量个人信息。徐等人从“菠萝贷”等平台购买了大量客户信息，每条个人信息只要13元！
客户渠道解决后，接下来就是常规的“一站式”服务。
判决书显示，该公司将审计组长购买的大量客户信息分配给审计人员，由审计人员添加客户微信，用一套“话”与客户进行讨论，并进一步收集有贷款意向客户的身份证信息、通讯录、电话记录、家庭住址、工作单位、定位、支付宝截图、网贷平台负债等信息，以备日后催收。
随后，他们以各种伎俩诱骗客户贷款，并将客户的相关资料提交给审核人(风控)。审核人通过后，审核人通知客户在“凭证”和“米家”平台写借条，并要求客户加财务微信放款。期间扣除30%费用，贷款期限7天。比如某客户第一笔贷款，一般是1500元，期限7天。扣除30%的“砍头利息”，客户实际得到1050元。
金融借贷后，会在第6天通过发消息的方式通知客户还款，并在客户还款时收取16-30元不等的所谓“撕费”。如果客户未能在第6天18: 00前还款，则视为逾期。财务部每天会把逾期客户的相关资料发给催收员，催收员会打电话催收。
而该公司的催收员，甚至冠以“客服”的名号，其“服务方式”主要有以下几种:
第一种是电话骚扰，即不断给催收对象打电话，甚至短时间内轰炸对方电话50次；
二是语音模式，即打通对方电话后，会播放催收语音，甚至会使用侮辱性语言进行诅咒，对象不仅是自己，还有其通讯录上的亲友；
如果电话轰炸不起作用，收藏者就会加大力度，通过向对象发送被诅咒的图片来收钱。
对于逾期客户，除了要求其还款外，还要收取100元至500元不等的高额逾期费和100元至500元不等的“撕费”，以达到非法占有他人财物的目的。
目前，上述犯罪集团多名骨干已被法院以诈骗罪判处有期徒刑两年不等，违法所得已全部退还。
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