2019年6月底，桂林银行召开2018年年度股东大会，讨论了《关于启动首次公开发行股票并筹备上市的议案》等多项议案，正式启动上市工作。
近日，桂林银行上市迈出重要一步。据《财经》报道。com，桂林银行IPO辅导机构中信证券已向广西证监局提交首次公开发行股票并上市辅导备案公告(简称“辅导公告”)，备案时间为8月10日。中信证券根据相关法律法规制定了相应的辅导计划和实施方案。
根据指导公告，整个上市指导方案分为四个部分，时间跨度为2023年8月至2025年6月。在完成上市辅导前，中信证券将配合桂林银行准备首次公开发行股票并上市的申请文件(即招股说明书)。
公开资料显示，桂林银行成立于1997年，注册资本50亿元。它是由桂林市财政局协调多家国企和民企的股东共同成立的。目前是广西最大的国有控股银行。截至2023年6月末，桂林银行总资产5224.26亿元(含控股村镇银行)，在广西和广东深圳设立村镇银行7家(含广西6家)，在广西设立分行169家。
7月5日，英国《银行家》杂志公布了2023年全球银行1000强名单。其中，桂林银行排名276，广西北部湾银行排名352。根据榜单，广州银行、郑州银行、重庆银行、江西银行位列桂林银行之前，微众银行、九江银行、青岛银行、湖南银行紧随其后。
桂林银行2022年年报显示，该行在盈利能力(资产利润率、资本利润率、资本收入比)方面未能达到监管标准；其他财务指标有一项没有达到监管目标(贷存比)。
(图片摘自桂林银行2022年年报)
此外，虽然桂林银行的拨备覆盖率为143.55%，符合监管标准130%的最低门槛要求，但根据银监会披露的数据，到2022年末，商业银行的平均拨备覆盖率为205.85%，与商业银行的平均水平相差甚远。根据新规，商业银行最低拨备覆盖率为120%-150%。即便如此，桂林银行的拨备覆盖率还是有了很大的提升空间。
百科数据显示，存贷比(简称“贷存比”)是指银行贷款总额与存款总额的比较。比率越高，对应于表面负债的贷款资产越多，银行的流动性越低。该规定曾规定贷存比不得超过75%，但后来删除了贷存比不得超过75%的规定，将贷存比从法定监管指标改为流动性监测指标。
还是在存贷比突破75%的监管压力下，桂林银行在几轮降息后仍保持4%年化存款产品，以增加存款总量，减少存贷比。贾凯财经注意到，桂林银行微信小程序显示，该行大额存单五年期高达3.95%(20万元起)，定期存款产品五年期高达4%(5000元起)。
(图片取自桂林银行微信小程序)
此外，桂林银行内控风险频发，尤其是2019年的几笔关联交易，或与原副行长卿宜信案有关。桂林银行2019年年报披露，该行当年与9家关联方发生重大关联交易，其中6家与时任副行长的卿宜信有关。
这6家企业分别是:桂林兄弟木业有限公司、桂林百越达投资有限公司、桂林金色雨林木业有限公司、桂林大龙投资有限公司、桂林桂业机械有限公司、桂林桂业重工有限公司，授信总额26.87亿元。
(图片摘自桂林银行2019年年报)
2020年4月，卿宜信因个人原因辞去桂林银行副行长职务。2022年1月，卿宜欣因严重违纪违法被调查。
据贾凯财经统计，2016年至2022年，桂林银行总资产从不足2000亿增长至近5000亿，营业收入从不足46亿增长至103亿，但归母净利润仅从不足11亿增长至约16亿元。
翻阅桂林银行2016年、2017年年报发现，该行从2016年开始与微众银行合作推广“微贷”业务，确定了“互联网+”的思路，推动消费金融发展。2017年，该行与微众银行、京东金融、蚂蚁金服联合推出微贷/微车贷、JD.COM金条、蚂蚁贷等网贷产品。
截至2017年底，桂林银行累计投入互联网贷款219亿元，客户超过114万人，余额60.58亿元。
随着互联网贷款与互金巨头的合作，桂林银行的个贷规模一直在“飙升”。2017年至2019年，该行个人贷款余额分别增加138.2亿元、121.94亿元和74.61亿元。
直到2020年4月，银监会发布《商业银行网络贷款管理暂行办法》，规定地方法人银行应主要服务本地客户，审慎开展跨注册管辖地业务，有效识别和监控跨注册管辖地业务发展。
受网贷新规影响，2021年以来，桂林银行个人消费贷款规模大规模缩水。
时至今日，桂林银行仍未走出互联网贷款的阴影。企业调查数据显示，桂林银行信用卡纠纷裁判文书12599份；其中2021-2023年分别发表论文4119篇、4363篇、3568篇。金融借款合同纠纷裁判文书1763份；其中，2020-2022年分别发表了415篇、535篇和435篇。
如今，桂林银行的个贷战略已经从“互联网+”转变为“零售转型”。
7月3日，中国程心国际发布评级报告指出，2022年，桂林银行将继续推进零售转型，信贷资源向县域倾斜，继续推进信用村建设，扩大整村授信；不断优化“乐税贷”、“流水贷”、“富农贷”等优势产品，满足客户多元化信贷需求，个人经营性贷款稳步增长。
此外，配合监管要求，本行加大了对区内客户的互联网合作贷款，同时针对存款客户、公积金客户、代销客户等优质客户大力推广自营网络消费贷款产品，促进消费贷款快速增长。
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