一个严肃的律师在线咨询平台，
提供纯法律咨询。
可以打电话，写信，写诉状，审查合同，
关键时候也可以代理法院。
小额贷款担保，一个基于名称的专业法律词汇。
首先，小额信贷应该是大家都很熟悉的。这年头，没有一个朋友是被小额贷款折磨死的。但是联保有点奇怪。简单来说，联保就是连带保证的一种。(担保的种类请参考水母之前的文章。请戳:兄弟，能帮我做个保证吗？让我想想~)所以，小额贷款联保是指贷款人通常给予联保小组成员的贷款，联保小组成员之间相互承担连带责任。其中，三户最为常见。
举个真实案例。
2012年8月15日，邮储银行天河支行(甲方)与、李、徐(乙方)签订《小额贷款联合担保协议》，约定乙方自愿成立联合担保小组，由担任组长。2012年8月15日至2013年8月15日，甲方可根据乙方团队成员的申请，签订多份借款合同，在单个借款人最高贷款本金余额不超过10万元、联保团队总贷款余额不超过30万元的情况下发放贷款。具体贷款金额、期限、用途和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任何成员自愿为甲方发放给联保小组其他成员的贷款提供连带责任。根据本协议发放的每笔贷款的保证期间为自贷款之日起至贷款到期后两年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行及借款人应支付的其他费用)。
在该连带保证贷款中，、李、三人各向银行借款10万元，并相互承担连带保证责任。也就是说，任何一个人不能按时还款，另外两个人就要代替还款。更可怕的是，从2012年8月15日至2013年8月15日，、李、多次借款。也就是说，你可以还贷款，还贷款，无限循环。
这种共生贷款模式简单粗暴，即不需要提供额外的担保和复杂的验资手续，很受个人和小企业的欢迎。同样，捆绑贷款大大降低了银行坏账的概率。三人贷款总有替罪羊，所以银行也喜欢。那谁不喜欢呢？最后承担担保责任的只能是替罪羊。他没有花这笔钱，他不得不擦屁股。我不喜欢它。
不幸的是，本周我们的一个客户成了替罪羊。三人小组中有一人无力偿还15万元借款。目前银行已经起诉他，要求他承担连带保证责任。先是客户很困惑，然后是不敢相信，然后是愤怒和不公平，最后是无奈。
当然，客户的案子还没有了结，虽然前路艰难，但还是有所作为的。但以上述案例为例，最终，法院认定双方的《小额贷款连带保证协议》合法有效。、李对徐的债务承担连带清偿责任。
这种发展最令人遗憾的是，并不是共同被保险人最终承担了保障责任，而是共同被保险人并不知道自己需要承担保障责任。一个承销商认为自己只是向银行贷款，只认为自己需要按时还钱。往往是他被起诉了才知道有连带保证，才知道需要替别人还钱。
在如此混乱的情况下签合同真是遗憾。为什么你是替罪羊？本质上我还是不太清楚连带保证。那么怎么知道联保合同呢？在签署联保贷款之前，你想回顾和考虑什么？
1.团队成员的资产
联保归根结底还是一方不还钱造成的，所以考察队员有没有还钱的能力最重要。对方借钱干什么，有没有固定资产？这些问题必须先搞清楚。联保不是团购，要慎重。
2.贷款期限，是否允许多笔贷款，单个借款人的最高额度，集团的总最高额度。
这些决定了最坏情况下你需要承担多少本金。以上例为例，2012年8月15日至2013年8月15日，甲方可根据乙方团队成员的申请，签订多份借款合同，在单个借款人最高贷款本金余额不超过10万元、联保团队总贷款余额不超过30万元的情况下发放贷款。也就是说，最坏的情况下，我要为另外两个人承担20万本金的担保责任。
3.具体贷款金额、还款期限、贷款用途、还款方式。
贷款金额、还款期限、方式是他们的主要义务，需要审核。借款目的在一定程度上决定了还款风险。所以需要弄清楚，如果联保人员中有人因为挪作他用而不能还款，该如何约定担保责任。
4.保修期
保证期间是自己承担保证责任的重要时间要素。你只需要承担保证期内的保证责任。如果银行在保证期间内不主张保证责任，你可以以此为抗辩理由。(这个有点专业，具体可以咨询律师。)
5.保证范围
担保范围决定了你的担保责任范围，你需要承担担保范围内的担保责任。你拥有的保险越多，你最终得到的赔偿就越多。
6.如何终止合同
如果在保修期内，可以解除合同吗？如何解除合同？这些都需要检讨。这就决定了你能不能后悔。
7、银行的通知义务
因为联保合同意味着你可能需要替别人还款，你至少有权利知道团队成员的贷款金额和还款情况。万一对方不还款，你可以及时应对，不要太被动。所以要搞清楚银行会不会把贷款情况告知团队成员。
联保贷款合同比较复杂，涉及很多专业的法律概念。本文只是从最简单的角度给你一个参考。一般来说，把风险放在第三方身上是不明智的，不过话又说回来，如果不用联保也能拿到贷款，谁会选择联保呢？很多时候选择联保也是无奈之举。而且联保合同大多是银行出具的标准合同，乙方话语权太少。
但无论如何，你可以控制团队成员的表现能力。再来就死定了，签合同前有信心承担后果。如果遇到这方面的问题，欢迎咨询。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"小额贷款保证保险合法不，农户小额联保贷款"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/121355.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
