一方面是公司因经营不善主动或被动退场，另一方面是监管趋严导致行业门槛逐渐抬高。除了网络小贷，现在地方小贷公司也集体入冬，相应的清理整顿也在加速。
在业内看来，地方小贷的经营状况将进一步分化。为了在激烈的竞争中生存，机构必须积极寻求变革。
多地点静修
短短两天，多家小贷公司离场。
10月13日，北京商报记者今日注意到，河南省地方金融监督管理局两日内发布多份公告，驻马店市翼城银河小额贷款有限责任公司、上蔡县益都小额贷款有限责任公司、确山县金桥小额贷款有限责任公司、郑州市管城区和盛小额贷款有限责任公司等4家公司无正当理由停业超过6个月，且连续3个月未按监管要求报送数据信息。根据相关规定，拟撤销这四家小额贷款公司。
来源:官方截图
两天前，偃师市恒顺通小额贷款有限责任公司、栾川国开行小额贷款有限责任公司、洛阳经开区民行行小额贷款有限责任公司、洛阳经开区盛强小额贷款有限责任公司4家公司也被指无正当理由暂停业务6个月以上，连续3个月未按监管要求报送数据和信息。其中，有的公司被吊销营业执照，有的甚至被列入经营异常名录和严重违法失信企业名单。
河南并非孤例。据北京商报今日记者不完全统计，仅今年以来，安徽、江苏、湖南、内蒙古、海南、四川、吉林等地持续推进小贷合规治理，一批地方问题小贷公司正在加速退出。
从之前的风光到现在的撤退，地方小贷的处境难免尴尬。究其原因，从今日北京商报采访的企业反馈来看，背后不仅有环境影响，还有管理不当、屡禁不止。
很多地方都整改了，体现了监管持续从严的趋势。易观金融行业高级分析师苏表示，近年来，对小贷行业的治理一直在持续，主要目的是消除小贷行业的“旧疾”，提升小贷行业的整体发展，增加效率。机构批量退市是小贷机构监管环境趋严的具体体现。
此外，主动退出也反映了一些地方小贷的尴尬生存状况。“大量小贷公司股东背景一般，很难从外部银行等金融机构融资，导致他们用自有资金放贷。甚至很多小贷公司都没有真正的业务。一些企业利用小贷公司从事高利贷业务，对行业也有不良影响。”冰建科技研究院高级研究员王世强认为，地方监管部门倾向于清退一批小贷公司，也是为了控制小贷行业的负面影响。
在业内看来，从十几年的行业实践来看，目前地方小贷确实处于一个比较尴尬的位置。正如中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田直言，第一，地方小贷能否视为持牌金融机构，适用相关监管要求，在监管机制上一直存在争议；二是会展业过程中存在偏离主业、跨区域经营、接入二级用户、加剧金融风险、侵害消费者权益等诸多乱象。
由此看来，近年来地方小贷监管政策明显收紧，相当一部分地方小贷机构已经无利可图。主动退出或者被退是合理的。
在门槛上抬起
回顾近几年的走势，本地小贷行业的发展确实不容乐观。
央行发布的2022年第二季度小额贷款公司统计数据显示，我国小额贷款机构和从业人员数量仍处于下降趋势。截至2022年6月底，全国共有小额贷款公司6150家。贷款余额9258亿元，上半年减少165亿元。
大浪淘沙对于黄金来说，在大势低潮下，地方小贷可能面临更高的考验。就在近日，作为小贷重镇的江苏，公开征求关于《江苏省小额贷款公司试点管理办法(征求意见稿)》提案的公告。从内容上，修改了江苏注册的小额贷款公司设立、变更、终止的要求，提高了江苏注册的本地小额贷款的监管门槛。
例如，征求意见稿提出，公司注册资本为实缴货币资本，苏南地区不低于8000万元人民币或等值外币，苏中、苏北地区不低于5000万元人民币或等值外币。入股资金应为自有资金且来源真实合法，不得使用债权资金或委托资金入股。
根据之前出台的试点管理办法，江苏不区分苏南、苏中、苏北等地区，而是按照公司性质划分。有限责任公司注册资本不低于3000万元(山区县(市、区)不低于1500万元)，股份有限公司注册资本不低于5000万元(山区县(市、区)不低于2000万元)。
值得一提的是，从梳理地方监管文件来看，除江苏省外，上海、吉林等地也在酝酿提高小贷注册资本门槛。总的来说，注册资本上升是大势所趋。
“不排除会有其他地方进一步跟进政策。这对实力雄厚的机构来说是好事，有利于淘汰良莠不齐的参与者，但对一些管理不善的机构来说无疑是雪上加霜。”小贷行业资深从业者今日对北京商报表示。
对此，王世强评论称，地方监管会提高地方小贷的门槛，加强监管，确实会促使一些实力较弱的机构尽快退出市场，但这其实是为了促进行业的健康良性发展。
拿着剪刀跑步
“内忧外患，我们的生存压力越来越大，现在就想着如何稳定现状，活下去。”前述小贷行业资深从业者感慨道。
“目前，地方小贷公司面临的一大挑战是如何找到合适的目标客户群，建立与之相适应的业务服务模式。”对此，苏建议相关机构立足初心，充分挖掘小微企业和普惠金融需求，提升服务能力和科技水平，打造自己的特色业务。
但目前很多地方小贷公司风控薄弱，服务降息背景下的长尾客户，可能面临营业收入无法覆盖营业成本的困境；此外，由于银行和互联网巨头也在发展小额信贷业务，本地小贷面临的竞争压力不言而喻。
王世强提到，为了在激烈的竞争中生存，小额贷款公司必须积极求变。第一，小贷公司要积极配合聪明头风控企业，尽快加强风控水平，降低贷款逾期率，控制运营成本，保持企业盈利能力；此外，小贷公司要积极与监管沟通，定期向监管报送数据，争取政策支持；此外，小贷公司要积极与银行对接，争取从银行获得资金。小贷公司只有有足够的资金支持和良好的风险控制能力，才能做大做强。
金田进一步指出，未来大型金融机构或互联网平台继续持有地方小贷牌照的重要性将会下降，预计网络小贷将会集中，尤其是可以在全国范围内展行业的网络小贷公司(试点尚未启动)；因此，对于有地方背景的地方小贷公司来说，应该立足于地方金融服务，寻求互补和差异化的竞争机会，比如在服务地方三农和中小企业的过程中，扩大自己的生存空 room。
北京商报记者刘思宏
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